近日，新能源車主們紛紛在社交媒體上表達對車險費用的不滿。在杭州的一個車友群中，不少車主曬出了自己2023年與2024年的保單，發(fā)現即便上一年未出險、未違法，且保額基本相同，續(xù)保保費仍上漲了數百元，部分車主甚至面臨高達數千元的漲幅。
新能源車在國內乘用車市場的銷量占比已超半數，然而，車險問題卻讓許多車主感到頭疼。上海的一位“90后”新能源車主曹飛透露，他的車險保費從2023年的3071元漲到了2024年的4232元，漲幅高達37%。其中，車損險和第三者責任險均有上漲，且今年保險公司還要求他投保車上人員責任險，導致保費進一步增加。
國家金融監(jiān)督管理總局的數據顯示，2023年新能源汽車的車均保費為4395元，較燃油車高出63%。這一現象并非個例，而是行業(yè)普遍存在的問題。記者采訪的10位新能源車主中，有6位曾駕駛過燃油車，他們均表示新能源車的保險費用普遍高于燃油車。
私家車的保費上漲已經讓車主們不滿，而網約車司機則更加怨聲載道。上海的一位網約車司機朱師傅表示，他今年的車險保費高達14000多元，比去年漲了約3000元。他擔心再出小事故會導致保費進一步上漲，甚至考慮只購買交強險。
面對車主們的吐槽，保險公司卻表示“很無奈”。浙江某經濟強縣的一家保險公司負責人透露，今年前11個月，該公司的新能源車平均賠付率已接近85%，高出燃油車8個百分點，綜合成本率接近100%。新能源貨車與網約車等業(yè)務的綜合成本率甚至超過140%，意味著新能源車險業(yè)務是虧本的。
該負責人分析，新能源車出險率高、理賠成本高是導致虧損的主要原因。一方面，部分新能源車主對車輛的提速、智駕等性能不熟悉，操控不當導致出險率上升；另一方面，新能源車售后服務體系不完善，主要零配件供應集中在車企手中，維修成本高。尤其是電池等核心部件，一旦損壞往往需要整體更換，極大地增加了賠付成本。
新能源車作為新生事物，在理賠過程中還存在道德和法律風險。由于新能源車型貶值較快，車損險保額往往高于二手市場實際成交價，導致部分車主有動機通過騙保行為獲利。
為了應對虧損，部分中小型保險公司甚至拒絕承保新能源車商業(yè)險業(yè)務。這進一步推動了“小公司不愿承保→大公司怕虧太多→保費漲價”的惡性循環(huán)。國家金融監(jiān)督管理總局已下發(fā)通知，要求各財險公司高度重視新能源車險承保服務工作，但市場上仍有不少中小型財險公司不愿承攬此類業(yè)務。
為了解決新能源車保險難題，業(yè)內專家建議加快數據積累和互通、發(fā)揮市場機制作用。一方面，推動車輛使用性質和駕駛行為等數據互通，解決保險公司對新能源車數據積累不足的問題；另一方面，進一步放開新能源車險自主定價系數，依據風險水平實施差異化定價。
值得注意的是，新能源車企也開始進軍保險領域。比亞迪已陸續(xù)在廣東、陜西等地區(qū)開展車險業(yè)務，盡管保費單價偏低，但賠付率不高，得益于其嚴格的限制性條款。然而，業(yè)內人士分析認為，比亞迪在新能源保險領域雖然獨樹一幟，但仍需要通過增加限制條款來減少賠付幾率，以避免虧損。
從根本上解決新能源汽車的保險困局，需要車企、險企、社會共同發(fā)力。新能源汽車制造商應優(yōu)化車輛設計與生產標準，提升安全性與可靠性；保險公司應實現更加精準化的定價；同時，增強社會維修力量，降低新能源車維保成本。
