【ITBEAR】在全球可持續(xù)發(fā)展議題日益凸顯的當下，綠色金融已成為驅(qū)動經(jīng)濟社會綠色轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵引擎。據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，自2013年至2023年間，中國綠色貸款規(guī)模及其在國內(nèi)貸款中的占比持續(xù)上揚，成功躋身全球綠色金融市場前列。步入2024年，這一增長態(tài)勢不減反增，綠色貸款余額再度突破新高，實現(xiàn)了顯著的同比增長。
在政策東風與綠色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的雙重驅(qū)動下，綠色金融的發(fā)展前景被廣泛看好。然而，機遇與挑戰(zhàn)并存。綠色項目普遍具有投資周期長、融資需求龐大及信息不對稱等特征，這無疑加大了綠色信貸全生命周期風險管理的復雜程度。針對這些痛點，合合信息旗下的啟信慧眼推出了一站式綠色金融解決方案，旨在助力銀行業(yè)在綠色金融領(lǐng)域修煉“三大內(nèi)功”。
啟信慧眼的綠色金融營銷雷達，為銀行業(yè)獲取綠色客戶名單提供了強大助力。依托其龐大的數(shù)據(jù)資源，啟信慧眼打造了一系列“拓客雷達”，能夠精準挖掘綠色客戶及項目，并通過鎖定綠色產(chǎn)業(yè)鏈，批量提取相關(guān)企業(yè)信息。這些綠色名單涵蓋了工業(yè)和信息化部公布的綠色制造、綠色產(chǎn)品設(shè)計等名錄，這些企業(yè)經(jīng)過嚴格篩選與評估，具有較高的綠色認證與市場影響力。借助啟信慧眼，銀行無需花費大量時間與精力整合外部數(shù)據(jù)，即可高效獲取綠色客戶名單。
為了精準評估綠色項目的“綠色純度”，啟信慧眼還構(gòu)建了一套綠色項目評估模型。該模型融合了超過2000億條實時動態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù)，覆蓋工商、股權(quán)、司法、誠信、輿情、資產(chǎn)等上千個數(shù)據(jù)維度。銀行可根據(jù)綠色貸款的發(fā)放條件，選擇相關(guān)維度對企業(yè)資質(zhì)與風險進行評估，重點關(guān)注環(huán)保黑名單、環(huán)保處罰、新增環(huán)保項目等關(guān)鍵指標。通過這一模型，銀行能夠統(tǒng)一評估標準，準確判斷項目的綠色程度，為貸款審批、額度確定及利率定價提供科學依據(jù)。
在碳達峰、碳中和目標的大背景下，監(jiān)測企業(yè)碳排放量已成為銀行業(yè)踐行ESG理念的重要一環(huán)。啟信慧眼通過抓取官方及第三方評估認證機構(gòu)發(fā)布的企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)，幫助銀行掌握這一關(guān)鍵指標。銀行可將碳排放量作為綠色信貸額度及利率調(diào)整的依據(jù)，設(shè)置浮動利率，持續(xù)監(jiān)測企業(yè)碳排放情況，并關(guān)注其綠色轉(zhuǎn)型進展。這一舉措不僅有助于激發(fā)企業(yè)減碳積極性，還能確保綠色貸款資金真正用于支持綠色低碳轉(zhuǎn)型。
