近日，針對新能源車險領(lǐng)域長期存在的投保難、保費貴問題，我國金融監(jiān)管總局攜手其他三個相關(guān)部門，共同頒布了《關(guān)于推動新能源車險深化改革與強化監(jiān)管的指導(dǎo)意見》。這一指導(dǎo)性文件的出臺，標志著我國在新能源車險領(lǐng)域邁出了歷史性的一步，對保障消費者權(quán)益、推動行業(yè)健康發(fā)展具有深遠意義。
據(jù)統(tǒng)計，2023年，我國新能源汽車的平均保費較傳統(tǒng)燃油車高出63%。即便在排除車齡等因素后，新能源新車的保費依然比同類型燃油車新車高出約10%。然而，令人驚訝的是，盡管保費高昂，2024年全行業(yè)新能源車險卻承保虧損了57億元，呈現(xiàn)出持續(xù)虧損的態(tài)勢。
為了打破這一困境，指導(dǎo)意見提出了多項創(chuàng)新舉措。其中，建立高賠付風(fēng)險分擔機制尤為引人注目。該機制將于指導(dǎo)意見發(fā)布次日正式落地，通過“車險易投保”平臺的上線運行，確保高賠付風(fēng)險車輛能夠順利投保，參與該平臺的保險公司將被禁止拒保。
針對新能源網(wǎng)約車、換電模式車輛等多樣化需求，指導(dǎo)意見還提出將研究推出“基本+變動”新能源車險組合產(chǎn)品和“車電分離”模式汽車商業(yè)車險產(chǎn)品，以提供更加科學(xué)合理的保障方案。
指導(dǎo)意見還涵蓋了“穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價系數(shù)浮動范圍”和“優(yōu)化商業(yè)車險基準費率”等一系列政策，旨在優(yōu)化車險供給，使價格與風(fēng)險更加匹配，從而降低消費者負擔。
在降低維修使用成本方面，指導(dǎo)意見提出了一系列具體舉措，包括豐富新能源汽車維修零部件的供給渠道和類型，鼓勵新能源汽車企業(yè)和動力電池企業(yè)通過技術(shù)開放提升動力電池的維修經(jīng)濟性，并支持其自營或授權(quán)網(wǎng)絡(luò)銷售“三電系統(tǒng)”配件。這些舉措旨在打破新能源車維修壁壘，降低保險賠付成本。
同時，指導(dǎo)意見還提出探索建立保險車型風(fēng)險分級制度，綜合考慮低速碰撞試驗結(jié)果、易損零部件價格、常見維修項目工時等因素，及時優(yōu)化保險車型分級等級，并將其與商業(yè)車險保費相掛鉤，以實現(xiàn)更加精準的定價。
為確保政策有效落地，指導(dǎo)意見強調(diào)多領(lǐng)域共同發(fā)力。由四部門建立常態(tài)化聯(lián)系工作機制，指導(dǎo)多家單位建立數(shù)據(jù)共享機制，依法依規(guī)開展新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)共享。同時，中國汽車工業(yè)協(xié)會也將加快構(gòu)建完善新能源汽車零部件生態(tài)系統(tǒng)，以降低消費者零部件使用成本。
隨著指導(dǎo)意見的深入實施，我國新能源車險領(lǐng)域?qū)⒂瓉硪幌盗蟹e極變化。這不僅將提升新能源車險的保障能力，更好地維護消費者權(quán)益，還將促進保險業(yè)和新能源汽車產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)共贏發(fā)展。
