近日，新能源車險市場迎來重大利好消息，長期困擾車主的投保難、保費貴問題有望得到解決。金融監(jiān)管總局聯(lián)合其他三個部門，共同發(fā)布了旨在推動新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見，此舉標志著我國新能源車險領(lǐng)域首個官方指導(dǎo)性文件的誕生，對保護消費者權(quán)益、促進行業(yè)良性循環(huán)具有深遠影響。
據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)揭示，2023年新能源汽車的平均保費較傳統(tǒng)燃油車高出63%，即便排除車齡等變量，新能源新車的保費依然比燃油車新車高出約10%。然而，令人驚訝的是，盡管保費高昂，2024年新能源車險業(yè)務(wù)卻整體承保虧損57億元，呈現(xiàn)出持續(xù)虧損的態(tài)勢。
為破解這一困境，指導(dǎo)意見提出了多項創(chuàng)新舉措。首要之舉是建立高賠付風險分擔機制，該機制將在文件發(fā)布次日即1月25日正式生效，屆時“車險易投?！逼脚_將啟動運行，確保高風險車輛能夠順利獲得保險覆蓋，參與該平臺的保險公司將被禁止拒保。
針對新能源網(wǎng)約車及換電模式車輛的特殊需求，指導(dǎo)意見提出研發(fā)“基本+變動”組合型新能源車險產(chǎn)品，并探索“車電分離”模式的商業(yè)車險，以提供更加貼合實際的保障方案。同時，通過調(diào)整自主定價系數(shù)浮動范圍和優(yōu)化商業(yè)車險基準費率等措施，進一步改善車險供給結(jié)構(gòu)，使保費與風險更加匹配。
在降低維修和使用成本方面，指導(dǎo)意見亦提出了一系列具體舉措。包括拓寬新能源汽車維修零部件的供應(yīng)渠道和類型，鼓勵新能源汽車及動力電池企業(yè)開放技術(shù)，提高動力電池維修的經(jīng)濟性，并支持其自營或授權(quán)網(wǎng)絡(luò)銷售“三電系統(tǒng)”配件，旨在打破維修壁壘，減少保險賠付成本。
指導(dǎo)意見還倡導(dǎo)建立保險車型風險分級制度，綜合考慮低速碰撞測試結(jié)果、易損零部件價格、常見維修項目工時等因素，動態(tài)調(diào)整保險車型分級，并將其與商業(yè)車險保費掛鉤，以實現(xiàn)更為精準的定價。
為確保政策的有效落地，指導(dǎo)意見強調(diào)多領(lǐng)域協(xié)同發(fā)力。由四部門建立常態(tài)化的工作聯(lián)絡(luò)機制，推動多家單位建立數(shù)據(jù)共享平臺，依法依規(guī)共享新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)。同時，中國汽車工業(yè)協(xié)會被寄予厚望，將加快構(gòu)建和完善新能源汽車零部件生態(tài)系統(tǒng)，以降低消費者的零部件使用成本。
在多方共同努力下，新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的藍圖已初步繪就。這一指導(dǎo)意見的出臺，被視為深化車險綜合改革的關(guān)鍵一步，預(yù)期將顯著提升新能源車險的保障能力，促進保險業(yè)與新能源汽車產(chǎn)業(yè)的和諧共生，更好地維護廣大消費者的權(quán)益。
