【ITBEAR】新能源車險(xiǎn)市場正經(jīng)歷一場深刻的變革，車企紛紛涉足其中，試圖打破傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭的壟斷。繼比亞迪之后，特斯拉也在中國推進(jìn)其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過與車車科技合作，實(shí)現(xiàn)了UBI車險(xiǎn)（基于使用情況的保險(xiǎn)）的間接落地。
特斯拉的車險(xiǎn)服務(wù)利用車車科技的第三方保險(xiǎn)SaaS系統(tǒng)，根據(jù)用戶的實(shí)際駕駛行為來計(jì)算保費(fèi)，提供個(gè)性化的車險(xiǎn)方案。這一模式不僅滿足了年輕一代保險(xiǎn)消費(fèi)者對便捷化、智能化、個(gè)性化的需求，也推動了保險(xiǎn)科技公司的市場空間擴(kuò)張。
車車科技作為已上市的保險(xiǎn)科技公司，業(yè)務(wù)涵蓋多個(gè)領(lǐng)域，與多家品牌建立了合作關(guān)系。其CEO張磊表示，車企將成為車險(xiǎn)的主要“入口”，預(yù)計(jì)貢獻(xiàn)20%到30%的市場份額，這將給中小保險(xiǎn)公司帶來新的機(jī)會。
特斯拉早在2016年就開始在保險(xiǎn)市場布局，通過與第三方保險(xiǎn)公司合作推出定制保險(xiǎn)計(jì)劃，并逐步拓展至全球市場。在中國，特斯拉雖然一度面臨保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照的獲取難題，但并未放棄，今年7月，特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（中國）有限公司正式成立。
特斯拉的車險(xiǎn)服務(wù)在國內(nèi)多個(gè)省份已經(jīng)上線，用戶可以通過特斯拉App直接購買保險(xiǎn)。該服務(wù)利用特斯拉提供的用戶數(shù)據(jù)，結(jié)合與國內(nèi)多家保險(xiǎn)公司的合作，為車主量身定制保險(xiǎn)方案。這一模式實(shí)現(xiàn)了UBI保險(xiǎn)理念在國內(nèi)的間接落地。
特斯拉的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅旨在創(chuàng)造新的利潤增長點(diǎn)，還與其自動駕駛技術(shù)的發(fā)展緊密相連。馬斯克明確表示，特斯拉進(jìn)入車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的目的并非盈利，而是利用安全駕駛的車主數(shù)據(jù)來訓(xùn)練自動駕駛模型。這意味著車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在某種程度上支持了特斯拉自動駕駛技術(shù)的優(yōu)化和改進(jìn)。
新能源車險(xiǎn)市場的變革不僅由特斯拉等車企推動，還受到國內(nèi)如比亞迪、“蔚小理”等新能源車企的紛紛涉足影響。這些車企通過涉足車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，試圖捕捉市場機(jī)遇，完善服務(wù)鏈條，提升用戶體驗(yàn)和品牌忠誠度。
然而，新能源車企在保險(xiǎn)經(jīng)營的關(guān)鍵環(huán)節(jié)仍面臨挑戰(zhàn)。大多數(shù)車企僅持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照或代理牌照，主要以中介身份參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，缺乏對產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)的控制權(quán)。因此，約80%的車企選擇采用“總對總”模式來管理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過數(shù)據(jù)整合、精準(zhǔn)定價(jià)以及數(shù)字化、智能化的用戶投保平臺和線上理賠流程，提高用戶滿意度。
車車科技與大眾的合作為例，通過線上化的投保和理賠系統(tǒng)，積累了大量風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，并獲取車企的行駛數(shù)據(jù)、駕駛行為數(shù)據(jù)，支持車險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的定價(jià)。在理賠端，車主可以通過車企應(yīng)用程序一鍵報(bào)案，并將事故數(shù)據(jù)傳送給保險(xiǎn)公司和車企的售后部門，獲得及時(shí)幫助。
隨著新能源汽車市場的快速發(fā)展和自動駕駛技術(shù)的日益成熟，車險(xiǎn)市場將迎來更多變革。未來的車險(xiǎn)可能深度嵌入到車企的整體服務(wù)包中，成為車主體驗(yàn)的一部分。通過分析車主的駕駛行為數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司可以提供更精準(zhǔn)的保費(fèi)定價(jià)，實(shí)現(xiàn)千人千面的個(gè)性化服務(wù)。
