我國新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域迎來重大變革，針對投保難題與保費(fèi)高昂問題，金融監(jiān)管部門攜手其他三部門于1月24日正式揭曉了破局之策。一份名為《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》的政策文件橫空出世，標(biāo)志著我國新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域邁入全新發(fā)展階段，對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與行業(yè)健康發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。
數(shù)據(jù)顯示，新能源汽車在保險(xiǎn)市場的境遇頗為尷尬。2023年，新能源車均保費(fèi)較燃油車高出63%，即便排除車齡等干擾因素，新能源新車保費(fèi)依然比燃油車新車高出約10%。然而，令人驚訝的是，盡管保費(fèi)高昂，2024年新能源車險(xiǎn)卻承保虧損57億元，且虧損態(tài)勢持續(xù)。
面對這一困境，指導(dǎo)意見提出了創(chuàng)新性的解決方案。其中，建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制尤為引人注目。該機(jī)制將于1月25日迅速落地，屆時(shí)，“車險(xiǎn)易投”平臺將正式上線，助力高風(fēng)險(xiǎn)車輛順利投保，參與平臺的保險(xiǎn)公司將被禁止拒保。
為了滿足新能源網(wǎng)約車、換電模式車輛等多樣化需求，指導(dǎo)意見還規(guī)劃了“基本+變動”的新能源車險(xiǎn)組合產(chǎn)品，并探索推出“車電分離”模式的汽車商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在提供更加科學(xué)合理的保障方案。
指導(dǎo)意見還著眼于優(yōu)化車險(xiǎn)供給，通過“穩(wěn)妥調(diào)整自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍”與“優(yōu)化商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率”等措施，力求使車險(xiǎn)價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，從而降低消費(fèi)者負(fù)擔(dān)。
在降低維修使用成本方面，指導(dǎo)意見同樣不遺余力。它鼓勵新能源汽車企業(yè)和動力電池企業(yè)開放技術(shù)，提升動力電池維修經(jīng)濟(jì)性，并支持其自營或授權(quán)網(wǎng)絡(luò)銷售“三電系統(tǒng)”配件，以打破維修壁壘，降低保險(xiǎn)賠付成本。
同時(shí)，指導(dǎo)意見還提出了探索建立保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級制度的構(gòu)想。該制度將綜合考慮低速碰撞試驗(yàn)結(jié)果、易損零部件價(jià)格、常見維修項(xiàng)目工時(shí)等因素，及時(shí)優(yōu)化保險(xiǎn)車型分級等級，并將其與商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)掛鉤，以進(jìn)一步合理化保費(fèi)結(jié)構(gòu)。
為確保政策有效落地，指導(dǎo)意見強(qiáng)調(diào)多領(lǐng)域共同發(fā)力。金融、汽車、交通、貿(mào)易等部門將加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，壓實(shí)各方責(zé)任。例如，四部門將建立常態(tài)化聯(lián)系工作機(jī)制，指導(dǎo)多家單位建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，依法依規(guī)開展新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)共享；中國汽車工業(yè)協(xié)會也將加快構(gòu)建完善新能源汽車零部件生態(tài)系統(tǒng)，以降低消費(fèi)者零部件使用成本。
隨著這份指導(dǎo)意見的發(fā)布，我國新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的路線圖已清晰可見。作為車險(xiǎn)綜合改革的重要一環(huán)，它將有力提升新能源車險(xiǎn)保障能力，更好地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與新能源汽車產(chǎn)業(yè)的和諧共贏。
