2017年，金融科技成為“兵家必爭(zhēng)之地”。
當(dāng)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)變革到來(lái)，中國(guó)金融業(yè)的格局也被重塑：
這一年，五大行、股份行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭們，不再提“誰(shuí)顛覆誰(shuí)”，紛紛進(jìn)行了高規(guī)格、深層次與更密集的“利益共同體式”合作;
這一年，在外媒列出的全球“十大最具創(chuàng)新力金融科技公司”中，中國(guó)獨(dú)占五席，中國(guó)儼然已成全球金融科技發(fā)展最快的國(guó)家(之一)。
在這些“變革者”中，誰(shuí)是中國(guó)最具影響力、最具行業(yè)榜樣的金融科技公司？
歷時(shí)一個(gè)多月，經(jīng)過(guò)輕金融研究團(tuán)隊(duì)調(diào)研、數(shù)百位用戶(hù)調(diào)查、權(quán)威專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)評(píng)分、20位核心財(cái)經(jīng)媒體記者評(píng)分等四大環(huán)節(jié)的調(diào)研與評(píng)測(cè)，輕金融首次推出“十大金融科技公司”榜單。
通過(guò)對(duì)20家候選中國(guó)金融科技公司的創(chuàng)新能力、開(kāi)放能力、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、客戶(hù)滿(mǎn)意度和品牌影響力等五大方面調(diào)研與評(píng)測(cè)，最終形成了《2017年十大金融科技公司》榜單及五大分榜單(詳見(jiàn)文后)。
總榜單：2017金融科技十強(qiáng)
“BATJ”，是當(dāng)之無(wú)愧的金融科技王者，前四名均被他們囊括。詳細(xì)來(lái)看：
1、在輕金融“2017金融科技公司十強(qiáng)”總榜單上，京東金融拔得頭籌。
為何是它?2017年是京東金融的“拐點(diǎn)年”：獨(dú)立運(yùn)營(yíng)且實(shí)現(xiàn)單季盈利;在2017年京東金融與近20家銀行合作，合作金融機(jī)構(gòu)超過(guò)400家，成為合作銀行推出落地產(chǎn)品最快、業(yè)務(wù)種類(lèi)最豐富、場(chǎng)景最多的科技企業(yè)之一;與工行合作推出“工銀小白”數(shù)字銀行，是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首個(gè)開(kāi)到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的銀行。
2、阿里巴巴系有兩家公司入圍輕金融“2017十大金融科技公司”，分別為螞蟻金服和網(wǎng)商銀行。
2017年，螞蟻金服打開(kāi)開(kāi)放的大門(mén)，宣布只做Tech(技術(shù))，支持金融機(jī)構(gòu)去做好Fin(金融)，即轉(zhuǎn)向TechFin。2017年2月，支付寶推出“收錢(qián)碼”，截止11月底，收錢(qián)碼全國(guó)申請(qǐng)用戶(hù)量突破4000萬(wàn)。目前其估值高達(dá)700多億美元，2018年2月1日，阿里巴巴宣布將獲得螞蟻金服33%股權(quán)，上市進(jìn)程加快。
網(wǎng)商銀行是首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行之一，2016年以615億元總資產(chǎn)、3.16億元凈利潤(rùn)在民營(yíng)銀行中居于首位。2017年，網(wǎng)商銀行基于支付寶線下收錢(qián)碼鋪設(shè)，將小微金融延伸到線下小商戶(hù)，半年時(shí)間為155萬(wàn)小商戶(hù)提供了貸款服務(wù)，無(wú)論是獲客還是風(fēng)控，大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)為網(wǎng)商銀行線上服務(wù)提供了保障。
3、騰訊系也有兩家平臺(tái)進(jìn)入前十：財(cái)付通和微眾銀行。
根據(jù)第三方數(shù)據(jù)，在移動(dòng)支付市場(chǎng)，騰訊旗下中國(guó)第三方支付平臺(tái)財(cái)付通的用戶(hù)滲透率已經(jīng)高達(dá)84.8%，用戶(hù)規(guī)模也達(dá)到7.8億。
截至2017年5月份，騰訊旗下微眾銀行拳頭產(chǎn)品“微粒貸”累計(jì)發(fā)放貸款總額已達(dá)到3600億元，其2016年總資產(chǎn)同比增幅高達(dá)440%，資產(chǎn)規(guī)模與盈利能力在民營(yíng)銀行中位居第二。
4、同樣有兩家平臺(tái)進(jìn)入前十的，還有中國(guó)平安旗下陸金所與平安科技。
陸金所平臺(tái)已擁有保險(xiǎn)、網(wǎng)貸、公募基金、私募基金、現(xiàn)金管理等產(chǎn)品。中國(guó)平安2017年中報(bào)顯示，陸金所實(shí)現(xiàn)盈利，上半年財(cái)富管理交易量同比增長(zhǎng)65.0%，機(jī)構(gòu)間交易量同比增長(zhǎng)45.4%。有消息稱(chēng)，陸金所尋求今年4月在香港IPO。
平安科技“臉譜技術(shù)”(人臉識(shí)別技術(shù))以99.8%的識(shí)別精度和最低波動(dòng)幅度領(lǐng)先行業(yè)，目前已服務(wù)100余項(xiàng)應(yīng)用場(chǎng)景。截至2017年12月，平安科技人臉識(shí)別服務(wù)調(diào)用量首次突破10億人次大關(guān)。與此同時(shí)，基于圖像和語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)，一系列智能科技產(chǎn)品先后問(wèn)世。
5、其他進(jìn)入十大金融科技公司之列的，還有百度金融（第四）、銀聯(lián)商務(wù)（第八）與宜信（第十）。
2017年，百度金融在智能獲客、身份識(shí)別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、智能客服、金融云、區(qū)塊鏈七大金融科技方向布局。與農(nóng)行深度戰(zhàn)略合作，首款產(chǎn)品“AB貸”落地。同時(shí)，百度金融的分拆獨(dú)立也在2017年被提上日程。
十大金融科技公司第八位的銀聯(lián)商務(wù)，已從一家傳統(tǒng)的收單支付服務(wù)機(jī)構(gòu)，成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)綜合支付和信息服務(wù)領(lǐng)域的巨頭，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈在智能終端、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等領(lǐng)域布局。
2017年，宜信旗下宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金投資的金融科技公司超過(guò)20家，成為國(guó)內(nèi)最大的新金融產(chǎn)業(yè)基金。宜信本身的金融科技也可圈可點(diǎn)，“中國(guó)金融科技第一股”宜人貸在2017年推出“宜人分”等創(chuàng)新模式，目前金融科技布局還涉及支付、眾籌、智能投顧、智能保險(xiǎn)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域。
從5大分榜單來(lái)看，京東金融與螞蟻金服均奪得兩個(gè)榜單中的第一，財(cái)付通奪得最佳“客戶(hù)滿(mǎn)意度”排名。
《2017年十大金融科技公司》五大分榜單排名如下：
五大分榜單
1
對(duì)金融科技公司“創(chuàng)新能力”的評(píng)測(cè)，主要考察三大方面：一是是否有大量應(yīng)用先進(jìn)的技術(shù)，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等；二是是否擁有自主研發(fā)核心系統(tǒng)；三是技術(shù)應(yīng)用落地效果等。
金融科技“創(chuàng)新能力”前三強(qiáng)分別為：京東金融、螞蟻金服和百度金融。眾安在線雖然未進(jìn)入總榜單前十位，但進(jìn)入了金融科技公司“創(chuàng)新能力”十強(qiáng)。
2
“產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力”主要對(duì)比了金融科技公司的產(chǎn)品豐富度、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力、產(chǎn)品落地效果等。
金融科技“產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力”前三強(qiáng)分別為：螞蟻金服、京東金融和財(cái)付通。興業(yè)數(shù)金與蘇寧金融雖然未進(jìn)入總榜單前十位，但進(jìn)入了金融科技公司產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力十強(qiáng)。
3
“開(kāi)放能力”主要考察了金融科技公司的合作開(kāi)放機(jī)構(gòu)數(shù)量、合作開(kāi)放廣度和合作開(kāi)放深度等方面。
金融科技“開(kāi)放能力”前三強(qiáng)分別為：京東金融、百度金融和微眾銀行。小米金融、樂(lè)信集團(tuán)與蘇寧金融雖然未進(jìn)入總榜單前十位，但進(jìn)入了金融科技公司“開(kāi)放能力”十強(qiáng)。
4
客戶(hù)滿(mǎn)意度主要調(diào)研了金融科技公司的操作體驗(yàn)（方便、快捷）、安全性和功能豐富性等。
金融科技“客戶(hù)滿(mǎn)意度”前三位分別為財(cái)付通、京東金融和微眾銀行。
5
?
“品牌影響力”主要對(duì)比了金融科技公司的品牌知名度、品牌美譽(yù)度、品牌估值等。
經(jīng)過(guò)對(duì)20家核心財(cái)經(jīng)媒體記者的一對(duì)一調(diào)查與輕金融研究團(tuán)隊(duì)調(diào)研，螞蟻金服擁有最強(qiáng)的品牌影響力，排名隨后的是京東金融與財(cái)付通。此外，人人貸與51信用卡也進(jìn)入了該榜單的前十。
聲明：
本榜單素材均來(lái)源于公開(kāi)資料，受調(diào)研方法、樣本限制，無(wú)法保證所有信息完全精準(zhǔn)，亦不構(gòu)成任何投資依據(jù)，對(duì)該報(bào)告的數(shù)據(jù)和觀點(diǎn)不承擔(dān)法律責(zé)任。歡迎各位專(zhuān)家與行業(yè)人士給我們提出意見(jiàn)建議。
綜合排名第11~20位的金融科技公司，分別為樂(lè)信集團(tuán)、蘇寧金服、興業(yè)數(shù)金、眾安在線、拍拍貸、小米金融、51信用卡、人人貸、萬(wàn)達(dá)金融和百融金服。榜單最終解釋權(quán)歸輕金融所有。
