近日，我國金融監(jiān)管總局?jǐn)y手工業(yè)和信息化部、交通運輸部及商務(wù)部，聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于推動新能源車險高質(zhì)量發(fā)展并加強(qiáng)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，旨在全面提升新能源車險的服務(wù)質(zhì)量和保障效能，保護(hù)消費者權(quán)益，并為新能源汽車產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展提供有力支撐。
該《指導(dǎo)意見》詳細(xì)規(guī)劃了六大方面、共21條具體措施，旨在系統(tǒng)性地解決新能源車險領(lǐng)域面臨的一系列挑戰(zhàn)，尤其是長期存在的經(jīng)營虧損問題。自2020年車險綜合改革實施以來，新能源車險產(chǎn)品應(yīng)運而生，并迅速成為新能源汽車行業(yè)的重要保障。然而，高出險率、高昂的維修成本、風(fēng)險與價格不匹配、投保難題以及保費過高等問題逐漸顯現(xiàn)，引起了廣泛關(guān)注。
針對上述問題，《指導(dǎo)意見》提出了一系列創(chuàng)新舉措。首要任務(wù)是降低新能源汽車的使用與維修成本，包括擴(kuò)大維修零配件的供應(yīng)渠道和種類，倡導(dǎo)消費者形成良好的用車習(xí)慣，以及推動跨行業(yè)數(shù)據(jù)合規(guī)共享，建立保險車型風(fēng)險分級制度。
為了應(yīng)對高賠付風(fēng)險，《指導(dǎo)意見》建議建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，統(tǒng)籌行業(yè)力量，為高賠付風(fēng)險的新能源汽車提供保險保障，確保消費者能夠順利投保。同時，將對新能源商業(yè)車險的自主定價系數(shù)浮動范圍進(jìn)行合理優(yōu)化，使車險價格與風(fēng)險更加匹配，充分發(fā)揮市場機(jī)制的作用。
在豐富商業(yè)車險產(chǎn)品方面，《指導(dǎo)意見》鼓勵推出“基本+變動”的車險組合產(chǎn)品，并探索“車電分離”模式下的車險產(chǎn)品，為新能源汽車提供更加科學(xué)合理的保障方案。還將優(yōu)化新車型保險的定價標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮售價、續(xù)航里程、動力性能、安全配置及車型風(fēng)險等級，提高定價的準(zhǔn)確性和合理性。
為了提升行業(yè)經(jīng)營管理水平，《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)保險公司應(yīng)提升經(jīng)營效率，加強(qiáng)精細(xì)化管理，主動適應(yīng)智能駕駛的發(fā)展趨勢，探索風(fēng)險減量服務(wù)創(chuàng)新，開展車輛安全性和維修經(jīng)濟(jì)性的研究。同時，將加強(qiáng)新能源車險的監(jiān)管，提升理賠效率，規(guī)范市場秩序，優(yōu)化費率回溯機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)自律，并強(qiáng)化消費者權(quán)益保護(hù)。
在推動降低新能源汽車使用與維修成本方面，《指導(dǎo)意見》提出，通過增加維修零配件的供應(yīng)、提升維修和理賠的標(biāo)準(zhǔn)化程度，以及引導(dǎo)消費者養(yǎng)成良好用車習(xí)慣，來降低車輛故障率和交通事故發(fā)生率。同時，將持續(xù)完善費率形成機(jī)制，探索建立保險車型風(fēng)險分級制度，推動新能源汽車數(shù)據(jù)的跨行業(yè)合規(guī)共享，增強(qiáng)車險定價的精準(zhǔn)度和合理性。
值得注意的是，《指導(dǎo)意見》還提出了主動順應(yīng)智能駕駛趨勢的要求。隨著智能駕駛技術(shù)的快速發(fā)展和車型的快速迭代，車險經(jīng)營將面臨新的挑戰(zhàn)。智能駕駛模式下的風(fēng)險因素將從人為因素轉(zhuǎn)向技術(shù)、軟件和網(wǎng)絡(luò)安全等方面，保險事故責(zé)任也將發(fā)生變化。在此背景下，保險公司、汽車制造商和技術(shù)服務(wù)商之間的合作將更加緊密，數(shù)據(jù)共享和工作聯(lián)動將更加重要，旨在為車主提供更加高效便利的保險保障方案。
為順應(yīng)智能駕駛趨勢，《指導(dǎo)意見》要求財險行業(yè)開展系統(tǒng)性研究，探索智能駕駛技術(shù)對車輛行駛風(fēng)險的影響。同時，積極推動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，推出“基本+變動”新能源車險組合產(chǎn)品和“車電分離”模式汽車商業(yè)車險產(chǎn)品，并根據(jù)智能駕駛的特點和風(fēng)險變化，對保險產(chǎn)品的保障內(nèi)容和形態(tài)進(jìn)行創(chuàng)新優(yōu)化。還將強(qiáng)化數(shù)據(jù)的積累、共享和應(yīng)用，推動實現(xiàn)跨行業(yè)數(shù)據(jù)的合規(guī)共享，不斷提升車險服務(wù)的質(zhì)量和效率。
在數(shù)據(jù)共享方面，《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)相關(guān)部委及所屬單位的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立常態(tài)化聯(lián)系工作機(jī)制，依法依規(guī)開展新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)共享，行業(yè)協(xié)同推動各項措施落地，并做好宣傳引導(dǎo)工作。
通過這一系列創(chuàng)新舉措，《指導(dǎo)意見》旨在推動新能源車險的高質(zhì)量發(fā)展，為消費者提供更加全面、精準(zhǔn)的保障，同時促進(jìn)新能源汽車產(chǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
為應(yīng)對智能駕駛技術(shù)帶來的挑戰(zhàn)，《指導(dǎo)意見》還鼓勵財險行業(yè)加強(qiáng)與汽車制造商、技術(shù)服務(wù)商的合作，共同探索智能駕駛模式下的保險保障方案，為車主提供更加貼合實際需求的保險產(chǎn)品和服務(wù)。
