近期，消費(fèi)金融行業(yè)的監(jiān)管框架迎來(lái)了重要調(diào)整?！断M(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》的出爐，標(biāo)志著消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)價(jià)體系進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段。這一變化緊隨新修訂的《消費(fèi)金融公司管理辦法》實(shí)施半年多之后，旨在推動(dòng)消費(fèi)金融公司的高質(zhì)量發(fā)展。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局于12月20日正式發(fā)布了《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)級(jí)辦法》）。該辦法共包含五章二十一條，全面覆蓋了總則、評(píng)級(jí)要素、組織實(shí)施、評(píng)級(jí)結(jié)果與運(yùn)用以及附則等關(guān)鍵內(nèi)容。其適用范圍為在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立且開(kāi)業(yè)滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)，同時(shí)，對(duì)于當(dāng)年新設(shè)立的消費(fèi)金融公司，監(jiān)管部門(mén)也可依據(jù)此辦法進(jìn)行試評(píng)級(jí)。
《評(píng)級(jí)辦法》在評(píng)級(jí)要素方面進(jìn)行了優(yōu)化，新增了“合作機(jī)構(gòu)管理”和“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”兩大板塊，使得評(píng)級(jí)體系更加全面。評(píng)級(jí)指標(biāo)由定量和定性?xún)深?lèi)組成，涵蓋了公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合作機(jī)構(gòu)管理、專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)以及信息科技管理等七個(gè)方面。每個(gè)部分的分值權(quán)重各有側(cè)重，如風(fēng)險(xiǎn)管理占25%，公司治理和資本管理各占15%，合作機(jī)構(gòu)管理、專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)以及信息科技管理則各占10%。
在評(píng)級(jí)結(jié)果的設(shè)定上，《評(píng)級(jí)辦法》采用了更為細(xì)致的劃分方式，將消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣分為1—5級(jí)和S級(jí)，其中2級(jí)和3級(jí)還進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次。與以往相比，這一劃分方式更為精確地反映了消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。
根據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》，消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果將直接影響其業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)管措施。例如，評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司，經(jīng)營(yíng)狀況良好，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，將在市場(chǎng)準(zhǔn)入、創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面獲得更多支持，監(jiān)管周期和現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率也將適當(dāng)放寬。而評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，則面臨經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化、風(fēng)險(xiǎn)外溢等問(wèn)題，將嚴(yán)格限制其業(yè)務(wù)范圍，并需按照高風(fēng)險(xiǎn)非銀機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置要求進(jìn)行管理。
《評(píng)級(jí)辦法》還根據(jù)消費(fèi)金融公司的不同評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)其可開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種進(jìn)行了調(diào)整優(yōu)化。評(píng)級(jí)為1級(jí)、2級(jí)、3級(jí)的消費(fèi)金融公司，可以開(kāi)展《消費(fèi)金融公司管理辦法》規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，并經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)，如資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)等。而評(píng)級(jí)為4級(jí)的消費(fèi)金融公司，則僅能開(kāi)展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，業(yè)務(wù)范圍將受到嚴(yán)格限制，僅能在風(fēng)險(xiǎn)敞口不擴(kuò)大的前提下接受股東方的流動(dòng)性支持。
金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次《評(píng)級(jí)辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施，是完善消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的重要舉措，有助于提升分類(lèi)監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。通過(guò)引導(dǎo)消費(fèi)金融公司堅(jiān)守專(zhuān)業(yè)化消費(fèi)信貸功能定位，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，消費(fèi)金融公司將能夠更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。
值得注意的是，消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果不僅反映了其經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，也為監(jiān)管部門(mén)提供了重要的決策依據(jù)。通過(guò)對(duì)不同評(píng)級(jí)的消費(fèi)金融公司采取差異化的綜合監(jiān)管計(jì)劃，監(jiān)管部門(mén)能夠更有效地管理風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
隨著《評(píng)級(jí)辦法》的實(shí)施，消費(fèi)金融公司將面臨更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求，但同時(shí)也將迎來(lái)更多發(fā)展機(jī)遇。通過(guò)不斷提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和專(zhuān)業(yè)服務(wù)水平，消費(fèi)金融公司將能夠更好地滿足消費(fèi)者的多元化需求，推動(dòng)行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
