【ITBEAR】多家銀行近日再度下調(diào)存款利率，此舉旨在進一步減輕銀行利息負擔(dān)，尤其是應(yīng)對即將到來的存量房貸利率調(diào)整所帶來的影響。10月18日一早，多家銀行存款降息，其中活期存款掛牌利率下調(diào)5個基點至0.1%，3年定期存款掛牌利率下調(diào)25個基點。
根據(jù)上游新聞的觀察，多家銀行App顯示，國有大行如工行、建行的5年期定期存款利率多為1.8%，3年期為2.15%，而股份制銀行3年期定期存款利率則達2.4%。此番降息后，大額存單利率與定期存款接近，已無利率優(yōu)勢。
按照以往存款降息的路徑，國有大行率先降息后，中小銀行梯次跟進。今日早間，已有多家銀行跟進降息。對于儲戶而言，三年期存款利率降息0.25個百分點意味著，20萬元存三年，利息將減少約1500元。
存款利率不斷下調(diào)的背后是銀行業(yè)愈發(fā)凸顯的息差壓力。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，今年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，仍處于歷史低位，且偏離1.8%的警戒水平。近期，六大行、12家股份行及眾多地方性銀行相繼發(fā)布了有關(guān)批量調(diào)整存量房貸利率操作事項的公告，銀行業(yè)息差或?qū)⑦M一步承壓。
中國銀行研究院指出，近年來銀行業(yè)凈息差已跌至歷史最低點，存款利率下調(diào)將對居民儲蓄投資行為產(chǎn)生長期連鎖反應(yīng)。部分存款可能向中小金融機構(gòu)或理財市場分流，預(yù)計2024年下半年，理財規(guī)模有望繼續(xù)較快增長。
面對存款利率的持續(xù)下調(diào)，投資者該如何調(diào)整自己的投資策略？普益標(biāo)準(zhǔn)研究員劉思佳表示，此舉有助于提振市場，減少銀行的負債成本，緩解當(dāng)前銀行凈息差的壓力。投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險和收益的關(guān)系，進行資產(chǎn)配置。
招聯(lián)首席研究員董希淼建議，投資者應(yīng)降低對投資收益的預(yù)期，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品。若具有較強的風(fēng)險承受能力，可以適當(dāng)增配股票、偏股型基金和黃金等投資產(chǎn)品。
星圖金融研究院副院長薛洪言則建議，投資者可以考慮在降息來臨前提前鎖定高息存款，或者積極進行多元化配置，適度增大對權(quán)益資產(chǎn)配置比例。
存款利率的下調(diào)無疑給居民財富增值保值帶來了更多挑戰(zhàn)。普益標(biāo)準(zhǔn)研究員劉思佳進一步建議，投資者可以根據(jù)自身理財偏好與配置需求，結(jié)合市場趨勢，對存款類產(chǎn)品和各類型資管產(chǎn)品進行組合配置，分散風(fēng)險的同時提升組合收益彈性。
