隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用與融合，金融科技不斷出現(xiàn)在人們的視野中、生活中。然而，面對金融科技與新技術(shù)的發(fā)展，廣大金融從業(yè)者、科技從業(yè)者，在把握企業(yè)合規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展之間平衡的過程中，卻難免會遇到一些新的風(fēng)險挑戰(zhàn)。
在跨系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)中，技術(shù)人應(yīng)當(dāng)怎樣應(yīng)對 AI 帶來的更大風(fēng)險點(diǎn)?“爆款”數(shù)據(jù)中臺將對業(yè)務(wù)產(chǎn)生怎樣的價值?針對金融應(yīng)用領(lǐng)域中的數(shù)據(jù)孤島問題將如何解決?在監(jiān)管方面的“信息安全”顧慮又該如何消除?
在「360 金融 AI 之夜：科技與金融的融匯探索之旅」的晚場活動上，360 金融技術(shù)副總裁姜濤、360金融首席數(shù)據(jù)科學(xué)家沈赟博士、360 集團(tuán)云平臺部高級技術(shù)總監(jiān)王哲、360 大數(shù)據(jù)中心技術(shù)總監(jiān)徐皓一同給出了 360 金融的破局策略。隨后在 Lean Coffee 環(huán)節(jié)，六位來自 360 金融的技術(shù)專家與開發(fā)者們就金融科技領(lǐng)域的 5 個技術(shù)主題，進(jìn)行了深度的探討與交流。
360 金融技術(shù)布局
基于"互聯(lián)網(wǎng)+金融"的時代背景，360 金融結(jié)合自身實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)所面臨的四大問題與挑戰(zhàn)進(jìn)行了總結(jié)：
業(yè)務(wù)門檻高。從線上獲客到新業(yè)務(wù)開發(fā)，線上流量與線下獲客的成本越來越高，增速也越來越慢;
客戶體驗(yàn)差。傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)的流程復(fù)雜、周期較長、覆蓋面較小等原因，都會造成客戶體驗(yàn)較差的結(jié)果;
勞動力密集。傳統(tǒng)金融領(lǐng)域是勞動力密集的行業(yè)，其需要許多地推以及網(wǎng)點(diǎn)人員，自動化程度較低，效率也不高;
人力成本高。現(xiàn)如今的人力成本正逐年提高，傳統(tǒng)金融從業(yè)人員的待遇期望也逐步提升。
由此看來，傳統(tǒng)金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型蓄勢待發(fā)，而金融科技也將成為傳統(tǒng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要推動力和未來發(fā)展的發(fā)力點(diǎn)。那么，360 在金融科技上有哪些技術(shù)沉淀和布局?在「360 金融 AI 之夜」晚場活動上，360 金融技術(shù)副總裁姜濤完整闡述了 360 金融的五大技術(shù)布局，分別為：人工智能、數(shù)據(jù)中臺、區(qū)塊鏈、金融云和聯(lián)邦學(xué)習(xí)。
在人工智能方面，通過在 360 金融 AI 算法平臺、算法庫進(jìn)行訓(xùn)練，用戶可提煉出了真正適用于不同業(yè)務(wù)場景的各種模型，如營銷模型、反欺詐模型、信用評分模型、貸前額度模型、貸中調(diào)整模型等，覆蓋了金融業(yè)務(wù)的全生命周期。值得注意的是，能在全流程、全生命周期中引入人工智能的企業(yè)，其實(shí)在業(yè)界中并不多見，360 金融就是其中一個。
在數(shù)據(jù)中臺方面。360 金融當(dāng)前已具備數(shù)據(jù)資產(chǎn)協(xié)作共享能力、數(shù)字資產(chǎn)規(guī)劃治理能力、數(shù)據(jù)服務(wù)能力與業(yè)務(wù)價值探索分析能力。其中 360 金融 不僅可以使用主題域歸檔與聯(lián)合建模的形式與兄弟部門共享數(shù)據(jù)，還可使用BI服務(wù)制作報表，進(jìn)行可視化的展示，并通過提供API的服務(wù)給業(yè)務(wù)方以及合作方進(jìn)行使用。此外， 360 金融還公布了數(shù)據(jù)中臺的未來規(guī)劃，將繼續(xù)在聯(lián)邦學(xué)習(xí)、遷移學(xué)習(xí)等領(lǐng)域深入AI化，并通過自建→共建→開放共贏探索的路徑，持續(xù)豐富產(chǎn)品服務(wù)形式多元化。
提及 360 金融在區(qū)塊鏈的積累，更多的是依托于 360 集團(tuán)從 2017 年就開始的區(qū)塊鏈研究投入，尤其是在區(qū)塊鏈安全方面的研究，360 集團(tuán)走得較為靠前。在 2018 年，360 集團(tuán)在 EOS 真實(shí)上線的時候發(fā)現(xiàn)的一個越界漏洞，在全球引起了不小的轟動。目前，360 金融的 QBaaS 能夠?yàn)檎髤^(qū)塊鏈應(yīng)用落地提供底層技術(shù)支持。不僅如此，360 金融還在區(qū)塊鏈安全研究與隱私保護(hù)領(lǐng)域不斷探索，讓區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域更好地實(shí)現(xiàn)落地。
在金融云方面，由于金融的特殊性，特別是銀行機(jī)構(gòu)對合規(guī)私有化部署的要求，使得金融云需要更為靈活的部署方式。360 金融的公有云、私有云部署方式，可以把用戶的系統(tǒng)部署到他們自己機(jī)房中去。此外，用戶在進(jìn)行部署時也可使用混合部署的方式，比如說把涉及敏感數(shù)據(jù)的服務(wù)部署到客戶機(jī)房中，其余對彈性要求更高的服務(wù)則部署至公有云上，以更好地應(yīng)對靈活彈性的業(yè)務(wù)需求。
在聯(lián)邦學(xué)習(xí)方面，360 金融會把本地初始模型部署在客戶端，基于部署好的模型進(jìn)行最終結(jié)果與中間結(jié)果的計(jì)算，將計(jì)算結(jié)果加密上傳到云端服務(wù)器，融合多個用戶的計(jì)算結(jié)果后，進(jìn)行保存，最后基于計(jì)算結(jié)果迭代更新已有模型，進(jìn)行服務(wù)決策。姜濤指出，對于金融行業(yè)而言，了解用戶一直是行業(yè)剛需，而現(xiàn)如今用戶數(shù)據(jù)隱私監(jiān)管要求越發(fā)嚴(yán)格，在這樣的大背景下，360金融也將不斷探索聯(lián)邦學(xué)習(xí)法，結(jié)合區(qū)塊鏈研發(fā)智能合約，解決互信問題。
360 金融在云計(jì)算上的探索與落地
2012年，360 技術(shù)委員會立項(xiàng)推動云計(jì)算建設(shè)，并完成了 360 云計(jì)算建設(shè)規(guī)劃。在漫長的七年時間里，360 不斷的自研，跟進(jìn)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先技術(shù)，并于今年正式上線了 360 云計(jì)算的獨(dú)立官網(wǎng)。360 集團(tuán)云平臺部高級技術(shù)總監(jiān)王哲在本次晚場活動中，首次公布了 360 100+IDC、10W+臺服務(wù)器等數(shù)據(jù)信息。
此外，王哲基于 360 云計(jì)算底層架構(gòu)講解道，360 IaaS層技術(shù)架構(gòu)最底層以 KVM 與 docker 作為計(jì)算層，存儲上使用 CEF，上層為 360Stack 云管理平臺。其中，比較有特色的要數(shù) 360 金融的運(yùn)維管理能力，由于 360 需要治理幾十萬主機(jī)，并在很多的IDC上做一些故障切換，當(dāng)這些機(jī)器運(yùn)載到一定程度，如何不因?yàn)閱吸c(diǎn)問題致使系統(tǒng)故障，就成為 360 必須面對的問題。
如上圖所示，360 運(yùn)維監(jiān)控體系被分成三大部分，第一部分為報警與報修，充分運(yùn)用了智能運(yùn)維的相關(guān)能力，讓線上很多的故障自發(fā)現(xiàn)、自處理;第二部分為資源的協(xié)調(diào)與分配，目前 360 已實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)所見即所得的資源分配以及自動擴(kuò)縮容;第三部分則是 360 針對網(wǎng)絡(luò)流量、系統(tǒng)性能、機(jī)房的監(jiān)控，這一部分正是整個運(yùn)維監(jiān)控體系的基石，也是 360 能真正做到智能運(yùn)維和自動化運(yùn)維的關(guān)鍵。
眾所周知，傳統(tǒng)金融模式具有集中式、垂直擴(kuò)展、側(cè)重于服務(wù)端、強(qiáng)調(diào)單機(jī)的高可靠與高性能等特征。事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融的模式更強(qiáng)調(diào)純分布式，服務(wù)器和存儲為標(biāo)準(zhǔn) X86 的設(shè)備，任何一個系統(tǒng)需是高性價比的通用設(shè)備，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段就密切關(guān)注任意節(jié)點(diǎn)的失效，并預(yù)設(shè)相應(yīng)的后備解決方案。通過中間件實(shí)現(xiàn)水平擴(kuò)展，不可否認(rèn)會為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來巨大的價值，更多的 CDN、BGP 以及網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化，也可以真正讓用戶的體驗(yàn)達(dá)到極致。
據(jù)王哲介紹，云計(jì)算為 360 金融帶來了三大重要價值，一是降低成本，減少一次性投入，讓金融客戶按需申請資源;二是大幅提升效率，包括更快的資源響應(yīng)能力和更高效的運(yùn)維體系;三是穩(wěn)定性提升，體現(xiàn)在高可用的基礎(chǔ)架構(gòu)和更可靠的容災(zāi)模型。
此外，王哲還表示在互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中，首先需把非監(jiān)管類的業(yè)務(wù)放在公有云里，并把客戶可以使用的、允許隔離的放在金融云上，當(dāng)在強(qiáng)監(jiān)管的情況下企業(yè)還需構(gòu)建金融專有云，這也將會是金融科技企業(yè)未來的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)形態(tài)。
360 大數(shù)據(jù)平臺技術(shù)架構(gòu)與實(shí)踐
據(jù)統(tǒng)計(jì)，360 每天會產(chǎn)生300T+數(shù)據(jù)、103億條記錄，擁有141款產(chǎn)品，覆蓋12億多的用戶。其中，360 所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)類型也十分多樣，比如來自語音數(shù)據(jù)、視頻類數(shù)據(jù)、結(jié)構(gòu)化以及半結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，同時 360 數(shù)據(jù)存儲也很分散，多地域、多介質(zhì)、多業(yè)務(wù)為 360 大數(shù)據(jù)中心的存儲特征。
面對如此海量數(shù)據(jù)，360 大數(shù)據(jù)平臺的技術(shù)架構(gòu)是如何設(shè)計(jì)的呢?360 大數(shù)據(jù)中心技術(shù)總監(jiān)徐皓表示，360 大數(shù)據(jù)平臺架構(gòu)主要分為三層，第一層是計(jì)算存儲層，其兼容業(yè)界主流計(jì)算與存儲，并在此基礎(chǔ)上提供統(tǒng)一、高效的存儲、計(jì)算和運(yùn)維能力;第二層為數(shù)據(jù)治理層，其基于底層的存儲計(jì)算能力，以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為核心，從采集、集成、開發(fā)以及管理等幾個維度構(gòu)建一套全生命周期、智能化的數(shù)據(jù)治理平臺;第三層是業(yè)務(wù)應(yīng)用層，是基于數(shù)據(jù)治理的能力基礎(chǔ)上，面向不同領(lǐng)域構(gòu)建的場景下解決方案。
數(shù)據(jù)治理層中包含數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)集成以及數(shù)據(jù)開發(fā)。其中，數(shù)據(jù)治理層還包括 360 根據(jù)海量數(shù)據(jù)構(gòu)建的一系列通用的智能服務(wù)，包括人臉識別、手勢識別、圖片分類、認(rèn)知智能、決策訓(xùn)練、決策測試等通用能力。
在底層和中層基礎(chǔ)之上，業(yè)務(wù)應(yīng)用層面將向不同的領(lǐng)域構(gòu)建不同的應(yīng)用，其中就包括互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和 2B&2G 應(yīng)用。而 2B&2G 業(yè)務(wù)正是今年 360 集團(tuán)除了 2C 業(yè)務(wù)之外的新規(guī)劃，主要提供給政企客戶一個高質(zhì)量大數(shù)據(jù)分析的能力。
為使金融業(yè)務(wù)更加準(zhǔn)確、快速、敏捷，360 結(jié)合從廣告、游戲、導(dǎo)航、手機(jī)衛(wèi)士等各個業(yè)務(wù)線的海量數(shù)據(jù)，通過資產(chǎn)平臺、數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)安全、圖譜平臺以及機(jī)器學(xué)習(xí)平臺，最終提供適配業(yè)務(wù)需求的金融數(shù)據(jù)服務(wù)，比如用戶畫像、知識圖譜等等。
徐皓還向參會者們闡述了 360 金融流程與大數(shù)據(jù)平臺融合三大部分，一是海量數(shù)據(jù)治理，讓數(shù)據(jù)合規(guī)、可信、安全;二是高性能、高可靠的數(shù)據(jù)處理，為上層金融應(yīng)用提供快速、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù);三是平臺的極致體驗(yàn)，讓金融研發(fā)更簡單、更敏捷地推進(jìn)。
后記
除了三位技術(shù)專家的精彩分享之外，晚場活動中人工智能、數(shù)據(jù)中臺、區(qū)塊鏈、金融云與聯(lián)邦學(xué)習(xí)五個技術(shù)小組的組長，分別由360金融高級算法專家張彤彤、360金融架構(gòu)總監(jiān)黃建庭、360服務(wù)端開發(fā)架構(gòu)師趙化強(qiáng)、360金融技術(shù)副總裁姜濤、360金融高級算法工程師王垚煒、360金融算法工程師白苗君擔(dān)任，小組組長們深入各小組內(nèi)部，帶領(lǐng)參會者進(jìn)行了熱烈的討論，小組成員也踴躍拋出自己各種問題和見解，現(xiàn)場討論氣氛一度十分熱烈。
在最后的小組總結(jié)分享環(huán)節(jié)中，每組代表對小組內(nèi)共同討論的結(jié)果與感想進(jìn)行了總結(jié)闡述。
其中，AI 小組就關(guān)于業(yè)務(wù)營銷與產(chǎn)品需求、產(chǎn)品推薦進(jìn)行了分享;數(shù)據(jù)中臺小組則給出了關(guān)于數(shù)據(jù)中臺與數(shù)據(jù)平臺的區(qū)別討論結(jié)果，并就差異化內(nèi)容與數(shù)據(jù)質(zhì)量問題進(jìn)行了深入探討;區(qū)塊鏈小組主要集中探討了隱私保護(hù)、多方計(jì)算、數(shù)字貨幣等技術(shù)挑戰(zhàn)與解決方案;金融云小組給出了關(guān)于金融云加AI的賦能與云安全的探討成果;聯(lián)邦學(xué)習(xí)小組則就聯(lián)邦學(xué)習(xí)的深度學(xué)習(xí)方式與存在的問題進(jìn)行了專業(yè)分析。
小組分享結(jié)束后，360 金融首席數(shù)據(jù)科學(xué)家沈赟博士也就此次活動進(jìn)行了總結(jié)。他指出，大家要時刻保持一顆強(qiáng)烈的好奇心，同時在堅(jiān)持技術(shù)導(dǎo)向的同時更應(yīng)堅(jiān)持業(yè)務(wù)導(dǎo)向，最后沈赟博士強(qiáng)調(diào)，在使用技術(shù)和科技的過程中，守住底線非常非常重要，只有這樣我們的業(yè)務(wù)才能穩(wěn)健地可持續(xù)地發(fā)展，并追求我們的科技夢。
