【ITBEAR】近期，新能源汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了保費(fèi)顯著上漲的現(xiàn)象，引發(fā)了車主們的廣泛關(guān)注。多位新能源車主反映，在續(xù)保時(shí)面臨保費(fèi)大幅上漲，甚至有的保險(xiǎn)公司拒絕承保。這一現(xiàn)象背后的原因復(fù)雜，涉及新能源汽車的技術(shù)特性、出險(xiǎn)率和賠付率等多個(gè)方面。
據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，新能源汽車的保費(fèi)相較于傳統(tǒng)燃油汽車高出21%。這一差距主要源于新能源汽車的維修難度和成本較高，以及出險(xiǎn)率和賠付率的上升。新能源汽車的三電系統(tǒng)、傳感器等部件維修難度大，評(píng)估復(fù)雜，且更新?lián)Q代迅速，導(dǎo)致維修成本遠(yuǎn)高于燃油車。
保險(xiǎn)從業(yè)者解釋說，由于新能源汽車的出險(xiǎn)率和賠付率較高，保險(xiǎn)公司面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力。如果投保的新能源車出險(xiǎn)率增加，且每次賠付額度都高于保費(fèi)，保險(xiǎn)公司就難以保證盈虧平衡。因此，保險(xiǎn)公司不得不通過提高保費(fèi)或增加險(xiǎn)種來應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)。
保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)車主的駕駛習(xí)慣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，進(jìn)而調(diào)整保費(fèi)。駕駛習(xí)慣好的司機(jī)和駕駛習(xí)慣不好的司機(jī)保費(fèi)會(huì)有顯著差別。但獲取車主駕駛習(xí)慣信息需要得到車企和用戶的協(xié)議，否則將涉嫌違法。
有專家指出，新能源汽車保險(xiǎn)價(jià)格上漲的原因還包括電池等核心部件的維修和更換成本較高，以及新能源汽車行駛里程較高導(dǎo)致的出險(xiǎn)率增加。同時(shí)，新能源汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)還面臨定價(jià)困難、技術(shù)更新迭代迅速等挑戰(zhàn)。
為了解決新能源汽車保險(xiǎn)定價(jià)難的問題，有專家建議引入基于駕駛?cè)诵袨榈臋C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（UBI）。通過收集車輛信息并進(jìn)行差異化保費(fèi)測(cè)算，UBI車險(xiǎn)可以為保險(xiǎn)公司提供一個(gè)更靈活、更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)方法。
然而，目前UBI車險(xiǎn)在實(shí)際應(yīng)用中還面臨數(shù)據(jù)共享的技術(shù)和制度阻礙。只有運(yùn)營(yíng)車輛的部分駕駛行為可通過運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的授權(quán)獲得。專家強(qiáng)調(diào)，駕駛行為數(shù)據(jù)共享需要簽好協(xié)議，進(jìn)行數(shù)據(jù)安全保障和使用的監(jiān)督。
新能源汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化引起了廣泛關(guān)注。隨著新能源汽車的普及和技術(shù)的不斷發(fā)展，如何合理定價(jià)、保障消費(fèi)者權(quán)益成為亟待解決的問題。
