在新能源汽車領(lǐng)域，一項令人矚目的現(xiàn)象正在持續(xù)——盡管市場規(guī)模迅速擴(kuò)張，但保險承保業(yè)務(wù)卻陷入了連續(xù)虧損的困境。最新數(shù)據(jù)顯示，2024年度，我國新能源汽車保險承保車輛達(dá)到了3105萬輛，保費收入高達(dá)1409億元，所提供的風(fēng)險保障金額更是驚人，達(dá)到了106萬億元。然而，與之形成鮮明對比的是，承保業(yè)務(wù)卻虧損了57億元。
面對這一困境，車主與保險公司之間出現(xiàn)了明顯的分歧。車主們普遍抱怨保費過高，而保險公司則聲稱業(yè)務(wù)虧損嚴(yán)重。為了破解這一難題，多部門日前聯(lián)合發(fā)布了一項新政，旨在通過一系列改革措施，推動新能源車險業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
從具體數(shù)據(jù)來看，我國保險業(yè)在2024年共承保了2795個車系的新能源汽車。其中，賠付率超過100%（未考慮日常經(jīng)營管理費用成本）的高賠付車系多達(dá)137個。在客車領(lǐng)域，承保車系達(dá)到1654個，承保車輛數(shù)為2982萬輛。其中，賠付率超過100%的車系有99個。而在貨車領(lǐng)域，承保車系為1141個，承保車輛數(shù)為123萬輛，賠付率超過100%的車系則有38個。
值得注意的是，部分車系的賠付率更是高得驚人。有6個車系的新能源客車和3個車系的新能源貨車的賠付率介于140%至150%之間；更有5個車系的新能源客車和9個車系的新能源貨車的賠付率超過了150%。
針對新能源汽車賠付率高的現(xiàn)象，精算師協(xié)會和中國銀保信有關(guān)負(fù)責(zé)人指出了四大原因。首先，新能源汽車的維修成本較高，由于智能化、一體化程度高，維修時往往需要成套更換配件，導(dǎo)致維修費用高昂。其次，新能源汽車的出險率較高，這與其作為營運類車輛的優(yōu)先選擇、車主相對年輕以及車輛提速快、噪音小等特點密切相關(guān)。部分車險價格與車輛使用性質(zhì)存在錯配，以及車險價格與車輛風(fēng)險不匹配也是導(dǎo)致高賠付率的重要原因。
為了破解這一困境，監(jiān)管部門近日出臺了一系列新政。金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》。該意見提出了多項舉措，包括合理降低新能源汽車維修使用成本、推動降低維修成本、引導(dǎo)消費者培養(yǎng)良好用車習(xí)慣、推進(jìn)數(shù)據(jù)跨行業(yè)共享以及探索建立保險車型風(fēng)險分級制度等。
與此同時，“車險好投?！逼脚_也應(yīng)運而生。該平臺由中國保險行業(yè)協(xié)會、上海保險交易所聯(lián)合推出，旨在為高賠付風(fēng)險新能源汽車提供線上化便利投保窗口。首批已有10家大中型財險公司接入該平臺，第二批將有約20家財險公司接入。新能源車主可通過平臺鏈接保險公司進(jìn)行投保，保險公司不得拒保。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著新政的出臺和“車險好投保”平臺的上線，新能源車險業(yè)務(wù)有望迎來新的發(fā)展機遇。未來，新能源車自主定價系數(shù)范圍有望擴(kuò)大，保費將更能夠反映真實風(fēng)險水平，從而提升保費充足度，改善承保盈利水平。同時，政策還將推動險企與新能源車企、科技公司的跨界合作，拓展產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)能力，形成“車險+生態(tài)”的新模式。
