盡管不是蘋果iPhone首先把指紋引入到手機當中，但可以說前年的iPhone5s給予了指紋識別一個新生。用戶只要像平時一樣按壓iPhone上的Home鍵即可實現(xiàn)點亮屏幕并指紋解鎖，整個過程與以往的操作完全一樣，這種體驗完勝以往IT領域里任何的其他指紋設計。
當不少廠商努力向蘋果學習把指紋引入自家手機的時候，蘋果在去年推出了Apple Pay指紋支付功能，該功能其中一個重要環(huán)節(jié)就是利用指紋識別確認支付，指紋取代傳統(tǒng)的數(shù)字(文字)密碼成為支付的重要媒介。在蘋果的策略當中，指紋解鎖是第一步，通過一年的時間讓人們接受并習慣指紋識別功能，然后當推出Apple Pay時，人們會更加容易接受指紋支付功能。
Apple Pay整合了Passbook應用，使用者可以通過蘋果賬號綁定的信用卡支付，也可以通過拍照增加新的信用卡。我們在蘋果支持合作的商家消費時，在簡單讀取了iPhone 6頂端的NFC信息后，用戶可以選擇Apple Pay進行支付，而搭配Touch ID便能夠確認。
相信大家都會關心Apple Pay何時才會正式在國內(nèi)推出，盡管蘋果公司并沒有給出一個具體的時間，但在本月初推出的iOS8.3系統(tǒng)固件版本上已經(jīng)支持中國銀聯(lián)的服務，從這個信號可以猜測Apple Pay在國內(nèi)推出的時間應該并不會太遙遠。在Apple Pay加緊進入國內(nèi)步伐的時候，國內(nèi)的支付寶也早已開始指紋支付方面的部署，從技術到產(chǎn)品終端都已經(jīng)初步到位，Apple Pay在國內(nèi)會成功嗎?對于國內(nèi)消費者來說，Apple Pay和支付寶哪個更加合適國內(nèi)消費者需求和習慣?
Apple Pay與支付寶簡介
去年10月，蘋果正式在美國本土推出Apple Pay，截至今年3月，美國有超過2500家銀行已支持Apple Pay，接受Apple Pay的網(wǎng)店多達70余萬處，并且這數(shù)字還在不斷增加。據(jù)去年底數(shù)據(jù)顯示，Apple Pay已經(jīng)占據(jù)美國數(shù)字支付市場交易額的1%，Apple Pay用戶平均每周使用Apple Pay完成支付1.4次。另外，Apple Pay功能支付的交易數(shù)占其信用卡交易總數(shù)的5.3%，支付額占總額的2.3%。
2014年我國內(nèi)的支付寶成為了全球最大的移動支付廠商，同年7月(支付寶旗下的)支付寶錢包與手機廠商合作試水指紋支付服務，這是我國首次手機指紋支付業(yè)務的嘗試。而在本月初同屬阿里集團下的阿里YunOS與紐曼合作推出千元指紋支付手機紐曼紐扣，除去主流的硬件配置外，紐曼紐扣最大的特點是采用了阿里YunOS系統(tǒng)，并且機身上自帶的指紋識別模塊不僅可以用于常規(guī)的解鎖，還能實現(xiàn)支付寶支付功能。
安全方面的差別
這里需要特別說明的一點是基于阿里YunOS系統(tǒng)與支付寶的支付功能可以實現(xiàn)更為緊密的安全性。對于一般的iOS和Android系統(tǒng)手機來說，支付寶只能只是一個APP(應用程序)的角色，其安全性也只停留在應用層，安全系數(shù)并不高。而在紐曼紐扣的阿里YunOS系統(tǒng)里，支付寶是一個核心的模塊，從系統(tǒng)的底層進行安全保護，安全系數(shù)高于前面說到的iOS和Android系統(tǒng)手機。并且支付寶資金(快捷支付、余額、余額寶)均由保險公司全額承保，發(fā)生被盜風險一經(jīng)核實100%賠付，賠付金額無上限，最快24小時到賬。
Apple Pay是蘋果iOS系統(tǒng)中一個核心的組件，用戶的指紋信息會存放在手機中一個獨立的加密模塊，用戶和蘋果公司都無法直接讀取到指紋信息，交易過程中也加密保護。就Apple Pay系統(tǒng)本身來說是安全的，但Apple Pay驗證機制卻存在漏洞。今年3月初，有犯罪分子利用Apple Pay驗證機制的漏洞，利用盜取所得信用卡通過Apple Pay功能進行消費，這也再次敲響了人們對Apple Pay安全性的警鐘。
消費者的接受程度
指紋支付可以拆分為三個部分：消費者、通道、終端商戶。首先是消費者方面，想要在Apple Pay實現(xiàn)支付，首先你得把銀聯(lián)信用卡與Apple ID(蘋果賬號)進行綁定，又或者與支付寶或微信這類移動支付廠商合作，綁定支付寶或微信賬號，說白了這就是一個授權的過程，在你每一次消費時，你的資金都是先經(jīng)過蘋果然后再轉入商家的賬戶中。
蘋果想要消費者把信用卡綁定到Apple Pay上，這個難度十分巨大，支付寶用了很多年的時間才讓消費者接受網(wǎng)上支付。而微信這個用戶基數(shù)龐大的APP，也得通過連續(xù)兩年的“春節(jié)紅包”來吸引用戶綁定銀行卡信息。
去年不少國產(chǎn)廠商也相繼推出支持指紋識別的手機，也有一些已經(jīng)支持支付功能，但這些支付很大部分僅限于自身的應用商店，還無法普及到日常的消費行為中。原因很簡單，國內(nèi)的手機廠商也與Apple Pay一樣，需要與銀聯(lián)或者支付寶這些支付通道合作，但這中間涉及技術以及利潤等眾多方面的因素，絕非短時間內(nèi)可以輕易解決的，而且用戶為什么要在手機上綁定銀聯(lián)或者支付寶賬號進行消費呢?
蘋果憑什么來吸引用戶綁定信用卡信息呢?難道僅僅是因為你的蘋果嗎?要知道現(xiàn)在國內(nèi)iPhone用戶里有很大一部分甚至還沒有Apple ID，蘋果在國內(nèi)推廣Apple Pay的難度要遠超在美國本土。所以筆者對Apple Pay在國內(nèi)的前景并不樂觀，相信只有是少數(shù)“極客型”用戶使用。
而支付寶目前不僅是我國還是全球最大的移動支付廠商，國內(nèi)不少消費者已經(jīng)接受了支付寶的消費方式，甚至已經(jīng)成為了生活中不可缺少的組成，如我們聚餐時先由一個朋友付餐費，然后通過支付寶轉賬付款?，F(xiàn)在用戶只要在紐曼紐扣這種帶指紋功能的阿里YunOS系統(tǒng)手機上開啟指紋支付轉賬功能，就可以輕松實現(xiàn)指紋支付，可以吸引消費者去嘗鮮。
目前蘋果兩款支持指紋支付的機型iPhone 6和6 Plus都是市場價格最高的機型之一，導致指紋支付的門檻過高，普及難度大，而阿里YunOS系統(tǒng)與紐曼推出的紐扣價格僅在千元水平，也是目前價格最低的指紋識別手機，對于整個手機市場帶來了沖擊，也會令今后指紋手機以及指紋支付往大眾化方向發(fā)展。
與銀聯(lián)、支付寶的合作
所謂的通道指的是如銀聯(lián)、支付寶、微信這樣的支付渠道，就是你的錢將通過怎樣的方式轉到蘋果賬號上進行消費。雖然目前蘋果iOS 8.3已經(jīng)支持銀聯(lián)服務，但蘋果還得與國內(nèi)各家銀行談判，蘋果官網(wǎng)中表示Apple Pay不會向“用戶、商家或開發(fā)者”收取費，那么Apple Pay的收益會從哪里獲得呢?這就只剩下銀行了，收費可是一個很大的問題，國內(nèi)銀行愿意舍棄自身的利潤與蘋果合作嗎?
據(jù)了解如果美國消費者使用Apple Pay付款消費每100美元，銀行和信用卡需要支付給蘋果15美分的費用，即蘋果可以得到消費額的0.15%利潤。
反觀支付寶目前與國內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構建立戰(zhàn)略合作關系，現(xiàn)在做指紋支付只不過是打通消費交易的最后一步，不存在需要與銀行再次談判的問題。同時除去消費交易，支付寶已經(jīng)可以實現(xiàn)不同形式的轉賬和余額儲蓄等生活中各方面的服務，更為逆天的是支付寶現(xiàn)在還支持海外購物的退稅服務。
線下合作商戶的數(shù)量
另外還有一個影響Apple Pay在國內(nèi)推廣的重要因素就是終端商戶的支持。就在去年的雙12，支付寶聯(lián)合線下的近100個品牌、約2萬家門店將參與雙12活動，當天使用支付寶錢包付款即可打5折，范圍覆蓋餐館、甜品、面包店、超市、便利店等多個日常消費場所。而蘋果目前在國內(nèi)合作商戶數(shù)量尚未公布，不過可以想象這個數(shù)字在初期注定不會太漂亮，而且整個推進的腳步也會比較困難。
總結
iPhone6系列上的Apple Pay和紐曼紐扣上的指紋支付功能的基本原理相同，但影響消費者使用的關鍵還是本地化的工作。雖然近年蘋果已經(jīng)逐步放下傲慢的身段，但想要正式打開中國市場還是要面對相當大的困難以及花費很長的時間，與此同時，不少國產(chǎn)廠商也不斷開始在指紋支付方面的嘗試，他們更多是選擇采用與支付寶合作，以得到一套完整和安全解決方案。無論是Apple Pay還是支付寶，哪一個比較好，最終的選擇權還是在消費者手上。
