從支付寶，到“暖科技”，這是你不知道的螞蟻金服

文/劉磊

互聯(lián)網(wǎng)時代、AI時代正在到來，互聯(lián)網(wǎng)和AI正在深刻影響和重構(gòu)人類社會的方方面面，這是一句已經(jīng)近乎常識的表達。但這個時代到底在科技的影響下具體發(fā)生了一些什么？螞蟻金服的成長史給我們提供了一個用作觀察的很好的切片。

“一個非常大的吸引力”

“聽我的指示，剪斷網(wǎng)線!”

“現(xiàn)場同學聽我指揮，恢復!”

“整個交易量已經(jīng)恢復了，26秒!”

9月20日云棲大會ATEC主論壇上，螞蟻金服副總裁胡喜把螞蟻金服眾多“看家本領”拿了一個出來，現(xiàn)場給觀眾模擬演示。杭州兩個中心的服務器網(wǎng)線被剪斷后，它們在大屏幕上迅速變成了報警的紅色。但是在執(zhí)行恢復操作后，26秒時間里，系統(tǒng)迅速恢復正常。

這個現(xiàn)場演示的“看家本領”就是三地五中心架構(gòu)的容災能力。螞蟻金服的三地五中心架構(gòu)可以實現(xiàn)99.99%的高可用城市級無損容災能力。所謂三地五中心架構(gòu)，是指將服務器分散放在三個城市五個機房里，當其中某臺服務器甚至某個城市發(fā)生故障，系統(tǒng)可以自動切換到其它正常運行的服務器。

觀眾看起來極其簡單，是因為背后的技術(shù)極其復雜。在眨眼之間，機器完成了一系列迅速而復雜的切換操作。能實現(xiàn)這些，靠的是螞蟻金服多年的技術(shù)積累。人們對這家從支付寶起步的公司的印象可能還停留在付款時掃的二維碼，實際上它已經(jīng)成為一家擁有眾多“暖科技”的科技公司。

光是在這次云棲大會上，我們就見證了好幾個“重磅發(fā)布”：兩個“指向未來”的產(chǎn)品解決方案——分布式金融核心套件、金融數(shù)據(jù)+智能套件，兩項新的開放計劃——支付寶小程序生態(tài)發(fā)展計劃、螞蟻區(qū)塊鏈合作伙伴計劃，螞蟻金融云升級為螞蟻金融科技……有媒體甚至戲稱云棲大會成了螞蟻金服的“路演”。

經(jīng)常有媒體問胡喜，螞蟻金服到底是一家金融公司還是一家科技公司?胡喜的回答斬釘截鐵：螞蟻是一家技術(shù)驅(qū)動的科技公司。他的這個回答從螞蟻金服的人才結(jié)構(gòu)和技術(shù)表現(xiàn)中得到了確證。

現(xiàn)在，螞蟻金服近萬名員工里有六成以上的工程師。而且，螞蟻金服的6位阿里巴巴合伙人中，有一半是技術(shù)出身;公司最核心的支付寶事業(yè)群和國際事業(yè)群，總裁和首席運營官也都是技術(shù)出身。近些年，這家公司也開始吸引越來越多的海歸人才，CCTV曾經(jīng)以螞蟻金服計算存儲首席架構(gòu)師何昌華為代表報道過這家公司的“硅谷幫”。

何昌華此前曾在谷歌、Airbnb等世界著名公司工作，作為在硅谷扎根多年的頂級工程師，他的工作處于“基礎設施”部分，一家公司不是到了一定的階段、對技術(shù)“非常有追求”的時候，是不會需要的。此前他也曾有過懷疑，國內(nèi)是否真的有需要他的公司。但在與螞蟻金服副總裁胡喜聊過幾次之后，他不再有任何懷疑了。

胡喜提到的一點尤其觸動了他。胡喜和他說，螞蟻這個平臺可以觸達普通人每一天的生活。“能夠觸達到比如說幾億的用戶，能夠讓他們每天頻繁地使用，這個事實上是一個非常大的吸引力，因為我們知道這種場景下它的潛力是無限的。”何昌華在鏡頭前解釋說。

這其實也同樣是他的很多同事被螞蟻金服所吸引的原因。螞蟻金服的工程師們每天遇到的場景在世界范圍內(nèi)也許都是獨一無二。正是這些場景給他們制造了一個又一個巨大的技術(shù)挑戰(zhàn)，“倒逼”出了螞蟻金服的技術(shù)優(yōu)勢。

每一個產(chǎn)品都有故事

構(gòu)建千億邊級復雜關(guān)系網(wǎng)絡實時決策能力的GeaBase、金融級分布式架構(gòu)SOFAStack、金融級分布式數(shù)據(jù)庫OceanBase、智能風控引擎AlphaRisk、移動端技術(shù)平臺、新一代智能客服、金融級生物識別、螞蟻風險大腦……這些非專業(yè)讀者半懂不懂的名詞都是螞蟻金服的工程師們在一場場技術(shù)攻堅中收獲的勝利果實。

2004年，支付寶只是為解決淘寶交易中的信用問題而出現(xiàn)的配套產(chǎn)品，后來從淘寶中獨立出來，2014年螞蟻金服集團在支付寶的基礎上成立。支付寶一“出生”就趕上了淘寶業(yè)務的高速增長期，幾年后開始出現(xiàn)的“雙11”更是引發(fā)全民狂歡，交易總額和交易峰值每年都以“誰也想不到的速度”飆升。阿里內(nèi)部有一個幾乎人人皆知的說法：把“雙11”撐過去了，這一年的技術(shù)就算過關(guān)了。

螞蟻金服是中國企業(yè)自研技術(shù)興起的一個典型樣本。如果某個場景存在問題，作為服務于中國這個龐大市場的頭號電商巨頭，阿里巴巴一定是最早碰到的那個。一位阿里工程師說起現(xiàn)在通過阿里云向外輸出的產(chǎn)品時感慨：“這里面的功能為什么有這個要求、要這么限制，是因為在那個場景下我們踩過巨大無比的坑。”

IOE架構(gòu)是螞蟻金服首先遇上并成功解決的眾多問題之一。所謂IOE架構(gòu)，指的是IBM的小型機、Oracle的數(shù)據(jù)庫、EMC的存儲設備，這是國內(nèi)企業(yè)普遍使用的IT架構(gòu)。螞蟻金服原先也是如此。但這種由國外廠商提供的基于單機的集中式結(jié)構(gòu)具有先天的局限性，如無法做到自主可控、成本高，等等。更重要的是，用別人的軟件意味著它是一個黑盒子，發(fā)生故障時很難立刻搞清楚到底是什么問題。

而且以螞蟻金服這樣的體量，它所遇到的很多場景都是這些商業(yè)軟件從來沒有考慮過的。螞蟻金服日常要處理的數(shù)據(jù)量太大了。螞蟻金服副總裁胡喜回憶，到了2007年，之前用的架構(gòu)明顯力不從心了。他自己就經(jīng)歷過好幾次深夜宕機事故，一個多小時遲遲無法恢復。

正是在這樣的“倒逼”之下，螞蟻開始了自研技術(shù)之路。2008年，阿里集團在業(yè)內(nèi)率先提出“去IOE”的概念。螞蟻金服、阿里云都開始逐步拋開既有架構(gòu)，開發(fā)自己的系統(tǒng)。當時業(yè)內(nèi)不少人覺得去IOE簡直是癡人說夢，但螞蟻金服和它的兄弟企業(yè)們經(jīng)過數(shù)年努力，將“夢”照進了現(xiàn)實。

在螞蟻金服，沒有一個產(chǎn)品是未曾經(jīng)歷烈火淬煉的。比如OceanBase數(shù)據(jù)庫。螞蟻金服資深總監(jiān)、OceanBase首席架構(gòu)師馮柯回憶，他的團隊在幾次面臨危險的關(guān)鍵時刻都是靠“貴人相助”才“活”了下來。“如果沒有決策者的擔當，那么螞蟻金服的自研數(shù)據(jù)庫團隊早就不復存在。”很容易想象，這背后是巨大的風險壓力。作為一家產(chǎn)品和服務同數(shù)億人的日常生活緊密相連的公司，任何一個細節(jié)上的失誤都會造成不堪設想的嚴重后果。

幸運的是，馮柯和他的同事們都一次次地扛過來了。他親眼看著OceanBase一點點地落地：2014年，OceanBase支持了螞蟻金服10%的交易流量;2015年，OceanBase支持了100%的交易流量和50%的支付流量;2016年，OceanBase開始支持全部的交易流量、支付流量，以及包括賬務、會員在內(nèi)的更多的核心業(yè)務;2017年，螞蟻金服所有的核心業(yè)務全都換成了自研的OceanBase……

每一個產(chǎn)品都有故事，每一個螞蟻工程師都有故事。

奇跡

這次的云棲大會上，井賢棟和胡喜分別向社會“匯報”了螞蟻金服這三年在科技開放、助力客戶上取得的成績。目前，螞蟻金服已經(jīng)通過自身的技術(shù)幫助兩百多家金融機構(gòu)實施了數(shù)字轉(zhuǎn)型，其中銀行一百多家，保險公司60家，基金證券公司40家。

阿里巴巴是從馬云“讓天下沒有難做的生意”的愿景開始的，“開放助力”的基因也傳給了螞蟻金服。三年前，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟公布了“互聯(lián)網(wǎng)推進器計劃”，這是螞蟻金服科技開放的開始。

這三年里，助力客戶的兩百多個故事中，值得一說的很多。篇幅有限，這里重點講一下南京銀行。

南京銀行是螞蟻金服科技開放戰(zhàn)略啟動后合作的第一家銀行，這家國內(nèi)排名前四的城市商業(yè)銀行系統(tǒng)引入了螞蟻金服的金融級分布式交易架構(gòu)能力——從分布式架構(gòu)SOFAStack、分布式數(shù)據(jù)庫OceanBase，從移動端開發(fā)框架到全棧式大數(shù)據(jù)平臺能力。用螞蟻金服副總裁劉偉光的話說，南京銀行這個項目“創(chuàng)造了中國IT史上很多奇跡”。速度是其中的一個“奇跡”：從2017年7月一張架構(gòu)圖到2017年11月“鑫云+”平臺上線，只用了短短五個月時間。

截至2018年6月，“鑫云+”平臺幫助南京銀行獲得新客戶390萬，并且每個客戶的用戶體驗都得到了很好的保障——平均放款時間不到1秒。經(jīng)過八個月的時間，南京銀行每日貸款額從1000萬人民幣上升到10億人民幣，貸款余額從1億人民幣增長至100億人民幣。與傳統(tǒng)的線下業(yè)務相比，線上業(yè)務新增的利潤“一年頂十年”。線下有柜臺、客戶經(jīng)理等諸多成本，但線上只要有技術(shù)，做好風控就可以廣泛輻射。

在2017年加入螞蟻金服之前，劉偉光先后在Oracle、EMC工作，并創(chuàng)建了Pivotal大中華區(qū)分公司。螞蟻金服做項目的方式讓這位企業(yè)軟件領域的老兵也感到新鮮。在他此前的工作經(jīng)歷中，做南京銀行這樣的項目，都要選好多家合作伙伴，應用軟件開發(fā)商、平臺技術(shù)提供商，、咨詢公司、各類專業(yè)工具提供商、系統(tǒng)集成商等多種公司組合成一個作戰(zhàn)部隊，各有各的分工，然后合作完成整個項目。但到螞蟻這里，一切只有自己。螞蟻金服既是核心軟件供應商，也負責項目實施交付和項目管理全生命周期，同時也提供架構(gòu)咨詢。

螞蟻金服有一個代號為BASIC的面向未來的戰(zhàn)略，每一個字母代表一個螞蟻聚焦的方向。B：區(qū)塊鏈(Blockchain )，A：人工智能(Aritificial intelligence)，S：安全(Security)，I：物聯(lián)網(wǎng)(IoT)，C：金融計算(Computing)。這是螞蟻金服接下來技術(shù)發(fā)展的“總綱”。螞蟻金服的優(yōu)勢正在這里。

有記者問劉偉光，轉(zhuǎn)型固然是大勢所趨，但為什么非得選擇螞蟻金服?畢竟市場上不只螞蟻金服一家。劉偉光的回答很簡單：因為螞蟻金服的技術(shù)源于金融場景的實踐以及技術(shù)棧的全面性。

“在技術(shù)世界抑或是金融行業(yè)，過去有這樣的規(guī)律：負責底層技術(shù)架構(gòu)的公司是不做Core Banking這樣的應用系統(tǒng)，而Core Banking的供應商也不會去做人工智能或者區(qū)塊鏈等新興金融科技， 做區(qū)塊鏈的公司也不會去風控的金融行業(yè)應用，提供風控應用的公司不做移動端的平臺，這樣的組合不勝枚舉，所以這也是在金融行業(yè)供應商分門別類各司其職的一個現(xiàn)狀。螞蟻金服不但都提供這些技術(shù)，而且所有的技術(shù)都來自螞蟻自身業(yè)務的實踐，螞蟻業(yè)務的高并發(fā)以及海量數(shù)據(jù)等特點又是很多技術(shù)公司可能永遠都碰不到的場景。”

“我們是和金融機構(gòu)進行普惠金融業(yè)務和技術(shù)的雙重性合作，這點是我們跟很多純粹的IT公司的最大區(qū)別。”劉偉光強調(diào)，“螞蟻金服技術(shù)開放的目的不是為了銷售軟件，我們是致力于用技術(shù)解決客戶業(yè)務發(fā)展當中遇到的最難的技術(shù)問題，用技術(shù)解決創(chuàng)新的問題，用技術(shù)創(chuàng)造新的業(yè)務形態(tài)，與金融機構(gòu)產(chǎn)生更多層次的連接。”

螞蟻金服助力客戶的同時，客戶也成就了螞蟻金服。

劉偉光說，在與客戶合作的過程中，螞蟻金服看到了一個不一樣的世界。螞蟻金服的視角是疊加的，既有自身互聯(lián)網(wǎng)科技公司的視角，在服務金融機構(gòu)的同時又增加了金融機構(gòu)的視角。這讓螞蟻金服進入了一個良性循環(huán)，這種雙重視角在接下來又會幫助螞蟻金服更好地與客戶合作。良性的發(fā)展也體現(xiàn)在了營收的數(shù)字上。技術(shù)服務在螞蟻金服營收中的占比近幾年在迅速增長：2015年是14%，2017年是34%，有媒體預測，2021年這一數(shù)字將達到65%。

馬云在支付寶創(chuàng)立之初就曾經(jīng)說過：“信用等于財富。”現(xiàn)在這句話正越來越成為螞蟻金服的現(xiàn)實。

支付寶與《清明上河圖》

螞蟻金服從未停止拓展開放的邊界。“獨木不成林”，是螞蟻金服相信的。螞蟻金服已經(jīng)從一家以toC業(yè)務為主的公司轉(zhuǎn)向同時有toC+toB業(yè)務，為合作伙伴提供生態(tài)圈的公司。我們?nèi)粘Ｉ畹暮芏鄨鼍氨澈蠖加羞@家公司的身影。

比如乘地鐵。上海地鐵Metro大都會APP使用的是螞蟻金服提供的移動開發(fā)平臺mPaaS和螞蟻風險大腦。這兩個產(chǎn)品都是螞蟻金服多年技術(shù)和經(jīng)驗的沉淀。風險大腦的基礎是螞蟻金服這些年積累的豐富的黑產(chǎn)攻防經(jīng)驗，mPaaS囊括了源于支付寶的諸多“黑科技”，所有組件都經(jīng)歷了支付寶高并發(fā)、大流量的檢驗。

比如租房。小豬短租今年7月開始對智能門鎖迭代升級，門鎖成為智能前臺，用戶通過手機就可以在預定的房源門前辦理入住，系統(tǒng)核實身份后自動下發(fā)電子鑰匙。這背后的核心技術(shù)同樣來自螞蟻金服。螞蟻金服擁有金融級的身份核實技術(shù)，給證明“你就是你”提供了高度安全、可靠的解決方案。

比如吃肯德基。2017年9月，杭州出現(xiàn)了一家可以刷臉支付的KPRO餐廳(肯德基旗下品牌)，餐廳所用的技術(shù)是由螞蟻金服去年推出的全球可信身份平臺ZOLOZ助力實現(xiàn)的。螞蟻金服的“刷臉支付”曾被《麻省理工科技評論》評為2017年全球十大突破性技術(shù)，它有極高的準確性，錯誤率在百萬分之一的水平。

自從2018年8月螞蟻金服宣布“刷臉支付”商業(yè)化以來，它正被用到各種各樣的場景中。9月20日，江西省人民醫(yī)院門診部出現(xiàn)了四十多臺智能自助服務機，患者靠刷臉就可以在機器上完成掛號和繳費。

還有螞蟻金服的區(qū)塊鏈技術(shù)。下面幾個不同的場景中都用到了它：

在天貓國際買奶粉，可以通過溯源碼清楚地看到奶粉從生產(chǎn)、質(zhì)檢到物流的整個過程。

在杭州、臺州、金華三地看病，再也不用排隊開票據(jù)，掃一掃檢查單上的二維碼票據(jù)就出現(xiàn)了(如果用支付寶繳費，連掃一掃也省了，票據(jù)直接發(fā)到“發(fā)票管家”)。

今年6月，在港工作22年的菲律賓人格蕾絲完成了從港版支付寶向菲律賓錢包GCash的第一筆跨境匯款，耗時僅3秒，而此前這個時間少則10分鐘，多則數(shù)天。

……

如今，螞蟻金服對外開放的產(chǎn)品從三年前的5個增長到80多個，解決方案從3個增長到50多個。“我們的開放技術(shù)越來越完整，越來越核心，而且我們秉承成熟一個開放一個這樣的原則。”胡喜在云棲大會的演講中說。

井賢棟在云棲大會上的演講是從支付寶版的《清明上河圖》開始的。古典的市井生活中出現(xiàn)了一些我們熟悉的新元素：從汴京開往臨安的船上可以點外賣，官員用“風險大腦”輔助斷案，街道上的小攤放著支付寶二維碼，士紳們在開封菜刷臉吃飯，診所可以用手機掛號、繳費，掃碼即可坐船……