近期，中國人民銀行正式揭曉了《中國金融穩(wěn)定報告（2024）》，該報告深入剖析了國內銀行機構的經(jīng)營狀況與風險水平。報告通過央行金融機構評級（以下簡稱“央行評級”），對全國3936家銀行機構進行了全面的風險評估。
這3936家銀行涵蓋了24家主要銀行和3912家中小銀行。央行評級體系科學地將風險從低到高劃分為11個等級，包括1至10級以及D級，其中D級代表機構已處于倒閉、被接管或撤銷的極端狀態(tài)。特別地，8至D級被標記為“紅區(qū)”，意味著這些機構面臨較高的風險。
從不同類型銀行的評級結果來看，大型銀行的表現(xiàn)尤為穩(wěn)健。具體而言，在24家主要銀行中，有1家獲得最高評級1級，11家獲得2級，7家為3級，3家為4級，2家為5級。這些主要銀行的資產(chǎn)規(guī)模占據(jù)了全部參評銀行的73.78%，無疑是我國金融體系的堅實支柱。相比之下，部分農(nóng)村中小金融機構則面臨一定的風險挑戰(zhàn)。
在中小銀行領域，外資銀行、民營銀行及直銷銀行的表現(xiàn)相對較好，分別有95%和81%的機構處于風險較低的“綠區(qū)”，且無一落入“紅區(qū)”。城市商業(yè)銀行緊隨其后，68%的機構位于“綠區(qū)”，但仍有11%的機構處于“紅區(qū)”。值得注意的是，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社以及村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)合機構，在“紅區(qū)”中的占比相對較高，盡管它們的資產(chǎn)規(guī)模僅占參評銀行的一小部分。
從地域分布來看，我國絕大多數(shù)省份的金融風險已得到有效控制，金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。湖北、浙江、西藏、上海、山東、青海、江西、江蘇、福建等9個省區(qū)市未出現(xiàn)“紅區(qū)”銀行，另有14個省區(qū)市的“紅區(qū)”銀行數(shù)量維持在個位數(shù)。這一數(shù)據(jù)表明，我國金融體系的穩(wěn)定性正在逐步增強。
針對評級結果，中國人民銀行采取了分類分段管理的策略，并強化了硬約束早期糾正機制。對于“紅區(qū)”機構，央行采取了包括“一對一”通報、約談高管、下發(fā)風險提示函和評級意見書等多種糾正措施，旨在引導這些機構通過自我修復來化解風險。目前，已有19個試點省份成功開展了硬約束早期糾正試點工作，有效防止了風險的進一步淤積。
對于非“紅區(qū)”機構，央行則堅持“早識別、早預警、早暴露、早處置”的原則，通過預警工作及時發(fā)現(xiàn)異常指標和潛在風險。通過風險提示、約談高管等措施，央行成功促使大部分銀行的異常指標回歸至行業(yè)正常水平，實現(xiàn)了風險防控的“治未病”效果。
