隨著2025年新年的鐘聲敲響，多家銀行紛紛推出了針對消費貸的利率優(yōu)惠活動，這些活動不僅吸引了大量消費者的關注，也標志著消費貸市場的新一輪競爭正式開始。
在眾多銀行的優(yōu)惠活動中，民生銀行的“民易貸”產品尤為引人注目。只要在1月27日之前申請，用戶即可享受最低2.76%的優(yōu)惠利率，線上申請的額度最高可達30萬元。同樣，招商銀行在其“閃電貸”10周年活動中，也為符合條件的客戶提供了最低2.78%的利率，甚至在1月26日前的每周五，還發(fā)放了1000張2.68%的利率券。寧波銀行的“寧來花”產品也為新客戶提供了首借利率低至2.88%的福利，最高額度為20萬元。
不僅如此，北京農商行也推出了利率為2.88%的團購貸款活動，20人團的團長可以享受2.68%的優(yōu)惠利率，最高貸款額度為60萬元。值得注意的是，如果貸款金額在20萬元以上，需要線下簽約。南京銀行則推出了簽約一年的消費貸產品，利率為2.88%，并贈送20天的免息券，但提前還款需要支付違約金。
除了這些商業(yè)銀行，國有大行的部分分行也加入了利率優(yōu)惠的行列。交通銀行的“惠民貸”產品，申請利率最低可達2.88%，線上最高申請額度為20萬元，如果審批額度超過此數(shù)，則需線下簽約。建設銀行湖北分行則從2025年1月1日起，開始派送利率為2.9%的個人消費貸優(yōu)惠券。
值得注意的是，部分消費貸產品對客戶的社保、公積金和個稅繳納情況有一定的要求。例如，交通銀行的“惠民貸”會根據(jù)申請人的公積金繳存單位來判斷其是否為白名單單位。然而，也有網(wǎng)友在社交媒體上分享稱，即使在離職后沒有工作和公積金，也能成功申請到頂格的消費貸，這表明當前消費貸的申請條件相對寬松。
消費貸利率的下調趨勢在近年來尤為明顯。數(shù)據(jù)顯示，2024年6月，全國性銀行線上消費貸的平均最低可執(zhí)行利率為3.16%，而到了8月，這一數(shù)字已經(jīng)下降至3.14%。進入2025年，這種下調趨勢仍在持續(xù)。業(yè)內人士預計，在適度寬松的貨幣政策基調下，央行可能會繼續(xù)實施降準降息政策，這將進一步引導消費貸利率下行。
消費貸利率下調的原因主要有兩方面。一方面，為了刺激消費和擴大內需，銀行可能會繼續(xù)推出利率優(yōu)惠活動，以吸引更多的客戶申請消費貸款。另一方面，隨著市場競爭的加劇，銀行之間為了爭奪市場份額，也可能會通過降低利率來吸引客戶。特別是在房地產市場低迷的背景下，消費貸成為了銀行新的業(yè)務增長點。
然而，從合規(guī)角度看，消費貸并不能用于非消費領域的投資。盡管有消費者嘗試將消費貸用于房地產、股市等投資領域，但專家指出，這種做法存在很大的風險。一旦市場出現(xiàn)波動，借款人的還款能力下降，個人的信用記錄將受損，甚至可能影響到后續(xù)的貸款申請、就業(yè)和租房等方面。這也可能導致銀行的不良貸款率上升，增加銀行的運營成本。
在實際操作中，一些消費者也表現(xiàn)出了對消費貸的謹慎態(tài)度。例如，湖北的白領劉倩在了解到消費貸的利率優(yōu)惠后，雖然查到了30萬元的可貸額度，但她并沒有立即決定貸款。在反復計算利率和利息后，她最終決定貸款20萬元，利率為3.0%。然而，由于利率持續(xù)下降，她在2024年年底提前還清了貸款。如今，看到消費貸的利率已經(jīng)降至“2”字頭，她正在猶豫是否再次貸款用于春節(jié)消費。
