新能源車險市場正面臨投保難度大、保費高昂的困境，但這一現(xiàn)狀有望得到根本性改善。近日，金融監(jiān)管總局聯(lián)合其他三個部門，共同發(fā)布了旨在推動新能源車險高質量發(fā)展的指導意見，標志著我國新能源車險領域迎來了首個官方指導文件，對保障消費者權益及推動行業(yè)健康發(fā)展具有深遠意義。
數(shù)據顯示，2023年，新能源汽車的平均保費較傳統(tǒng)燃油車高出63%，即便在排除車齡等因素后，新能源新車的保費仍然比燃油車新車高出約10%。然而，令人驚訝的是，盡管保費高昂，2024年新能源車險行業(yè)卻承保虧損了57億元，呈現(xiàn)出持續(xù)虧損的狀態(tài)。
為打破這一僵局，指導意見提出了一系列創(chuàng)新舉措。其中，建立高賠付風險分擔機制尤為引人注目。該機制將在指導意見發(fā)布次日即落地實施，通過“車險好投?！逼脚_，高賠付風險車輛將能夠順利投保，參與該平臺的保險公司將被禁止拒保，從而有效化解投保難題。
針對新能源網約車和換電模式車輛的多樣化需求，指導意見還提出將研究推出“基本+變動”新能源車險組合產品和“車電分離”模式汽車商業(yè)車險產品，提供更加科學合理的保障方案。通過“穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價系數(shù)浮動范圍”和“優(yōu)化商業(yè)車險基準費率”等政策，車險供給將得到進一步優(yōu)化，使價格與風險更加匹配。
為了降低維修和使用成本，指導意見提出了一系列旨在打破新能源車“維修壁壘”的舉措。包括豐富新能源汽車維修零部件供給渠道和類型，鼓勵新能源汽車企業(yè)和動力電池企業(yè)通過技術開放提升動力電池的維修經濟性，并支持其自營或授權網絡向社會銷售“三電系統(tǒng)”配件。這些舉措將有助于降低保險賠付成本，使保費更加合理。
指導意見還強調了建立保險車型風險分級制度的重要性。通過綜合考慮低速碰撞試驗結果、易損零部件價格、常見維修項目工時等因素，及時優(yōu)化保險車型分級等級，并將其與商業(yè)車險保費相掛鉤，以實現(xiàn)更加精準的定價和風險管理。
為確保政策有效落地，新能源車險的高質量發(fā)展離不開保險、汽車、交通、貿易等多領域的共同發(fā)力。為此，指導意見提出加強統(tǒng)籌協(xié)調，壓實各方責任。例如，建立由四部門參與的常態(tài)化聯(lián)系工作機制，指導多家單位建立數(shù)據共享機制，依法依規(guī)開展新能源汽車相關數(shù)據共享；同時，由中國汽車工業(yè)協(xié)會加快構建完善新能源汽車零部件生態(tài)系統(tǒng)，以降低消費者零部件使用成本。
隨著指導意見的發(fā)布，新能源車險市場迎來了高質量發(fā)展的新機遇。作為深化車險綜合改革的重要一步，這一政策舉措將助力提升新能源車險保障能力，更好地維護消費者權益，推動保險業(yè)和新能源汽車產業(yè)實現(xiàn)協(xié)調共贏。
