在近年來親戚聚會(huì)的餐桌上，一個(gè)名為DeepSeek的AI工具成為了熱議話題，取代了往昔關(guān)于年終獎(jiǎng)的閑聊。這一變化讓不少在銀行工作多年的老員工心生焦慮。他們習(xí)慣了面對(duì)面的服務(wù)方式和傳統(tǒng)的柜臺(tái)操作，面對(duì)AI技術(shù)的迅速滲透，顯得有些手足無措。
資深人工智能專家郭濤向媒體透露，DeepSeek作為一種生成式AI技術(shù)，與以往的信息檢索和匹配工具大不相同。它能夠基于用戶的輸入，生成全新且符合語境的回復(fù)或建議。在智能客服領(lǐng)域，這意味著用戶將享受到更加自然和人性化的對(duì)話體驗(yàn)。而在財(cái)富管理方面，DeepSeek能更精準(zhǔn)地理解用戶需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供個(gè)性化的投資建議。
面對(duì)AI工具能夠一秒生成理財(cái)方案、智能分析市場(chǎng)趨勢(shì)的現(xiàn)狀，不少傳統(tǒng)金融從業(yè)者開始擔(dān)憂自己是否會(huì)被時(shí)代淘汰。他們急于尋找利用AI提高工作效率、實(shí)現(xiàn)自我救贖的方法。
邱爽（化名），一家知名商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理，在嘗試讓DeepSeek為其撰寫一段說服客戶年底進(jìn)行短期存款的模板后，驚訝地發(fā)現(xiàn)AI的表現(xiàn)遠(yuǎn)超自己。AI不僅準(zhǔn)備充分、有理有據(jù)，而且話術(shù)親切、接地氣。DeepSeek建議邱爽在溝通前深入了解客戶背景，明確產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，并提供定制報(bào)告、優(yōu)先貸款審批等附加服務(wù)。針對(duì)不同需求的客戶，AI還提供了不同的話術(shù)邏輯，確保溝通更加精準(zhǔn)有效。
邱爽發(fā)現(xiàn)，AI甚至在溝通策略中融入了人性的博弈，如提供可視化工具、限時(shí)福利優(yōu)惠，以及在關(guān)鍵要點(diǎn)上以利他為核心，降低決策門檻，創(chuàng)造緊迫性等。當(dāng)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表示擔(dān)憂時(shí)，AI建議邱爽用數(shù)據(jù)說話，避免空洞的承諾，同時(shí)給予講故事、對(duì)比數(shù)字等溝通技巧。
同樣感受到AI沖擊的還有銀行人小劉（化名）。他發(fā)現(xiàn)用AI進(jìn)行外匯分析和制定市場(chǎng)方案的結(jié)果，與金融市場(chǎng)部的方向高度一致。這讓他深感危機(jī)，認(rèn)為AI開源后，客戶可以輕松獲取這些信息，不再需要銀行員工進(jìn)行深入研究。小劉開始更加重視維護(hù)與客戶的私人關(guān)系，認(rèn)為這將是AI無法替代的價(jià)值。
網(wǎng)友Jerry，擁有多年對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)濟(jì)學(xué)背景，向DeepSeek咨詢了自己的轉(zhuǎn)行方向。AI給出了清晰的建議，推薦金融科技、ESG與綠色金融等核心賽道，并提供了產(chǎn)品經(jīng)理、跨境業(yè)務(wù)拓展經(jīng)理等職位選擇。AI還為Jerry規(guī)劃了短期、中期和長(zhǎng)期的轉(zhuǎn)行路徑，包括完成相關(guān)課程、考證書、參加行業(yè)競(jìng)賽等。
然而，Jerry坦言，這些建議雖然理想且高大上，但現(xiàn)實(shí)中轉(zhuǎn)行資源鏈接并非易事。他認(rèn)為，如果能做到AI建議的這些，自己在銀行也會(huì)成為核心人員，擁有舒適圈，未必愿意轉(zhuǎn)行。
隨著AI技術(shù)在金融業(yè)的不斷滲透，銀行的中后臺(tái)、運(yùn)營(yíng)崗位以及傳統(tǒng)客服、柜員等職位面臨的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)日益增大。彭博行業(yè)研究發(fā)布的報(bào)告預(yù)測(cè)，未來三至五年內(nèi)，全球銀行將裁員多達(dá)20萬人。報(bào)告作者指出，AI將帶來勞動(dòng)隊(duì)伍的轉(zhuǎn)型，但不會(huì)完全消除這些崗位。
面對(duì)這一趨勢(shì)，銀行員工需要緊密關(guān)注AI的滲透路徑，持續(xù)迭代認(rèn)知，并接受未來可能需要每5到8年切換一次技能組合、職業(yè)靈活性大于穩(wěn)定性這一事實(shí)。小劉認(rèn)為，當(dāng)前最重要的是培養(yǎng)調(diào)適AI的能力，讓機(jī)器完成80%的標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)作，而留下20%的決策判斷，對(duì)AI給出的結(jié)果進(jìn)行調(diào)試和優(yōu)化。
盡管AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛，但一些銀行員工也意識(shí)到，人與人面對(duì)面的價(jià)值、關(guān)系型營(yíng)銷以及前臺(tái)銷售崗提供的情緒價(jià)值，是AI目前還無法替代的。因此，重新理解溝通與管理，也成為了銀行員工的必修課。
