新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域長期存在的投保難題及高昂保費(fèi)問題，近日迎來了轉(zhuǎn)機(jī)。金融監(jiān)管總局?jǐn)y手其他三個(gè)相關(guān)部門，共同發(fā)布了旨在推動(dòng)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見，此舉標(biāo)志著我國新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域首個(gè)指導(dǎo)性文件的問世，對(duì)保障消費(fèi)者權(quán)益及推動(dòng)行業(yè)穩(wěn)健前行具有重要意義。
數(shù)據(jù)顯示，2023年，新能源汽車的平均保費(fèi)相較于傳統(tǒng)燃油車高出63%。即便排除車齡等因素，新能源新車的保費(fèi)依然比燃油車新車高出約10%。然而，令人驚訝的是，盡管保費(fèi)高昂，2024年全行業(yè)新能源車險(xiǎn)卻承保虧損了57億元，連續(xù)虧損態(tài)勢(shì)明顯。
那么，這份指導(dǎo)意見將如何破解這一難題？首先，在創(chuàng)新車險(xiǎn)供給方面，指導(dǎo)意見提出了建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，確保高風(fēng)險(xiǎn)車輛能夠順利投保。這一機(jī)制將于指導(dǎo)意見發(fā)布次日正式實(shí)施，一個(gè)名為“車險(xiǎn)好投?！钡钠脚_(tái)將上線運(yùn)行，參與該平臺(tái)的保險(xiǎn)公司不得拒保高風(fēng)險(xiǎn)車輛。
為了應(yīng)對(duì)新能源網(wǎng)約車和換電模式車輛的多樣化需求，指導(dǎo)意見還提出將研究推出“基本+變動(dòng)”的新能源車險(xiǎn)組合產(chǎn)品，以及適用于“車電分離”模式的汽車商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，以提供更加科學(xué)合理的保障方案。
在價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)匹配方面，指導(dǎo)意見提出了一系列政策舉措，如穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍、優(yōu)化商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率等，旨在優(yōu)化車險(xiǎn)供給，使價(jià)格更加貼近風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際。
為了降低維修使用成本，使保費(fèi)更加合理，指導(dǎo)意見還提出了一系列具體舉措。例如，豐富新能源汽車維修零部件的供給渠道和類型，鼓勵(lì)新能源汽車企業(yè)和動(dòng)力電池企業(yè)通過技術(shù)開放，提升動(dòng)力電池的維修經(jīng)濟(jì)性，并支持其自營或授權(quán)網(wǎng)絡(luò)向社會(huì)銷售“三電系統(tǒng)”配件，以打破新能源車維修壁壘，降低保險(xiǎn)賠付成本。
同時(shí)，指導(dǎo)意見還探索建立保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度，綜合考慮低速碰撞試驗(yàn)結(jié)果、易損零部件價(jià)格、常見維修項(xiàng)目工時(shí)等因素，及時(shí)優(yōu)化保險(xiǎn)車型分級(jí)等級(jí)，并推動(dòng)其與商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)相掛鉤，以進(jìn)一步促進(jìn)保費(fèi)合理性。
為了確保政策的有效落地，指導(dǎo)意見強(qiáng)調(diào)多領(lǐng)域共同發(fā)力。由金融監(jiān)管總局等四部門建立常態(tài)化聯(lián)系工作機(jī)制，指導(dǎo)多家單位建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，依法依規(guī)開展新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)共享。同時(shí)，中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)也將加快構(gòu)建完善新能源汽車零部件生態(tài)系統(tǒng)，以降低消費(fèi)者零部件使用成本。
這一系列舉措的推出，標(biāo)志著新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展“路線圖”的正式繪就。作為深化車險(xiǎn)綜合改革的重要一環(huán)，這份指導(dǎo)意見的發(fā)布無疑將為提升新能源車險(xiǎn)保障能力、更好維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益以及促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)和新能源汽車產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)共贏奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
