近期，盛融在線、銅板街，甚至連陸金所都被爆出壞賬事件，網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險牽動了眾多投資者的心弦。加上此前媒體曝光的P2P跑路平臺還歷歷在目，有投資者感嘆，“P2P被玩兒壞了”。
真是這樣嗎?從數(shù)據(jù)上看其實不然，出問題的平臺仍是少數(shù)。對此，本報記者專訪了小牛在線首席運營官鄭偉博，他認(rèn)為任何投資都有風(fēng)險，投資者不能因為高收益、對平臺不了解而盲目投資。其實，與平臺一樣，投資者在投資前也要對做好自身的風(fēng)險控制工作，了解行業(yè)，懂得風(fēng)險，才能更好的在P2P行業(yè)愉快地“玩耍”。
1， 風(fēng)險意識有待提高
在國內(nèi)，作為純中介P2P發(fā)展或多或少地要為自己平臺上的項目背書。對于很多投資者而言，一旦項目逾期或是壞賬，平臺就要剛性兌付。
小牛在線鄭偉博表示，投資人在投資前要初步了解這個行業(yè)，“了解這個行業(yè)的風(fēng)險，網(wǎng)貸投資有別于銀行儲蓄，不能用儲戶的心態(tài)去投資。”
不過，為了逐步打破剛性兌付，目前很多平臺都采用的是風(fēng)險備用金機制。比如小牛在線的風(fēng)險準(zhǔn)備金目前是一千萬元，且這個數(shù)字還在不斷上升。鄭偉博表示，只有建立完善、足額、透明的風(fēng)險備用金方案才能促進網(wǎng)貸平臺的長久發(fā)展。
2， 分散小額是王道
“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，不僅僅針對P2P，其他行業(yè)投資也是一樣，分散投資都是分散風(fēng)險的不二法門。鄭偉博建議，投資者可以將自己的資金打散，按照一定的比例分散投資到2到3個平臺。“分散投資可以大大降低風(fēng)險，即使有平臺出現(xiàn)狀況也不會那么容易傷本”。
不過，分散投資的劣勢也很明顯，對于精力的消耗太大，很容易出現(xiàn)對于個別平臺監(jiān)控不到位，出現(xiàn)風(fēng)險了也無法及時發(fā)現(xiàn)。
也有很多投資者盲目對平臺進行地區(qū)及利率上的劃分，對此鄭偉博表示，“按地區(qū)和利率的分散意義也不大，平臺的項目屬全國性資產(chǎn)，分地域無意義。”此外，他還表示，利率也并不是判斷平臺的標(biāo)準(zhǔn)，“只要選定好了平臺，利率分散的意義也不大”。
3，考量自己的風(fēng)險承受能力
很多投資者在投資P2P之前，并沒有考量自身情況，就開始盲目投資。其實，在投資前也要對自身進行風(fēng)險控制，了解目前資產(chǎn)情況、時間和精力、可用于投資資金的比例等等。
鄭偉博表示，P2P屬于類固定收益類理財產(chǎn)品，因此，他建議年輕人可多投一點，可以占資產(chǎn)的80%，而中老年人則可以稍微減倉，建議投資50%-60%，“考慮到醫(yī)療、子女教育等需要隨時花費，流動性較高的產(chǎn)品(如銀行理財?shù)?更適合”。
不過，對于一些風(fēng)險承受能力較高的投資者也可以選擇一些高利率平臺，但年化收益最好不要超過18%。
4，擺正心態(tài)，不要盲從
不少投資在踩雷前都抱有僥幸心理，看見高息平臺，想著自己快進快出，應(yīng)該可以在平臺出事之前。“你快，騙子更快”，鄭偉博建議，投資者在投資前要擺正心態(tài)，切莫抱有僥幸心理，更不能盲目聽從網(wǎng)貸名人的推薦，“尤其有不少名人與平臺有合作關(guān)系，未必客觀公正”。
鄭偉博認(rèn)為，“跟對了，坐享其成，跟錯了，萬劫不復(fù)，很多時候因為一個廣告，一篇軟文，一句話就跟風(fēng)去投了，這樣不僅風(fēng)險大而且對自己的資金很不負(fù)責(zé)任。”他建議投資者要綜合第三方信息和一些資深投資人的投資經(jīng)驗適當(dāng)總結(jié)、篩選和“跟風(fēng)”，這樣反而能使自己的投資相對安全。
目前，P2P現(xiàn)在處于市場培育期，投資環(huán)境、風(fēng)險意識和投資者教育都還不夠成熟。目前投資者教育的主要方式是依靠更為草根的民間交流的方式，如QQ群、第三方論壇等方式，缺乏系統(tǒng)性建設(shè)和指導(dǎo)。鄭偉博也表示，如何進行投資者教育，讓投資人更理性，向更多的投資者揭示互聯(lián)網(wǎng)金融的投資風(fēng)險，不僅是投資人應(yīng)該做的，P2P平臺同樣要肩負(fù)投資者教育的責(zé)任。畢竟，投資者的成熟才是市場成熟的重要推動力，沒有成熟的投資者，就不可能有成熟的市場。
