隨著2024年步入尾聲，消費(fèi)金融行業(yè)在這一年中經(jīng)歷了諸多轉(zhuǎn)折與挑戰(zhàn)，在重壓之下仍持續(xù)前行。
今年，消費(fèi)金融行業(yè)迎來(lái)了兩大關(guān)鍵性監(jiān)管政策?！断M(fèi)金融公司管理辦法》與《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》的相繼出臺(tái)，標(biāo)志著行業(yè)監(jiān)管體系的進(jìn)一步完善與成熟。自2009年《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》發(fā)布以來(lái)，這十五年間，消費(fèi)金融行業(yè)經(jīng)歷了從起步到快速發(fā)展的歷程，而監(jiān)管政策也在此過(guò)程中不斷優(yōu)化與升級(jí)。兩大新規(guī)不僅提升了消費(fèi)金融公司的設(shè)立門(mén)檻，如將最低注冊(cè)資本金提高至10億元，還強(qiáng)化了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域的管理要求，體現(xiàn)了監(jiān)管的與時(shí)俱進(jìn)和對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的高度重視。
面對(duì)新規(guī)，消費(fèi)金融公司紛紛積極響應(yīng)，掀起了一波增資熱潮。多家機(jī)構(gòu)通過(guò)增資擴(kuò)股等方式，提升注冊(cè)資本，以滿足新規(guī)要求。例如，湖南長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融、中信消費(fèi)金融、錦程消費(fèi)金融等紛紛宣布增資計(jì)劃，注冊(cè)資本得到了顯著提升。同時(shí)，一些注冊(cè)資本已達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，如南銀法巴消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融等，也借此機(jī)會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)資本實(shí)力，為未來(lái)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
然而，在行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，消費(fèi)金融公司的業(yè)績(jī)卻呈現(xiàn)出分化態(tài)勢(shì)。根據(jù)已披露的2024年上半年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，部分頭部機(jī)構(gòu)如招聯(lián)消金、馬上消金等，雖然凈利潤(rùn)有所下滑，但仍穩(wěn)坐行業(yè)前列。而一些尾部機(jī)構(gòu)則面臨更大的業(yè)績(jī)壓力，如長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融、錦程消費(fèi)金融等，凈利潤(rùn)下滑幅度較大。同時(shí)，也有部分消費(fèi)金融公司如建信消費(fèi)金融、寧銀消費(fèi)金融等，實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)的大幅增長(zhǎng)。
業(yè)績(jī)分化的背后，是消費(fèi)金融行業(yè)從增量市場(chǎng)向存量市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變。在宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、利率下行等因素的影響下，消費(fèi)信貸需求恢復(fù)不及預(yù)期，行業(yè)增長(zhǎng)放緩。過(guò)去那種爆發(fā)式增長(zhǎng)的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，消費(fèi)金融公司需要更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理，提升資產(chǎn)質(zhì)量。
為了應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)壓力，消費(fèi)金融公司紛紛加速處置不良資產(chǎn)。招聯(lián)消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融等多家機(jī)構(gòu)在銀登網(wǎng)上頻繁發(fā)布個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，涉及未償還本息總額高達(dá)數(shù)百億元。這些不良資產(chǎn)多以較低折扣率轉(zhuǎn)讓，顯示出消金公司出清不良資產(chǎn)的決心。同時(shí)，這也反映出行業(yè)不良資產(chǎn)規(guī)模增加、不良率攀升的趨勢(shì)。
除了增資和處置不良資產(chǎn)外，消費(fèi)金融行業(yè)在今年還經(jīng)歷了多起高管變動(dòng)。興業(yè)消費(fèi)金融、長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融、螞蟻消費(fèi)金融等眾多公司均出現(xiàn)了重要的高管調(diào)整，涉及董事長(zhǎng)、總經(jīng)理等核心角色。這些變動(dòng)為行業(yè)注入了新的活力，也為機(jī)構(gòu)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。
在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，消費(fèi)金融行業(yè)正逐步走向成熟與規(guī)范。雖然面臨諸多挑戰(zhàn)，但行業(yè)仍以穩(wěn)健的姿態(tài)持續(xù)發(fā)展。未來(lái)，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和消費(fèi)者需求的不斷變化，消費(fèi)金融公司需要更加注重創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量，以滿足消費(fèi)者的多元化需求。
同時(shí)，消費(fèi)金融公司也需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升資產(chǎn)質(zhì)量，以應(yīng)對(duì)可能的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在監(jiān)管政策的支持下，行業(yè)將繼續(xù)邁向高質(zhì)量發(fā)展階段，為消費(fèi)者提供更加優(yōu)質(zhì)、多元的金融服務(wù)。
