阿里巴巴銀行來了!昨日(6月25日)，中國首家運(yùn)行在“云”上的銀行—浙江網(wǎng)商銀行在杭州正式開業(yè)，初期的小貸業(yè)務(wù)將在7月展開。
據(jù)悉，根據(jù)規(guī)劃，網(wǎng)商銀行不設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)、不做現(xiàn)金業(yè)務(wù)，沒有分行、沒有柜臺(tái)，純粹線上運(yùn)營。
螞蟻金服CEO彭蕾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，希望網(wǎng)商銀行在5年之內(nèi)服務(wù)1000萬消費(fèi)者，并用普惠金融縮小城鄉(xiāng)差距。
不做500萬元以上貸款
阿里巴巴董事局主席馬云在現(xiàn)場(chǎng)發(fā)言時(shí)透露，開設(shè)為中小企業(yè)服務(wù)的銀行這一想法在1992年就有了，一直沒有停止過。“當(dāng)時(shí)我要辦一個(gè)翻譯社，需要借3萬塊錢，但是艱難程度超過了想象。我把家里所有資產(chǎn)、發(fā)票、甚至家具去做抵押，最終也沒有借到。”
他還稱，網(wǎng)商銀行將立足于服務(wù)小微、專注年輕人、專注創(chuàng)新、專注創(chuàng)造。不做500萬元以上的貸款，不服務(wù)“二八法則”里20%的頭部客戶，而是以互聯(lián)網(wǎng)的方式，服務(wù)“長(zhǎng)尾客戶”。
據(jù)悉，網(wǎng)商銀行是國內(nèi)首家去IOE(其本意是，在阿里巴巴的IT構(gòu)架中，去掉IBM的小型機(jī)、Oracle的數(shù)據(jù)庫、EMC存儲(chǔ)設(shè)備，代之以自己在開源軟件基礎(chǔ)上的開發(fā)系統(tǒng))的銀行，目前團(tuán)隊(duì)大約有300人，其中三分之二都是技術(shù)人員，也是第一個(gè)完全基于金融云的銀行系統(tǒng)。
網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)透露，小微企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)者和農(nóng)村用戶，是網(wǎng)商銀行的三大目標(biāo)客戶群體。作為現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，網(wǎng)商銀行要探索一套新的運(yùn)營方式，來服務(wù)好這三類客戶，必須要了解他們的真正需求。比如說，小微企業(yè)用貸款，最看中時(shí)效，希望能“即貸即到即用”，以往，銀行的貸款審批流程都比較長(zhǎng)。此外，小微企業(yè)貸款還看中靈活性，希望能隨借隨用、隨時(shí)還款。
據(jù)悉，網(wǎng)商銀行將在7月正式展開業(yè)務(wù)。未來，網(wǎng)商銀行與螞蟻小貸的部分業(yè)務(wù)將逐步融合，網(wǎng)商銀行也會(huì)推出獨(dú)立運(yùn)行的APP。
民營銀行發(fā)展低于預(yù)期
“大部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搞金融沒戲，用戶都是玩游戲和聊天的，沒有支付，怎么做銀行?阿里網(wǎng)商銀行有戲，有數(shù)據(jù)和管理，肯定做得成。”史玉柱在開業(yè)現(xiàn)場(chǎng)說。
事實(shí)上，史玉柱所言并非沒有道理。首批五家獲批的民營銀行，如今已全部開業(yè)，其中第一家開業(yè)的騰訊主導(dǎo)的微眾銀行，從今年一月份開業(yè)至今，由于沒有實(shí)現(xiàn)“刷臉”開戶，只上線了一款產(chǎn)品“微粒貸”。而其他民營銀行的發(fā)展也比較緩慢。
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，現(xiàn)在民營銀行的發(fā)展低于預(yù)期，在技術(shù)上，比如“刷”臉開戶等都能實(shí)現(xiàn)，但政策監(jiān)管方面還未放開，這是制約民營銀行發(fā)展的主要因素。
但是，民營資本仍對(duì)這一行業(yè)寄予厚望。今年以來，金發(fā)科技、御銀股份也計(jì)劃聯(lián)合其他廣州企業(yè)，嘗試設(shè)立花城銀行股份有限公司，擬定注冊(cè)資本50億元。塔牌集團(tuán)6月11日也公告稱，擬聯(lián)合寶新能源等民營企業(yè)，設(shè)立廣東客商銀行，擬定注冊(cè)資本為20億元。
不過，民營銀行的特殊性將使得這些企業(yè)對(duì)資金有更高要求。俞勝法透露，存款將不是網(wǎng)商銀行的主要業(yè)務(wù)，網(wǎng)商銀行的資金問題將通過注冊(cè)資本金、同業(yè)拆借等方式解決。如果注冊(cè)資本金不夠厚實(shí)，且風(fēng)險(xiǎn)無法通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行小成本的控制，則會(huì)面臨很大風(fēng)險(xiǎn)。
此外，因?yàn)槭堑谝慌?ldquo;螃蟹”的人，在起步初期，監(jiān)管層和民營銀行的一舉一動(dòng)都顯得十分謹(jǐn)慎。馬云也坦言，互聯(lián)網(wǎng)公司辦銀行，不僅對(duì)阿里巴巴是挑戰(zhàn)，對(duì)監(jiān)管也是一種挑戰(zhàn)。
