近日，我國新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域迎來重大利好消息，針對長期以來存在的投保難、保費(fèi)貴等痛點(diǎn)問題，金融監(jiān)管總局?jǐn)y手其他三個(gè)相關(guān)部門，共同出臺(tái)了《關(guān)于推動(dòng)新能源車險(xiǎn)深化改革與強(qiáng)化監(jiān)管以促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》。這一文件的發(fā)布，標(biāo)志著我國在新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域的政策探索邁出了關(guān)鍵一步，對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與行業(yè)健康發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響。
據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)分析，2023年，新能源汽車的平均保費(fèi)較傳統(tǒng)燃油車高出63%，即便在排除車齡等因素后，新能源新車的保費(fèi)依然比燃油車新車高出約10%。然而，令人驚訝的是，盡管保費(fèi)高昂，2024年全行業(yè)新能源車險(xiǎn)卻承保虧損了57億元，且呈現(xiàn)出連續(xù)虧損的趨勢。
為有效破解這一困境，指導(dǎo)意見提出了多項(xiàng)創(chuàng)新舉措。其中，建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制尤為引人注目。該機(jī)制將于指導(dǎo)意見發(fā)布次日，即1月25日正式落地，屆時(shí)“車險(xiǎn)便捷投”平臺(tái)將啟動(dòng)運(yùn)行，助力高賠付風(fēng)險(xiǎn)車輛順利投保，參與該平臺(tái)的保險(xiǎn)公司將不得拒絕承保。
針對新能源網(wǎng)約車、換電模式車輛等多樣化需求，指導(dǎo)意見還提出要研究推出“基礎(chǔ)+靈活”的新能源車險(xiǎn)組合產(chǎn)品及“車電分離”模式的商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，以提供更加科學(xué)、合理的保障方案。通過“合理調(diào)整自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)區(qū)間”、“優(yōu)化商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率”等措施，將進(jìn)一步優(yōu)化車險(xiǎn)供給，使價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配。
在降低維修使用成本方面，指導(dǎo)意見同樣下足了功夫。包括拓寬新能源汽車維修零部件的供應(yīng)渠道和類型，鼓勵(lì)新能源汽車企業(yè)及動(dòng)力電池企業(yè)通過技術(shù)開放，提升動(dòng)力電池維修的經(jīng)濟(jì)性，并支持其自營或授權(quán)網(wǎng)絡(luò)銷售“三電系統(tǒng)”配件等，旨在打破新能源車維修領(lǐng)域的壁壘，從而降低保險(xiǎn)賠付成本。
同時(shí)，指導(dǎo)意見還倡導(dǎo)探索建立保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級制度，綜合考慮低速碰撞測試結(jié)果、易損零部件價(jià)格、常見維修項(xiàng)目工時(shí)等因素，及時(shí)優(yōu)化保險(xiǎn)車型分級等級，并將其與商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)掛鉤，以實(shí)現(xiàn)更為精準(zhǔn)的定價(jià)。
為確保政策的有效落地，指導(dǎo)意見強(qiáng)調(diào)多領(lǐng)域需共同發(fā)力。包括建立由四部門組成的常態(tài)化聯(lián)系工作機(jī)制，指導(dǎo)多家單位建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，依法依規(guī)開展新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)共享；以及由中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，加快構(gòu)建完善新能源汽車零部件生態(tài)系統(tǒng)，以降低消費(fèi)者零部件使用成本。
隨著這一系列政策舉措的逐步實(shí)施，我國新能源車險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展藍(lán)圖已清晰可見。這不僅是對車險(xiǎn)綜合改革的一次深化，更是對新能源車險(xiǎn)保障能力的提升，對消費(fèi)者權(quán)益的更好維護(hù)，以及對保險(xiǎn)業(yè)與新能源汽車產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)共贏的有力推動(dòng)。
