12月，內(nèi)蒙古呼和浩特和林格爾縣早已是天寒地凍，此時如果你想申請一筆貸款，需要頂著風(fēng)雪拿著厚厚的紙質(zhì)材料來到農(nóng)信社，萬一漏了某份必要材料還要重新往返，但現(xiàn)在這個場景的劇本變成了“你只需坐在家里掏出手機(jī)打開一個叫‘盛樂貸’的APP，花幾分鐘填寫電子資料，很快就知道了審批結(jié)果，最后你篤定地來到農(nóng)信社簽個名就拿到了貸款。”近日，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供“智能金融加速器”服務(wù)的上海前隆信息科技有限公司(簡稱：前隆科技)宣布，其為和林格爾縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社(簡稱：和林農(nóng)信社)打造的O2O信貸模式正式放款。
數(shù)字化銀行已不再是專屬于大型銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，而是全球銀行凈資產(chǎn)收益率的分水嶺，國內(nèi)中小銀行未來五年優(yōu)勝劣汰的殺手锏，以用戶為中心，進(jìn)行數(shù)字化改造，優(yōu)化用戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)降本提效，這是眾多像和林農(nóng)信社一樣的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在發(fā)力的方向。這也給上海前隆信息科技有限公司這樣的金融科技企業(yè)創(chuàng)造了黃金機(jī)遇，它們通過幫助和林農(nóng)信社們升級技術(shù)能力，形成線上線下一體化的環(huán)境，建立一種前景可期的業(yè)務(wù)。
上海前隆信息科技有限公司該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示：“我們希望用技術(shù)和解決方案讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)客戶將其自身優(yōu)勢發(fā)揮到極致，從協(xié)助它們深耕內(nèi)部用戶、本地市場開始。”據(jù)他介紹，前隆科技與和林農(nóng)信社的合作涉及產(chǎn)品、營銷、風(fēng)控三個維度。
上海前隆信息科技有限公司為和林農(nóng)信社設(shè)計(jì)前端APP，使其實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)有用戶的移動端運(yùn)營以及獲取新客。產(chǎn)品名稱為“盛樂貸”，擁有隨心貸、優(yōu)客貸、公積金貸等三大功能，單筆額度不超過20萬元，客群既有個體戶、農(nóng)戶，也有白領(lǐng)。APP讓用戶能夠隨時隨地申請信用貸款并快速獲得審批結(jié)果，但經(jīng)雙方探討該項(xiàng)目保留了門店面簽這一環(huán)節(jié)(主要針對單筆額度5萬元以上)，既很好地利用了農(nóng)信社原有優(yōu)勢來加固信貸安全，又拉近了農(nóng)信社與用戶之間的距離，提升用戶忠誠度。
上海前隆信息科技有限公司為和林農(nóng)信社構(gòu)建RFM模型，使其實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)有用戶進(jìn)行分層并實(shí)施精準(zhǔn)營銷。RFM模型是衡量用戶當(dāng)前價值和潛在價值的工具，Recency(最近一次消費(fèi))、Frequency(消費(fèi)頻率)、Monetary(消費(fèi)金額)，詳見圖1。“盛樂貸”的三大功能正是根據(jù)用戶層級而設(shè)計(jì)的，隨心貸針對的是白名單用戶，優(yōu)客貸針對的是有過業(yè)務(wù)需再次激活的存量用戶，公積金貸則是針對普通用戶。營銷層面合作的一大亮點(diǎn)是充分運(yùn)用農(nóng)信社內(nèi)部用戶，對其沉睡用戶進(jìn)行喚醒，對其非信貸用戶(如理財(cái)、儲蓄用戶)進(jìn)行轉(zhuǎn)化，而非一味舍近求遠(yuǎn)，此舉響應(yīng)了政府要求農(nóng)信社深耕本地用戶的要求。
上海前隆信息科技有限公司為和林農(nóng)信社搭建線上智能風(fēng)控系統(tǒng)，使其實(shí)現(xiàn)對用戶的差異化、多維度審核。農(nóng)信社傳統(tǒng)的貸款審批依據(jù)是信貸員的個人經(jīng)驗(yàn)加人行征信報(bào)告，針對固定客群使用固定規(guī)則，很難靈活處理。如今，和林農(nóng)信社可以通過線上智能風(fēng)控系統(tǒng)先對用戶進(jìn)行初步篩選，系統(tǒng)會輸出用戶的信用評分(計(jì)算時結(jié)合了用戶在農(nóng)信社內(nèi)部的交易數(shù)據(jù)以及合法獲取的外部數(shù)據(jù))，根據(jù)評分預(yù)授信或?qū)崟r計(jì)算額度，再結(jié)合新型人工信審，即工作人員綜合信用評分和人行征信報(bào)告兩個方面對用戶進(jìn)行審核，無人行征信報(bào)告的用戶如果信用評分高也能得到貸款服務(wù)，用戶體驗(yàn)是靈活的，農(nóng)信社的風(fēng)控效果是安全高效的。
“我們希望每一次合作都能為客戶打開真正通往智能科技的大門，幫客戶建設(shè)能夠終生使用的能力，不是簡單疊加一個新產(chǎn)品，更不是顛覆客戶。”對于雙方合作的核心價值，上海前隆信息科技有限公司上述負(fù)責(zé)人這樣總結(jié)。
