隨著科技的飛速進(jìn)步與環(huán)保意識的提升，我國新能源汽車產(chǎn)業(yè)近年來迎來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，去年全年的產(chǎn)銷量均突破了1200萬輛大關(guān)。然而，在這一片繁榮景象之下，新能源車主們卻面臨著保費(fèi)高昂與投保困難的雙重挑戰(zhàn)，保險機(jī)構(gòu)同樣承受著巨大的成本壓力。為了解決這一供需矛盾，實(shí)現(xiàn)新能源車險的全面覆蓋與費(fèi)用降低，相關(guān)部門近期出臺了一系列新政策。
金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運(yùn)輸部及商務(wù)部四部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》。該指導(dǎo)意見旨在通過深化改革，加強(qiáng)監(jiān)管，推動新能源車險業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展，以滿足廣大新能源車主的切實(shí)需求。
新能源車險市場目前面臨的一個主要問題是賠付成本高，導(dǎo)致保費(fèi)居高不下且保險公司承保虧損。據(jù)統(tǒng)計，新能源車均風(fēng)險成本是燃油車的2.2倍，新能源車險綜合成本率行業(yè)平均水平高達(dá)107%。其中，維修成本高昂是推高賠付率的關(guān)鍵因素。由于新能源車型在設(shè)計上更加集成化，一旦受損，往往需要更換整個部件而非單獨(dú)修復(fù)，這大大增加了維修費(fèi)用。例如，某些新能源汽車的一體化長車燈一旦損壞，就需要整體更換，費(fèi)用高達(dá)數(shù)千元。
為了從源頭上降低新能源車的使用成本，指導(dǎo)意見提出了探索建立保險車型風(fēng)險分級制度的舉措。這意味著在新車上市時，將通過低速碰撞試驗(yàn)評估其損失狀況和維修成本，并據(jù)此劃分風(fēng)險等級。車險費(fèi)率將與風(fēng)險等級掛鉤，從而實(shí)現(xiàn)“獎優(yōu)罰劣”，鼓勵車企優(yōu)化設(shè)計與生產(chǎn)，降低碰撞損失和維修成本。
指導(dǎo)意見還強(qiáng)調(diào)了豐富新能源汽車維修零部件供給渠道和類型的重要性，以推動提高社會化維修服務(wù)能力，降低零部件使用及維修成本。隨著新能源汽車市場的不斷擴(kuò)大，預(yù)計將有更多專業(yè)零配件企業(yè)涌現(xiàn)，加強(qiáng)通用化、標(biāo)準(zhǔn)化零部件的使用，從而降低車險業(yè)務(wù)賠付成本。
針對新能源車險的特殊性，指導(dǎo)意見提出了豐富商業(yè)車險產(chǎn)品的要求，包括研究推出“基本+變動”新能源車險組合產(chǎn)品。這一舉措旨在滿足新能源網(wǎng)約車等營運(yùn)車輛的實(shí)際需求，避免車主因誤投家用車險而遭遇拒賠的情況。同時，隨著新能源汽車換電模式的快速發(fā)展，指導(dǎo)意見還鼓勵保險機(jī)構(gòu)研究推出“車電分離”模式的新能源商業(yè)車險產(chǎn)品，為換電車主提供更加優(yōu)惠的保險保障。
為了解決新車型和小眾車型投保難的問題，指導(dǎo)意見引導(dǎo)保險行業(yè)建立高賠付風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制和平臺。目前，“車險好投?！逼脚_已上線運(yùn)行，車主可通過該平臺登記投保需求并自主選擇保險公司完成投保。這一舉措有效緩解了新能源車主的投保壓力，確保了車險市場的公平競爭。
在定價方面，指導(dǎo)意見要求持續(xù)優(yōu)化商業(yè)車險基準(zhǔn)費(fèi)率和自主定價系數(shù)浮動范圍。通過完善行業(yè)純風(fēng)險保費(fèi)測算調(diào)整的常態(tài)化機(jī)制，使車險定價更加精準(zhǔn)合理。同時，穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價系數(shù)浮動范圍，使新能源車險價格與風(fēng)險更為匹配，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)優(yōu)價。
最后，指導(dǎo)意見還鼓勵保險行業(yè)積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等先進(jìn)技術(shù)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，提高對新能源汽車的風(fēng)險識別和精算定價能力。同時，強(qiáng)化新能源車險服務(wù)規(guī)范，提升理賠服務(wù)質(zhì)量和效率，為新能源車主提供更加便捷、高效的服務(wù)體驗(yàn)。
