【ITBEAR】新能源汽車行業(yè)的迅猛發(fā)展正深刻改變著傳統(tǒng)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)，車企曾經(jīng)的“主導(dǎo)者”地位在新興的網(wǎng)狀供應(yīng)鏈模式下逐漸動(dòng)搖。這一變革不僅影響著汽車制造商，更波及整個(gè)供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)，特別是在融資領(lǐng)域帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。
面對(duì)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)的重塑，一種以“脫核”為特征的新型供應(yīng)鏈金融模式應(yīng)運(yùn)而生。該模式不再僅僅依賴核心企業(yè)的信用擔(dān)保，而是更多地利用網(wǎng)狀供應(yīng)鏈上產(chǎn)生的各類交易數(shù)據(jù)、物流信息和信息流等作為放款和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的依據(jù)。這一變化為中小企業(yè)融資提供了新的可能性，尤其是在降本壓力從主機(jī)廠向上游供應(yīng)商逐級(jí)傳導(dǎo)的背景下，中小企業(yè)資金壓力顯著增加。
在傳統(tǒng)燃油車時(shí)代，主機(jī)廠對(duì)上下游擁有絕對(duì)話語(yǔ)權(quán)，而新能源汽車市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)迫使主機(jī)廠走出舒適區(qū)，加強(qiáng)與二三級(jí)供應(yīng)商的合作，進(jìn)而提升對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的控制力。這種變化使得上游供應(yīng)鏈的話語(yǔ)權(quán)上升，中小企業(yè)在尋求更低成本資金的同時(shí)，下游經(jīng)銷商則希望獲得更長(zhǎng)的融資周期和更靈活的還款方式。
在新的發(fā)展模式下，供應(yīng)鏈金融也在不斷創(chuàng)新。銀行憑借技術(shù)和創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，正逐步解決上游企業(yè)的資金難題。例如，某銀行針對(duì)新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的頭部企業(yè)，提供了長(zhǎng)達(dá)10年期的項(xiàng)目貸款或中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款，助力企業(yè)研發(fā)投入，并享受國(guó)家稅收優(yōu)惠政策。同時(shí)，該銀行還為新能源動(dòng)力電池上游企業(yè)提供主體授信、項(xiàng)目貸款、跨境銀團(tuán)等綜合金融服務(wù)，授信支持高達(dá)300億元。
對(duì)于下游經(jīng)銷商，銀行在傳統(tǒng)“三方模式”基礎(chǔ)上進(jìn)行了數(shù)字化改造，提升融資效率、降低融資成本。通過(guò)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段，銀行對(duì)底層信貸邏輯進(jìn)行了優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了基于C端訂單的直銷貸和經(jīng)銷商數(shù)據(jù)貸，從而形成了新能源汽車B+C金融服務(wù)閉環(huán)。銀行還利用智能化、線上化、模型化手段提升客戶體驗(yàn)，如實(shí)現(xiàn)經(jīng)銷商續(xù)貸業(yè)務(wù)一小時(shí)自動(dòng)審批、三方協(xié)議一天內(nèi)完成線上簽署等。
在供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新中，銀行不僅實(shí)現(xiàn)了批量獲客和降低授信風(fēng)險(xiǎn)，還通過(guò)加入核心企業(yè)的配合，進(jìn)一步挖掘了企業(yè)的信用價(jià)值。從上游角度來(lái)看，傳統(tǒng)的汽車供應(yīng)鏈融資方式如票據(jù)貼現(xiàn)、存貨融資等存在諸多痛點(diǎn)。為解決這些問(wèn)題，銀行推出了“資產(chǎn)池”“數(shù)據(jù)池”模式，實(shí)現(xiàn)融資時(shí)點(diǎn)前移、融資金額擴(kuò)大和融資靈活性提升。特別是在訂單融資模式中，銀行根據(jù)主機(jī)廠的履約和付款能力，在訂單階段即可為供應(yīng)商提供授信，用于采購(gòu)原材料和生產(chǎn)。
銀行還創(chuàng)新性提出了“身份融資”概念。由于汽車供應(yīng)鏈的準(zhǔn)入條件嚴(yán)格且供應(yīng)關(guān)系相對(duì)穩(wěn)定，能進(jìn)入核心企業(yè)供應(yīng)鏈的企業(yè)本身就具有一定“身份價(jià)值”。銀行利用這一價(jià)值形成了普惠金融場(chǎng)景方案，為中小企業(yè)提供小額批量授信，解決融資難問(wèn)題。例如，某銀行圍繞一汽集團(tuán)上游二供、三供推出的普惠方案，單戶額度最高可達(dá)5000萬(wàn)元。
然而，中小企業(yè)融資難題依然存在。由于中小微企業(yè)規(guī)模小、缺乏擔(dān)保能力和完善的財(cái)務(wù)管理體系，銀行在風(fēng)險(xiǎn)判斷上面臨困難。為此，銀行借助自身在數(shù)字化能力上的積累，為中小企業(yè)賦能。通過(guò)提供“數(shù)字財(cái)資”系統(tǒng)的小模組，中小企業(yè)得以有針對(duì)性地提升財(cái)務(wù)管理能力，使得其整體數(shù)據(jù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)更加可視、可得和可信。
整體來(lái)看，在新能源汽車產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，加速“脫核”的供應(yīng)鏈金融模式為鏈上企業(yè)提供了更靈活、更低成本、更長(zhǎng)周期的資金支持。這一模式不僅緩解了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力，還為整個(gè)新能源汽車產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展注入了新的活力。
