新年伊始，新能源汽車(chē)市場(chǎng)迎來(lái)了一場(chǎng)激烈的“金融大戰(zhàn)”。眾多車(chē)企紛紛祭出“0利息0首付”的購(gòu)車(chē)方案，以此為誘餌吸引消費(fèi)者。上海證券報(bào)的記者觀察到，從2月份開(kāi)始，包括特斯拉、蔚來(lái)汽車(chē)、小鵬汽車(chē)等在內(nèi)的7家車(chē)企，都在大力推廣免息汽車(chē)貸款服務(wù)。
在這些車(chē)企中，小鵬汽車(chē)的“5年0利息、0首付、0手續(xù)費(fèi)”金融方案尤為引人注目。該方案覆蓋了小鵬的多款車(chē)型，最高貼息金額可達(dá)57000元。類(lèi)似這樣的免息貸款方案，如今已成為新能源車(chē)企營(yíng)銷(xiāo)的常規(guī)手段。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2月份以來(lái)，就有特斯拉、蔚來(lái)汽車(chē)、理想汽車(chē)等多家車(chē)企跟進(jìn)，推出了類(lèi)似的金融服務(wù)。
走訪多家4S店后，記者發(fā)現(xiàn)“0息購(gòu)車(chē)”已成為銷(xiāo)售人員的常用話術(shù)。深圳一家蔚來(lái)4S店的銷(xiāo)售人員表示，許多原本打算全款購(gòu)車(chē)的用戶(hù)，在了解金融方案后，都選擇了貸款購(gòu)車(chē)。一位深圳的白領(lǐng)張小姐就分享了她的購(gòu)車(chē)經(jīng)歷，她通過(guò)4S店銷(xiāo)售的推薦，辦理了一張信用卡，享受了特斯拉Model Y的0息優(yōu)惠。
這一波“0利息0首付”的購(gòu)車(chē)熱潮，背后有著政策的強(qiáng)力支持。去年4月，中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布了新的汽車(chē)貸款政策，取消了原有的貸款比例限制，允許金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力，自主確定貸款最高發(fā)放比例，最高可達(dá)100%。這一政策無(wú)疑為車(chē)企和金融機(jī)構(gòu)提供了更大的操作空間。
然而，在這場(chǎng)金融大戰(zhàn)中，也隱藏著一些風(fēng)險(xiǎn)。部分車(chē)企和金融機(jī)構(gòu)推出的“高息高返”金融方案，看似優(yōu)惠，實(shí)則可能讓消費(fèi)者的實(shí)際還款成本遠(yuǎn)超預(yù)期。所謂“高息高返”，就是消費(fèi)者在享受低首付或0首付的同時(shí)，需要承擔(dān)較高的貸款利率，而車(chē)企或金融機(jī)構(gòu)則以返現(xiàn)或補(bǔ)貼的形式返還部分利息。但返現(xiàn)往往附帶諸多限制條件，如必須按時(shí)還款、不得提前還款等。
針對(duì)這一問(wèn)題，重慶金融監(jiān)管局已經(jīng)發(fā)布了通知，要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中的“高息高返”問(wèn)題進(jìn)行整改。通知要求金融機(jī)構(gòu)全面清理存量業(yè)務(wù)，不得以高額返傭等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段搶占市場(chǎng)份額，而應(yīng)通過(guò)提升服務(wù)質(zhì)量來(lái)增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這次整頓不僅是對(duì)“高息高返”現(xiàn)象的打擊，更是對(duì)整個(gè)汽車(chē)金融行業(yè)的規(guī)范。未來(lái)，汽車(chē)金融行業(yè)將向著更加專(zhuān)業(yè)化、多樣化、規(guī)范化的方向發(fā)展。羅蘭貝格汽車(chē)金融行業(yè)的首席研究員斯元華認(rèn)為，未來(lái)兩三年將是全國(guó)整頓“高息高返”的關(guān)鍵時(shí)期。
事實(shí)上，一些銀行已經(jīng)開(kāi)始在汽車(chē)金融領(lǐng)域加大投入，推出更為創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。例如，平安汽車(chē)金融和廣發(fā)銀行都推出了最高額度的購(gòu)車(chē)貸款方案，以及更為靈活的還款方式，以滿(mǎn)足消費(fèi)者的多樣化需求。
對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，雖然“0利息0首付”的購(gòu)車(chē)方案看似誘人，但也需要保持警惕，仔細(xì)閱讀合同條款，了解實(shí)際還款成本，避免陷入“高息高返”的陷阱。同時(shí)，也應(yīng)選擇信譽(yù)良好、服務(wù)質(zhì)量高的金融機(jī)構(gòu)和車(chē)企進(jìn)行合作。
在這場(chǎng)新能源汽車(chē)市場(chǎng)的金融大戰(zhàn)中，消費(fèi)者既是受益者，也是參與者。只有保持理性、審慎的態(tài)度，才能在享受優(yōu)惠的同時(shí)，避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)。
