今年三月份，微信支付開(kāi)始對(duì)用戶(hù)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)，每人享有1000元的微信免費(fèi)提現(xiàn)額度，超過(guò)這一額度將會(huì)收取一定手續(xù)費(fèi)。市場(chǎng)上一個(gè)寡頭的行為往往帶來(lái)另一個(gè)寡頭的跟隨。六個(gè)月后的今天，支付寶也宣布對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)。
支付寶2萬(wàn)元基礎(chǔ)額度以上的提現(xiàn)將收手續(xù)費(fèi)
今天(9月12日)，支付寶發(fā)布公告稱(chēng)，因綜合經(jīng)營(yíng)成本上升，自2016年10月12日起(也就是一個(gè)月后)，支付寶將對(duì)個(gè)人用戶(hù)超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，個(gè)人用戶(hù)每人累計(jì)享有2萬(wàn)元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度。相比于微信支付的1000元免費(fèi)額度，支付寶的免費(fèi)額度要高出不少。而且在用完基礎(chǔ)免費(fèi)額度后，用戶(hù)可以使用螞蟻積分兌換更多免費(fèi)提現(xiàn)額度。
支付寶表示，最終選擇對(duì)提現(xiàn)而不是在其他環(huán)節(jié)收費(fèi)，是因?yàn)橛脩?hù)用支付寶支付的頻次比提現(xiàn)高出很多。用戶(hù)使用支付寶更多是用于各種消費(fèi)、理財(cái)、繳費(fèi)、還信用卡、手機(jī)充值等，提現(xiàn)的需求相對(duì)而言少一些。僅對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)，用戶(hù)受到的影響相對(duì)小。
支付寶的提現(xiàn)涉及“提現(xiàn)到本人銀行卡”和“轉(zhuǎn)賬到他人銀行卡”兩個(gè)功能。按照調(diào)整后的規(guī)則，支付寶也對(duì)超出免費(fèi)額度的部分按提現(xiàn)金額的0.1%收取服務(wù)費(fèi)，單筆服務(wù)費(fèi)不到0.1元的則按照0.1元收取。
其他使用場(chǎng)景不受影響
支付寶表示，除了提現(xiàn)之外，使用支付寶進(jìn)行消費(fèi)、理財(cái)、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、掛號(hào)、繳納交通罰款、使用手機(jī)支付寶轉(zhuǎn)賬到支付寶賬戶(hù)、還款等服務(wù)不受影響，用戶(hù)免費(fèi)使用的同時(shí)還可以獲得螞蟻積分。在用完免費(fèi)額度后，用戶(hù)累積的螞蟻積分可以用于兌換免費(fèi)提現(xiàn)額度。支付寶方面介紹，目前兌換比例是，1個(gè)螞蟻積分可以?xún)稉Q1塊錢(qián)的免費(fèi)提現(xiàn)額度，上不封頂。
對(duì)于余額寶，支付寶公告則表示，余額寶資金轉(zhuǎn)出，包括轉(zhuǎn)出到本人銀行卡和轉(zhuǎn)出到支付寶余額將繼續(xù)免費(fèi)。不過(guò)，2016年10月12日起，用戶(hù)從余額新轉(zhuǎn)入余額寶的資金，轉(zhuǎn)出時(shí)只能轉(zhuǎn)回到余額，不能直接轉(zhuǎn)出到銀行卡。
原因何在?除了成本因素，還有構(gòu)建護(hù)城河的考慮
1.對(duì)沖經(jīng)營(yíng)成本上漲，提升業(yè)績(jī)，為螞蟻金服上市做準(zhǔn)備
支付寶方面在公告中表示，收費(fèi)的原因是“綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快”，調(diào)整提現(xiàn)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。
3月份微信支付宣布對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)時(shí)，也將原因歸咎于成本上漲。馬化騰在今年3月份全國(guó)兩會(huì)時(shí)曾介紹了第三方支付背后的商業(yè)模式，銀行的錢(qián)離開(kāi)銀行體系，進(jìn)入到第三方支付的賬戶(hù)，其實(shí)都是要收費(fèi)的，轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)大約在千分之一左右，這是第三方支付一項(xiàng)很大的成本。消費(fèi)者使用第三方支付消費(fèi)，商家會(huì)給第三方支付手續(xù)費(fèi)，但如果是個(gè)人之間轉(zhuǎn)賬，經(jīng)過(guò)第三方賬戶(hù)，一進(jìn)一出就又回去了，停留的時(shí)間連一天都不到。
日夜操勞的央視給支付寶和微信提現(xiàn)收費(fèi)算了一筆賬，貌似支付寶贏了
馬化騰表示，一進(jìn)一出第三方支付平臺(tái)就要承擔(dān)千分之一的成本，這個(gè)數(shù)字哪一家都受不了。據(jù)他介紹，即使算上第三方支付平臺(tái)可以獲得的利息收入，微信1月份的成本還是超過(guò)3億。
隨著第三方支付交易額越來(lái)越大，第三方支付確實(shí)面對(duì)成本壓力。螞蟻金服正在準(zhǔn)備上市，需要不斷上升的業(yè)績(jī)來(lái)提升估值。通過(guò)收費(fèi)來(lái)對(duì)沖成本上漲的壓力，是一個(gè)比較好理解的商業(yè)邏輯。
2.構(gòu)建護(hù)城河，將資金留在自身體系內(nèi)
成本因素是支付巨頭采取收費(fèi)策略不可忽視的因素，不過(guò)應(yīng)該也不是唯一的因素。業(yè)內(nèi)傾向于認(rèn)為，銀行與第三方支付之間的競(jìng)爭(zhēng)、第三方支付之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，每家都希望用戶(hù)的資金能沉淀到自己的體系內(nèi)，做大自己的生態(tài)系統(tǒng)。通過(guò)對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)，可以構(gòu)建自己支付生態(tài)的護(hù)城河，提高資金轉(zhuǎn)出的成本，資金留在自身體系內(nèi)有了更充分的理由。
目前第三方支付都在努力拓展使用場(chǎng)景，從理財(cái)?shù)骄W(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，到手機(jī)充值、生活繳費(fèi)，再到線(xiàn)下各種吃喝玩樂(lè)消費(fèi)場(chǎng)景的支付，第三方支付尤其是支付寶、微信支付兩大巨頭都在拼命拓展場(chǎng)景，使用戶(hù)在其體系內(nèi)的資金可以有充裕的機(jī)會(huì)花出去，也就給了用戶(hù)將資金留在第三方體系而不是提現(xiàn)到銀行卡的理由。
將用戶(hù)的資金穩(wěn)固到第三方支付的體系內(nèi)，一方面減少了資金頻繁地在銀行體系與第三方支付體系之間流入流出的行為，降低了第三方支付需要交給銀行的手續(xù)費(fèi);另一方面，用戶(hù)在第三方支付體系內(nèi)的各種使用場(chǎng)景中頻繁消費(fèi)，交易額不斷上升，第三方支付的手續(xù)費(fèi)收入又會(huì)大幅上漲。因此，對(duì)用戶(hù)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)，是第三方支付穩(wěn)固生態(tài)系統(tǒng)、與銀行體系競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)妙招。
騰訊在2016年一季報(bào)中表示，隨著騰訊連接用戶(hù)與一系列線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)，騰訊支付服務(wù)的使用量和交易量都實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長(zhǎng)。相信這與提現(xiàn)收費(fèi)有一定的關(guān)系。
為什么現(xiàn)在才開(kāi)始收費(fèi)?
第三方支付的成本從誕生之日起一直都存在，為什么到今年兩大巨頭才都采取收費(fèi)策略?一方面因?yàn)?，交易額越來(lái)越大，對(duì)應(yīng)的成本也越來(lái)越大，可能超出騰訊阿里可以承受的范圍;另一方面，也是因?yàn)槟壳暗牡谌街Ц陡窬忠讯?，支付企業(yè)尤其是行業(yè)巨頭有了收費(fèi)的資本。
在發(fā)展的早期，支付企業(yè)需要培養(yǎng)用戶(hù)，構(gòu)建生態(tài)，可以對(duì)用戶(hù)進(jìn)行一定的補(bǔ)貼，但如今的第三方支付已經(jīng)是非常成熟的應(yīng)用。很多用戶(hù)體驗(yàn)到它的便利，很多人的生活已經(jīng)離不開(kāi)支付寶、微信支付，第三方支付成為粘性比較高的應(yīng)用。支付寶與微信支付的市場(chǎng)領(lǐng)先地位也已經(jīng)基本確立，很難有其他企業(yè)輕易對(duì)其在第三方支付領(lǐng)域的地位構(gòu)成強(qiáng)大威脅。
而且目前第三方支付的牌照已經(jīng)停發(fā)，支付牌照的價(jià)值越來(lái)越高，新進(jìn)入者崛起的難度越來(lái)越大。對(duì)于支付寶、微信支付而言，自然有了對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)的底氣。
