近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳正式發(fā)布了一項(xiàng)針對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)的重要監(jiān)管文件——《保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》。此舉旨在強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。
據(jù)悉，該《指引》要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司必須將集中度風(fēng)險(xiǎn)管理全面納入自身的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。這意味著，保險(xiǎn)集團(tuán)需建立起與業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相匹配的組織架構(gòu)、管理制度和信息系統(tǒng)，以便有效識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制或緩釋集中度風(fēng)險(xiǎn)。
《指引》明確指出，保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)集團(tuán)并表成員公司的單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)組合在集團(tuán)層面聚合后，可能對(duì)集團(tuán)的正常運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險(xiǎn)。為確保這一風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理，《指引》從多個(gè)方面提出了具體要求。
在組織架構(gòu)方面，《指引》要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司建立健全集中度風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，明確董事會(huì)、高級(jí)管理層、相關(guān)部門(mén)及成員公司的管理職責(zé)，形成相互銜接、有效制衡的管理運(yùn)行機(jī)制。董事會(huì)需承擔(dān)最終責(zé)任，包括審批集中度風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)容忍度等，并監(jiān)督高級(jí)管理層的管理實(shí)施。
高級(jí)管理層則負(fù)責(zé)具體實(shí)施集中度風(fēng)險(xiǎn)管理，包括審核相關(guān)制度、風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)容忍度，審批各類集中度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及限額，并推動(dòng)相關(guān)部門(mén)落實(shí)這些制度和限額。同時(shí)，保險(xiǎn)集團(tuán)公司還需明確集中度風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作。
在風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序方面，《指引》要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司建立集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和應(yīng)急管理機(jī)制。這包括全面識(shí)別可能面臨的集中度風(fēng)險(xiǎn)，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理維度，采取差異化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，設(shè)定適當(dāng)?shù)募卸蕊L(fēng)險(xiǎn)限額，并建立有效的超限額管理機(jī)制。還需建立集中度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理機(jī)制，至少每半年評(píng)估一次集團(tuán)整體的集中度風(fēng)險(xiǎn)狀況。
為確保信息的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，《指引》還強(qiáng)調(diào)了管理信息系統(tǒng)與報(bào)告披露的重要性。保險(xiǎn)集團(tuán)公司需建立集中度風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理機(jī)制，保障數(shù)據(jù)質(zhì)量，并建設(shè)相關(guān)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)化、線上化管理。同時(shí)，還需建立集中度風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，定期向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理情況，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)信息。
值得注意的是，《指引》還要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司建立集中度風(fēng)險(xiǎn)信息披露機(jī)制，每年在官方網(wǎng)站披露年度集中度風(fēng)險(xiǎn)管理信息，包括管理組織體系、管理策略及其執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，以提高透明度并接受市場(chǎng)監(jiān)督。
此次《保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》的發(fā)布，標(biāo)志著我國(guó)在保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理方面邁出了重要一步。這將有助于提升保險(xiǎn)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保障其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，進(jìn)而維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
