隨著新能源汽車在國內乘用車市場的迅速崛起，新能源車主們卻在車險問題上遭遇了不小的困擾。一方面，車主們抱怨保費高昂，投保過程困難重重；另一方面，保險公司則面臨著承保虧損的尷尬局面。這一矛盾現象引發(fā)了廣泛關注。
以浙江的陳先生為例，他試圖為家中的新能源車續(xù)保，卻遭遇多家保險公司的拒保。最終，僅有一家大型險企給出了高達8800元的報價，而去年同期的保費僅為4000元左右。更令人驚訝的是，車上人員責任保險的保費就近3000元，盡管陳先生希望降低保額以節(jié)省費用，但保險公司卻以拒保作為回應。
陳先生的經歷并非孤例，新能源汽車的保費普遍高于燃油車已成為不爭的事實。根據國家金融監(jiān)督管理總局的數據，2023年新能源汽車的車均保費為4395元，比燃油車高出63%。即便在扣除車齡等因素后，新能源新車的保費仍比燃油車新車高出約10%。
與此同時，新能源車險的投保難度也不容忽視。盡管投保率整體呈上升趨勢，但投保難、拒保等問題仍時有發(fā)生。特別是營運車輛，由于駕駛里程長、風險水平高，在商業(yè)險方面的矛盾尤為突出。上海的一位網約車司機表示，他一年出險三次后，下一年的保費從1萬元飆升至1.8萬元，甚至有的同行還遭遇了拒保。
面對這一困境，保險公司也顯得頗為無奈。數據顯示，2023年新能源車險的綜合成本率高達109%，導致全行業(yè)承保虧損67億元。賠付率更是高達84%，比燃油車高出約10個百分點。某大型財險公司的業(yè)務負責人坦言，盡管明知承保某些網約車車型會虧損，但由于“商業(yè)險愿保盡?！钡膶虼嬖冢麄冞€是不得不盡量承保。
為了破解這一難題，監(jiān)管部門已經采取了一系列措施。例如，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《關于切實做好新能源車險承保工作的通知》，要求財險公司嚴格依法做好新能源車的交強險承保服務，不得拒絕或拖延承保交強險。同時，鼓勵大型財險公司積極承保新能源車商業(yè)保險，確保滿足消費者的保障需求。
監(jiān)管部門還在探索推出“基礎+變動”組合保險產品，以更加精準地匹配風險與保費。業(yè)內人士認為，這類產品可以根據車主從事網約車行為的次數、里程數等數據來研判風險，從而避免非營運私家車主因購買網約車熱門車型而受到“誤傷”。
數據互通也被視為破解新能源車險難題的關鍵。有專家建議，在嚴格保護個人隱私的前提下，推動車輛使用性質和駕駛行為等數據的互通共享，以解決保險公司對新能源車數據積累不足的問題。
在發(fā)揮市場機制作用方面，監(jiān)管部門也在考慮進一步放開新能源車險的自主定價系數。目前，我國燃油車車險的自主定價系數浮動范圍為0.5至1.5，而新能源車險則為0.65至1.35。如果進一步放寬自主定價系數，保險公司就可以根據風險水平實施差異化定價，從而提高定價的精準性和承保意愿。
然而，這也意味著部分高風險車主的保費可能會進一步上調，而低風險車主則可能享受到更大的保費優(yōu)惠。因此，解決新能源車險難題需要險企、車主和車企三方的共同努力。險企應增強風險識別和評估能力，有效控制綜合成本率；車主應改善駕駛習慣，降低事故風險；車企則應豐富維修渠道，從源頭降低車主的維修成本，從而推動降低新能源車險的保費負擔。
