在移動支付市場，支付寶和微信支付占了快要86%的市場，如今銀聯(lián)已難找回霸主地位。繼Apple Pay、Samsung Pay、華為支付(Huawei Pay)之后，銀聯(lián)又聯(lián)合小米推出了小米支付(MI Pay)。
看似，用手機觸碰式刷卡的美好時代即將來臨。然而不管用戶變換什么品牌的手機，都可以使用微信支付和支付寶。相當(dāng)于，鐵打不動的微信支付和支付寶，流水一般的手機廠商移動支付。如此一來，也就意味著于銀聯(lián)而言，其并沒有真正地擺脫危機。
手機廠商的移動支付難以撼動微信和支付寶
據(jù)小米官方微博“MIUI”發(fā)布消息稱，中國銀聯(lián)于9月1日聯(lián)合小米推出小米支付(MI Pay)，同時支持銀行卡和公交卡。小米官方還表明，MI Pay第一批產(chǎn)品將支持超出10家銀行的信用卡和借記卡。另外，小米公交卡方面，參加公測的米粉報告已開通深圳、上海兩市，還有4家省市的公交卡、地鐵卡在測試中。
據(jù)悉，從公測的實際體驗來說，小米(MI Pay)使用了與蘋果Apple Pay一樣的NFC(近場支付)模式，現(xiàn)在小米5就可以實現(xiàn)該功能。進入小米錢包應(yīng)用，敲擊契合條件的銀行卡，便會顯現(xiàn)“開通小米閃付卡”的選項。輸入卡號、有效日期和銀行卡所關(guān)聯(lián)的手機號碼，系統(tǒng)就會向用戶手機發(fā)送一個驗證碼，填寫完畢后便能使用銀行卡的小米支付功能。
不過，此前Apple Pay的表現(xiàn)不盡如人意，現(xiàn)在只有大城市的部分商戶支持。因為iPhone5S或之前生產(chǎn)的蘋果手機并不支持NFC功能，據(jù)蘋果財報和第三方機構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，蘋果公司現(xiàn)在在中國支持NFC功能的設(shè)備大概是1億臺。外加還存在轉(zhuǎn)化率的問題，Apple Pay在中國真實用戶數(shù)量應(yīng)該少于1億。而微信用戶數(shù)量和支付寶用戶數(shù)量則分別超出了4億和6億。
其實，Samsung、華為和小米也有著相同的問題，因為這幾家手機廠商近來出售的手機才支持NFC功能，所以現(xiàn)在其支持NFC功能的設(shè)備數(shù)量也不滿1億。而中國現(xiàn)在有13億手機用戶，在諾基亞以后，還沒有一家手機廠商在華手機市場占比超出30%，并且市場的第一名基本上每年一換。因此，一家手機廠商在華的真實用戶數(shù)量基本沒希望超過4億，相當(dāng)于其移動支付的用戶數(shù)量也將在4億之內(nèi)?？偟膩碚f，不管用戶變換什么品牌的手機，都可以使用微信支付和支付寶。等同于，鐵打不動的微信支付和支付寶，流水一般的手機廠商移動支付。
銀聯(lián)體制之困難改變，無法真正擺脫危機
隨著微信支付、支付寶等第三方支付的突起，主要依賴線下刷卡業(yè)務(wù)的銀聯(lián)已日益衰敗。日前，在大部分國內(nèi)一線城市，人們出行只需一部手機就可以暢通無礙，使得刷卡支付變得無足輕重。而與Apple、Samsung、華為和小米們的合作，則成了銀聯(lián)運用這種更加安全和新鮮的支付方式來作為自己線下刷卡支付的“唯一希望”。
聯(lián)合手機廠商是銀聯(lián)在移動支付策略上的一條聰明又無奈之路，其聰明的是銀聯(lián)在移動支付匱乏知名度高的產(chǎn)品，Apple Pay等來的恰到好處，不過無奈的是銀聯(lián)一邊需要給蘋果、華為和小米付手續(xù)費，一邊還要把最可貴的用戶數(shù)據(jù)和他們分享。
此外，像蘋果和小米這樣的“手機廠商+銀聯(lián)”模式，局部用戶還是樂意嘗試的，但是商戶端的“銀聯(lián)云閃付POS機”如果鋪設(shè)面不夠廣，消費端的活躍性不免會降低。換言之，由于NFC的普及度不高，銀聯(lián)依舊沒能真正擺脫危機。
有業(yè)內(nèi)專家指出，這幾年來收單業(yè)務(wù)尤其是源自支付寶的線上收單手續(xù)費本身已經(jīng)非常少了，從淘寶頁面跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀進行支付的，都是不需要付手續(xù)費，而快捷支付綁定銀行網(wǎng)關(guān)的手續(xù)費也趨近于零。如果線下也被支付寶完全占領(lǐng)的話，對于銀行的信用卡中心的收單部門或電子銀行部的影響十分巨大，還可能會波及到KPI的考核。
其實，支付寶的策略邏輯是通過特色‘免費’或‘低價’來獲得商戶搶奪市場份額，當(dāng)其成長為一家實力獨大的平臺，反而坐地起價，以龐大的用戶數(shù)量來脅迫各家產(chǎn)業(yè)。而從目前的市場地位來看，支付寶是不會輕易轉(zhuǎn)變的。
除了第三方支付這一強力競爭對手以外，銀聯(lián)現(xiàn)在最大的難題來源于其自身。在銀聯(lián)內(nèi)部，體制之困已是不爭的事實，創(chuàng)新項目的確立耗時太長，最快都需要半年的時間。此外，有業(yè)內(nèi)人士分析，在銀聯(lián)心中，Visa和萬事達仍然是最大競爭對手，這跟銀聯(lián)的本身定位有諸多關(guān)聯(lián)。不過，Visa、萬事達和銀聯(lián)是同類型的產(chǎn)品，而支付寶則是完全不同的套路，這也是將來移動支付真正的套路。
