近期，中國(guó)北方地區(qū)正經(jīng)歷一場(chǎng)多年罕見(jiàn)的嚴(yán)寒天氣，這股寒流似乎也在銀行信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域產(chǎn)生了共鳴。交通銀行近日宣布，其太平洋信用卡蘭州分中心將于2月6日起終止?fàn)I業(yè)，這已經(jīng)是該行今年關(guān)閉的第三家信用卡分中心。
自2025年年初以來(lái)，交通銀行的信用卡業(yè)務(wù)調(diào)整步伐明顯加快。1月10日，南昌分中心首先宣告關(guān)閉；緊接著，1月24日，深圳分中心也步其后塵?；厮葜?024年，交通銀行還曾關(guān)閉了桂林和柳州的信用卡分中心。這一系列動(dòng)作不僅限于交通銀行，華夏銀行去年也關(guān)閉了天津和青島的信用卡中心，而其他一些地方銀行也有類似舉動(dòng)。
一位不愿透露姓名的上市銀行內(nèi)部人士透露，其實(shí)近年來(lái)，不少大型銀行都在悄然關(guān)閉異地的信用卡業(yè)務(wù)，只是由于種種原因并未對(duì)外大肆宣揚(yáng)。以他所在的銀行為例，去年已全面停止了所有異地的信用卡業(yè)務(wù)，并將這些業(yè)務(wù)整合至屬地分行。
信用卡業(yè)務(wù)的這一波“撤退”潮，與近年來(lái)信用卡市場(chǎng)的變化密不可分。根據(jù)央行最新發(fā)布的報(bào)告，截至2024年三季度末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡總量為7.37億張，環(huán)比下降了1.51%。這一數(shù)據(jù)無(wú)疑揭示了信用卡市場(chǎng)正在經(jīng)歷的一次深刻變革。
信用卡業(yè)務(wù)曾是銀行爭(zhēng)奪市場(chǎng)的重要陣地，尤其是在21世紀(jì)的前二十年里。那時(shí)，信用卡營(yíng)銷主要依賴線下“地推”，如購(gòu)物中心、地鐵站等人流密集場(chǎng)所常能看到信用卡推銷人員的身影。他們通過(guò)贈(zèng)送禮品等方式吸引客戶，為銀行信用卡發(fā)卡量的增長(zhǎng)做出了巨大貢獻(xiàn)。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和市場(chǎng)環(huán)境的變化，這一模式逐漸失去了往日的輝煌。
信用卡異地分中心的成立，原本是為了在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、潛力巨大的城市拓展業(yè)務(wù)，由總行直接管理以提高效率。然而，隨著發(fā)卡量回落和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，這些分中心也逐漸成為了銀行的負(fù)擔(dān)。加之近年來(lái)銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，越來(lái)越多的銀行選擇了“自營(yíng)”模式，信用卡業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)調(diào)整在所難免。
在信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入存量市場(chǎng)的背景下，各大銀行紛紛尋求轉(zhuǎn)型之路。某券商銀行業(yè)分析師指出，盡管面臨花唄、互聯(lián)網(wǎng)小貸等新型金融產(chǎn)品的沖擊，但信用卡消費(fèi)依然會(huì)是銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)之一。關(guān)鍵在于如何做出特色、提升市場(chǎng)營(yíng)銷能力。
然而，轉(zhuǎn)型之路并非一帆風(fēng)順。上海農(nóng)商行去年就已撤銷了信用卡部，并將相關(guān)職能并入其他部門。更多銀行也在進(jìn)行內(nèi)部調(diào)整，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化。對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)人員而言，績(jī)效考核成為了一道分水嶺。一些人因無(wú)法達(dá)到要求而主動(dòng)離職，另一些人則被安排轉(zhuǎn)崗至消費(fèi)貸等業(yè)務(wù)崗位。
信用卡業(yè)務(wù)的這一波調(diào)整，無(wú)疑給從業(yè)人員帶來(lái)了不小的沖擊。但正如一位業(yè)內(nèi)人士所言：“天下大勢(shì)，合久必分，分久必合?！痹诮鹑诳萍既招略庐惖慕裉?，信用卡業(yè)務(wù)或許正在經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的變革，而這場(chǎng)變革最終將引領(lǐng)銀行信用卡業(yè)務(wù)走向何方，仍需時(shí)間給出答案。
