近期，Lending Club的上市，可謂賺足眼球。同時(shí)再次將P2P借貸行業(yè)推上了新聞熱點(diǎn)，引發(fā)了業(yè)內(nèi)對(duì)P2P商業(yè)模式的新一輪探討高潮。
P2P作為民間借貸的互聯(lián)網(wǎng)表現(xiàn)形式，發(fā)展至今，由于國情的不同，呈現(xiàn)出了完全不同于歐美等P2P發(fā)源地的特征。目前，國內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)尋找貸款和投資最常見的模式有兩種，一是線上模式，通過純互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來降低經(jīng)營成本;另一種是線下模式，主要通過與線下機(jī)構(gòu)合作來開展業(yè)務(wù)。
然而，單純的線上或線下模式都有著顯而易見的弊端：如線上模式最明顯的優(yōu)勢(shì)是經(jīng)營成本大幅縮減，且符合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，不過因?yàn)閭€(gè)人征信體系、企業(yè)征信體系的不完善，這種模式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控上的不足是其不可回避的缺點(diǎn)。而通過與線下機(jī)構(gòu)合作的模式，雖然可操作性強(qiáng)，但間接成本增高。并且近年來第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)也是問題頻出，自身難保。
為了解決這些弊端，網(wǎng)貸行業(yè)開始探索O2O模式，即線上線下相結(jié)合的運(yùn)營模式——線下發(fā)展信貸產(chǎn)品，線上吸引投資者進(jìn)行投資。相比純線上或者線下，這種模式提升了投資者對(duì)資金去向的透明度認(rèn)知，而且還能很好的通過本地化的線下信貸做好風(fēng)險(xiǎn)控制，根據(jù)借貸客戶的實(shí)際情況更靈活地在線上發(fā)布新的投資產(chǎn)品。
近日，國內(nèi)P2P平臺(tái)小牛在線首席戰(zhàn)略官張杰透露，為尋找優(yōu)質(zhì)借款人，平臺(tái)在成立之初，就通過建立線下投資團(tuán)隊(duì)和搭建線下門店，來直接對(duì)接投資項(xiàng)目，注重項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制，整個(gè)體系可形成獨(dú)立盈利的閉環(huán)。他強(qiáng)調(diào)，平臺(tái)制定了“百店萬人”戰(zhàn)略，計(jì)劃在2015年前在全國設(shè)計(jì)160家左右的門店，將業(yè)務(wù)范圍從珠三角拓展至長(zhǎng)三角以及更多城市。事實(shí)上，早在今年6月份，小牛在線第一家線下門店就在深圳誕生，并預(yù)計(jì)在2014年底，在華南區(qū)完成30家門店的建設(shè)。
據(jù)張杰介紹，經(jīng)過幾個(gè)月的門店試運(yùn)營，證明了網(wǎng)貸平臺(tái)O2O模式的可行性。一方面可通過線下風(fēng)控審核，可進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控;另一方面，這種模式也促進(jìn)了良好贏利模式的形成。
