據(jù)悉，首批獲準(zhǔn)開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的8家機(jī)構(gòu)在經(jīng)歷了5個(gè)月準(zhǔn)備后，近日接受了中國人民銀行的“期中考試”。圍繞組織架構(gòu)、綜合業(yè)務(wù)、內(nèi)控制度、技術(shù)支持四大方面輪流檢查，主要采用現(xiàn)場查看和聽取匯報(bào)的形式。從央行復(fù)查情況看，目前幾家機(jī)構(gòu)總體進(jìn)展良好， 但進(jìn)度不一。盡管牌照尚未正式下發(fā)，但結(jié)構(gòu)之間早已展開激烈的競爭。特別在信用產(chǎn)品的推出上，各大機(jī)構(gòu)都卯足了勁。
競爭背后，蘊(yùn)含的是征信行業(yè)廣闊的市場前景。相比于美國和歐盟等國，我國征信體系建設(shè)起步較晚，并且個(gè)人征信主要由央行主導(dǎo)。根據(jù)央行發(fā)布的《中國征信業(yè)發(fā)展報(bào)告(2003-2013)》，截至2012年底，我國征信機(jī)構(gòu)達(dá)到140家左右，總規(guī)模達(dá)20億，相較于美國近800億市場和日本40億市場仍有較大的差距。而據(jù)專家預(yù)計(jì)，如果我國采取市場化模式，按照現(xiàn)有的價(jià)格、企業(yè)及個(gè)人總數(shù)的體量，在發(fā)展成熟后我國征信行業(yè)僅個(gè)人征信市場總空間將在1000億左右，相較目前不到20億的體量有50倍的成長。對(duì)整個(gè)征信行業(yè)來說，下發(fā)征信牌照只是萬里長征邁出的一小步。
征信產(chǎn)業(yè)鏈分為上游的數(shù)據(jù)提供商、中游的征信公司、下游的征信需求方，其中中游細(xì)分為牌照公司和具有評(píng)分模型的公司，是產(chǎn)業(yè)鏈最為重要的分支。征信機(jī)構(gòu)將個(gè)人或企業(yè)各種信息匯總，采用客觀的評(píng)分方法，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)生成信用分。所以征信的產(chǎn)業(yè)價(jià)值之一就在于能精確界定授信方可以接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，給貸款人提供一個(gè)可靠的技術(shù)手段。
而對(duì)于P2P行業(yè)來說，風(fēng)險(xiǎn)控制是不可忽視的生命線和硬性標(biāo)準(zhǔn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融由于自身特點(diǎn)更加需要清晰透徹的借款人征信信息，保障了投資人資金安全性。隨著央行開放個(gè)人征信牌照申請(qǐng)，深圳多家P2P平臺(tái)已經(jīng)開始接入相關(guān)金融征信系統(tǒng)或央行批準(zhǔn)開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)。
據(jù)了解，早在今年的3月18 日，小牛在線就攜手全球最大征信機(jī)構(gòu)益博睿，合力打造P2P領(lǐng)域的“信貸工廠模式”，構(gòu)建基于自動(dòng)化和大數(shù)據(jù)的信貸全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。搭乘這場征信行業(yè)的繁榮之風(fēng)，小牛在線還在積極與其他各家征信機(jī)構(gòu)展開合作探索，以進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。事實(shí)上，國內(nèi)許多傳統(tǒng)銀行正是借助“信貸工廠模式”發(fā)展信貸業(yè)務(wù)，而益博睿擁有引領(lǐng)全球的信用評(píng)估技術(shù)和自動(dòng)化決策引擎驅(qū)動(dòng)的信貸管理系統(tǒng)，這無疑為小牛在線的風(fēng)險(xiǎn)控制提供了強(qiáng)大的技術(shù)保障。
小牛在線首席風(fēng)控官周恩源指出：“小牛在線自成立之初，就把 ‘風(fēng)險(xiǎn)控制’作為平臺(tái)的發(fā)展核心，風(fēng)控費(fèi)用是平臺(tái)目前投入最大的模塊之一，且公司有三分之一的員工從事風(fēng)控工作。” 他強(qiáng)調(diào)，此次小牛在線和全球最大征信機(jī)構(gòu)牽手合作，看中的是其在征信行業(yè)頂級(jí)的技術(shù)實(shí)力和豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
目前，小牛在線的資產(chǎn)來源主要以小微信貸項(xiàng)目為主，并制定了“百店萬人”的戰(zhàn)略，計(jì)劃2015年在全國范圍內(nèi)設(shè)立150家左右的線下門店，將業(yè)務(wù)范圍從珠三角拓展至長三角以及更多城市。小牛在線首席戰(zhàn)略官張杰進(jìn)一步解釋，2015年隨著行業(yè)經(jīng)過“7年之癢”，P2P行業(yè)的競爭會(huì)有更激烈的市場表現(xiàn)。而小牛在線將在2015年穩(wěn)健發(fā)展，打好基礎(chǔ)，應(yīng)對(duì)即將到來的行業(yè)深度洗牌。
