繼今年三月微信支付宣布開始進(jìn)行提現(xiàn)收費(fèi)之后，9月12日，支付寶發(fā)布公告稱，因綜合經(jīng)營(yíng)成本上升，自2016年10月12日起，支付寶將對(duì)個(gè)人用戶超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，個(gè)人用戶每人累計(jì)享有2萬元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度。在用完基礎(chǔ)免費(fèi)額度后，用戶可以使用螞蟻積分兌換更多免費(fèi)提現(xiàn)額度。
今年兩會(huì)期間，馬化騰曾表示第三方支付平臺(tái)要向銀行繳納轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，比例大概為千分之一左右，這對(duì)于任何一家第三大支付平臺(tái)都是一筆不小費(fèi)用。除去第三方平臺(tái)的利息收入，今年1月微信的成本仍然高達(dá)3億元，這也是微信方面宣布提現(xiàn)收費(fèi)的主要原因之一。
馬云此前曾表示“移動(dòng)端永久免費(fèi)”，而此次公告也明確表示此次規(guī)則的調(diào)整的原因來自“運(yùn)營(yíng)成本上升”。這前后行為頗有點(diǎn)“打臉”嫌疑，那么支付寶方面不惜“打臉”而收費(fèi)果真是為了抵消運(yùn)營(yíng)成本嗎?
在該份公告中，鐵哥尤其建議大家注意以下幾大關(guān)鍵信息：1.余額寶提現(xiàn)不再收費(fèi)之內(nèi);2.螞蟻積分可獲得免提現(xiàn)額度。
已經(jīng)不再是單一理財(cái)產(chǎn)品的“余額寶”
在去年8月央行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿中，支付機(jī)構(gòu)單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額不能超過5000元，年累計(jì)應(yīng)不超過20萬元。這在當(dāng)時(shí)被輿論普遍認(rèn)為是央行對(duì)第三方支付工具的“緊箍咒”：限制第三方支付金額以鼓勵(lì)用戶直接從銀行賬戶扣款。今年7月1日，該辦法正式施行，不僅有非實(shí)名賬戶終身只有1000元額度規(guī)定，亦對(duì)第三方支付的余額支付上限做了明確規(guī)定，Ⅰ類賬戶1000元，Ⅱ類賬戶10萬 /年，III類賬戶， 余額支付額度20萬/年。
這對(duì)于志在通過資金儲(chǔ)備而向多種支付場(chǎng)景擴(kuò)張的第三方支付平臺(tái)是個(gè)不小的打擊，當(dāng)余額支付受限，用戶仍需要通過銀行卡完成大筆金額的支付，第三方支付成為現(xiàn)今的支付通道，其現(xiàn)金儲(chǔ)備的價(jià)值被降低。
而余額寶作為資金增值和活期資金管理平臺(tái)，用戶資金通過余額寶不僅可完成資金的保值需求，且通過余額寶支付并不受“余額支付額度”的限制。用戶將資金托管在余額寶中，利用余額寶完成支付功能，余額寶在新政中獲得如銀行卡般的同等待遇。
因此，在此次支付寶的提現(xiàn)公告中，特指余額寶向銀行卡的提現(xiàn)將不收取手續(xù)費(fèi)，而由支付寶轉(zhuǎn)向余額寶的資金只能再轉(zhuǎn)向賬戶余額，不享受免手續(xù)費(fèi)待遇。
支付寶意圖已十分明顯，即通過規(guī)則指引，鼓勵(lì)用戶將資金直接由銀行轉(zhuǎn)向余額寶，一方面豐富其資金池，降低用戶的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)賬成本，而另一方面亦可由此避開支付新政的束縛，繼續(xù)拓展其多場(chǎng)景化的支付業(yè)務(wù)。
螞蟻積分引導(dǎo)支付場(chǎng)景多元化能否成功?
此次規(guī)則表示，用戶可通過螞蟻積分來獲得免提現(xiàn)額度。而螞蟻積分的獲得通道多為場(chǎng)景化的移動(dòng)支付，如線下支付寶付款享受階梯積分，用支付寶打車加5分，繳水電燃?xì)獾荣M(fèi)用加10分，境外當(dāng)面付也加10分等，此外，通過支付寶完成互聯(lián)網(wǎng)金融和理財(cái)相關(guān)工作亦享受加分獎(jiǎng)勵(lì)，如購(gòu)買余額寶、招財(cái)寶、聚寶基因等產(chǎn)品享受階梯積分，用螞蟻花唄賬單分期加10分等等。
支付寶設(shè)計(jì)的整個(gè)規(guī)則邏輯為，只要用戶通過支付寶完成多場(chǎng)景支付，便可享受免提現(xiàn)額度獎(jiǎng)勵(lì)。顯然，螞蟻積分在提現(xiàn)收費(fèi)收費(fèi)之后，要成為支付寶多場(chǎng)景支付業(yè)務(wù)拓展的新一代武器。
那么，支付寶此理想真能實(shí)現(xiàn)嗎?
從支付寶觸角的接觸廣度來看，支付寶和微信支付已經(jīng)成為線下商家結(jié)算和收款主要第三方支付工具，并已開始進(jìn)行國(guó)際化業(yè)務(wù)拓展并取得一定成效。在今年8月25日，香港金融管理局正式發(fā)布第三方支付牌照，支付寶香港公司成為首批支付牌照獲得者。截至今年7月，香港已有近6000家線下實(shí)體店鋪開通了支付寶付款，范圍涵蓋百貨、便利店、超市、酒店和主題樂園等場(chǎng)景;支付寶“Alipay ”計(jì)劃落地泰國(guó) 接入門店已超萬家等。
單就場(chǎng)景而言，支付寶的多場(chǎng)景支付有著一定優(yōu)勢(shì)的，而與微信支付相比，支付寶的“資金托管”標(biāo)簽過重，使得整個(gè)App的打開頻次遠(yuǎn)不如微信支付，影響了支付寶場(chǎng)景化支付的進(jìn)展。支付寶也在去年的9.0版本中開始嘗試社交功能，希望通過強(qiáng)化社交來提高支付寶的打開率并以此不斷豐富支付場(chǎng)景。
支付寶與微信支付競(jìng)爭(zhēng)，雙方的優(yōu)劣勢(shì)已經(jīng)十分明顯：前者以電商購(gòu)物資金托管起家，在購(gòu)物場(chǎng)景中有一定優(yōu)勢(shì)，而后者以社交做支付，在轉(zhuǎn)賬紅包等場(chǎng)景中天然具有用戶粘性。支付寶必須在用戶打開率不及微信的前提下，在多場(chǎng)景支付寶取得絕對(duì)領(lǐng)先地位，除了產(chǎn)品的社交化改進(jìn)(效果尚且不知)，就只能通過規(guī)則和制度來對(duì)用戶加以引導(dǎo)。
在鐵哥看來，此次支付寶提現(xiàn)收費(fèi)不應(yīng)該簡(jiǎn)單視為馬云的打臉之舉，而是支付寶在現(xiàn)階段開始利用制度和規(guī)則來增強(qiáng)其核心競(jìng)爭(zhēng)力。至于效果如何，鐵哥尚不得而知，但有一點(diǎn)很是明顯：余額寶在新政之下，已成為支付寶的新的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
