近日，金融監(jiān)管總局?jǐn)y手工業(yè)和信息化部、交通運(yùn)輸部及商務(wù)部，聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，旨在全面提升新能源車險(xiǎn)的保障效能與服務(wù)品質(zhì)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，并為新能源汽車產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)支撐。
該《指導(dǎo)意見(jiàn)》詳盡規(guī)劃了六大板塊，共計(jì)21條具體措施，旨在從供需兩端入手，系統(tǒng)性解決新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域存在的經(jīng)營(yíng)虧損、保費(fèi)高企及風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格不匹配等難題。
自2020年車險(xiǎn)綜合改革實(shí)施以來(lái)，新能源車險(xiǎn)專屬產(chǎn)品的推出，極大地推動(dòng)了業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)筑起了堅(jiān)實(shí)的保障網(wǎng)。然而，新能源汽車出險(xiǎn)率高、維修成本昂貴、車型風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)不匹配等問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)，引發(fā)了廣泛關(guān)注。
針對(duì)這一系列挑戰(zhàn)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了一系列政策組合拳，力求通過(guò)綜合施策，有效化解矛盾，滿足人民群眾對(duì)車險(xiǎn)保障的新需求，助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。其中，降低新能源汽車維修使用成本成為首要任務(wù)，包括拓寬維修零配件供應(yīng)渠道、引導(dǎo)消費(fèi)者養(yǎng)成良好用車習(xí)慣，以及推動(dòng)新能源汽車數(shù)據(jù)的跨行業(yè)合規(guī)共享。
為了構(gòu)建更為健全的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，《指導(dǎo)意見(jiàn)》倡導(dǎo)行業(yè)聯(lián)合，建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)平臺(tái)，確保高風(fēng)險(xiǎn)新能源汽車也能獲得充分的保險(xiǎn)保障，實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保。
在定價(jià)機(jī)制方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》建議優(yōu)化新能源商業(yè)車險(xiǎn)的自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，使車險(xiǎn)價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用。同時(shí)，鼓勵(lì)創(chuàng)新車險(xiǎn)產(chǎn)品，如“基本+變動(dòng)”組合產(chǎn)品及“車電分離”模式車險(xiǎn)，以適應(yīng)新能源汽車市場(chǎng)的多元化需求。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》還強(qiáng)調(diào)優(yōu)化新車型保險(xiǎn)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮車輛售價(jià)、續(xù)航里程、動(dòng)力性能、安全配置及車型風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提升定價(jià)的精確度和合理性。同時(shí)，推動(dòng)保險(xiǎn)公司提升經(jīng)營(yíng)管理水平，加強(qiáng)精細(xì)化管理，順應(yīng)智能駕駛發(fā)展趨勢(shì)，探索風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)創(chuàng)新。
在監(jiān)管層面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求提升理賠效率，規(guī)范市場(chǎng)秩序，加強(qiáng)費(fèi)率回溯監(jiān)管，強(qiáng)化行業(yè)自律，確保消費(fèi)者權(quán)益得到充分保護(hù)。同時(shí)，加強(qiáng)部委間的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立常態(tài)化聯(lián)系機(jī)制，推動(dòng)新能源汽車數(shù)據(jù)共享，促進(jìn)行業(yè)協(xié)同措施的有效落地。
針對(duì)新能源汽車維修使用成本較高的問(wèn)題，《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確提出，通過(guò)豐富維修零配件供應(yīng)、提升維修標(biāo)準(zhǔn)化水平，以及引導(dǎo)消費(fèi)者養(yǎng)成良好用車習(xí)慣，來(lái)降低車輛故障率和事故發(fā)生率，從而減輕保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
面對(duì)智能駕駛技術(shù)的快速發(fā)展，《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求財(cái)險(xiǎn)行業(yè)主動(dòng)適應(yīng)新趨勢(shì)，開(kāi)展系統(tǒng)性研究，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化數(shù)據(jù)積累、共享與應(yīng)用，不斷提升車險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和效率。保險(xiǎn)公司、汽車制造商和技術(shù)服務(wù)商需加強(qiáng)合作，共享數(shù)據(jù)，聯(lián)動(dòng)工作，為車主提供更加貼合實(shí)際需求的保險(xiǎn)保障方案。
在智能駕駛技術(shù)的推動(dòng)下，車輛駕駛風(fēng)險(xiǎn)因素正逐步從人為因素轉(zhuǎn)向技術(shù)、軟件和網(wǎng)絡(luò)安全等因素，保險(xiǎn)事故責(zé)任界定也將發(fā)生變化。為此，《指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)對(duì)智能駕駛帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)變化進(jìn)行深入研究，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)，提供更加貼合智能駕駛特點(diǎn)的保障方案。
同時(shí)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》還強(qiáng)調(diào)了產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同的重要性，要求各方建立緊密合作關(guān)系，共同推動(dòng)新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。
這一系列舉措的實(shí)施，不僅有助于解決新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域存在的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，更為新能源汽車產(chǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
