3月26日凌晨，蘋果首席執(zhí)行官Tim Cook正式宣布推出Apple Card。該服務(wù)計劃于今年夏天正式上線。
準(zhǔn)確來說，這是一項虛擬信用卡功能，選擇了與銀行機構(gòu)高盛、信用卡機構(gòu)萬事達(dá)進行合作。
Apple Card支持用戶在全球各地進行消費，并會在手機上生成消費記錄、消費分類報告等供用戶查看。據(jù)悉，每月賬單生成之后，還會自動告知用戶最佳還款周期。
這個酷炫的賬單長這樣
區(qū)別于以往的信用卡業(yè)務(wù)，用戶可以在手機上直接注冊申請，獲得批準(zhǔn)之后就可以在幾分鐘之內(nèi)開始使用信用卡服務(wù)。人們通常在銀行申請信用卡時，需要花費數(shù)周時間等待實體卡片到手，才能享受相關(guān)服務(wù)。
不過蘋果也考慮到了用戶可能需要在線下實體商戶使用信用卡，因此配備了一張鈦激光蝕刻卡，不過這張卡只有蘋果logo和用戶名，并不含卡號、截止日期等個人信息。
實體卡片也蠻酷炫的
第二大亮點來自返現(xiàn)獎勵。蘋果表示Apple Card將支持消費返現(xiàn)“Daily Cash”計劃——這里說的返現(xiàn)是真正的現(xiàn)金。使用實體Apple Card的消費返點1%，使用Apple Pay的普通消費返點2%，蘋果商店的消費返點3%。
這些返還的現(xiàn)金每日結(jié)算一次，直接進入用戶的Apple Cash賬戶，可以在任何能使用Apple Pay的地方花掉這些現(xiàn)金，能通過iMessage向朋友轉(zhuǎn)賬，或是用于Apple Card的還款。
在信用卡政策方面，Apple Card更是免去了一系列費用，包括年費、國際費用和滯納金等。Forbes在報道中指出，蘋果還將取消懲罰性利率，努力提供業(yè)內(nèi)最低的利率。
另外，據(jù)The Verge報道，蘋果可能會根據(jù)不同的客戶資質(zhì)，給出13.24%-24.24%之間不等的年利率，而目前美國的信用卡平均收費約為每年18%。
據(jù)了解，蘋果此次蘋果還簡化了客服流程，用戶無需致電銀行，可以直接通過iMessage來獲取相關(guān)信息。
安全性被視為Apple Card的重要賣點之一。蘋果表示，合作方高盛絕不會將用戶數(shù)據(jù)分享給任何第三方，并且沒有廣告;電子錢包里的消費分類服務(wù)也只在本地進行，相關(guān)數(shù)據(jù)并不會上傳到蘋果的服務(wù)器。
而Touch ID、Face ID等功能都將為其安全性能保駕護航，并輔以“一次性動態(tài)安全代碼”，Apple Card將受到生物識別手段和動態(tài)安全代碼的雙重保護。
以前信用卡被盜時，可能只有卡片背面的三位數(shù)卡驗證值(或CVV)作為最后一道防線來阻止其他人進行信用卡欺詐。
不過，以上這些有可能讓你心動的服務(wù)，目前計劃只面對美國市場開放。
靠金融搭競爭壁壘？
顯而易見，蘋果不僅僅是開放一項新的金融業(yè)務(wù)這么簡單。
此次蘋果發(fā)布會內(nèi)容與硬件沒有關(guān)系，而是以新聞訂閱、金融服務(wù)、游戲和自制視頻四項全新服務(wù)為主。
相信對于蘋果來說，完善金融服務(wù)體系是有效提高用戶留存度、培養(yǎng)用戶消費習(xí)慣的方法之一，而Apple Card的推出能夠升級Apple Pay的服務(wù)范圍，使其不只停留在簡單的支付業(yè)務(wù)上。
Apple Card帶來的這筆資金流，也可以使得蘋果在營收增長放緩之際，將收入來源變得更加多元化。
蘋果還在發(fā)布會上表示，今年Apple Pay的支付交易額有望超過100億筆;到今年年底，Apple Pay將在40多個國家上市;目前已經(jīng)有70%的美國商戶接受Apple Pay。這些數(shù)字也說明了蘋果對于自家原有金融服務(wù)往信用卡方向擴張的信心。
然而，想要在數(shù)字支付領(lǐng)域就此一帆風(fēng)順也沒那么容易。
一是因為蘋果給出的使用優(yōu)惠，業(yè)界表示這個返現(xiàn)比例不夠吸引，例如花旗、富達(dá)就有提供2%的現(xiàn)金返還。Apple Card目前也沒有像其他信用卡那樣，為用戶提供的消費積分獎勵。但蘋果方面表示，它們能夠提供的優(yōu)質(zhì)客戶體驗將抵消獎勵計劃上的不足。
另一個重要原因是，Apple Pay的推廣和利用率未必如公司想象中那樣樂觀，向Apple Card轉(zhuǎn)化的用戶人數(shù)可能有限。
根據(jù)PYMNTS.com《2018年電子錢包調(diào)查報告》中的數(shù)據(jù)顯示，只有不到三分之一的iPhone用戶在過去至少使用過Apple Pay一次;在所有Apple Pay的用戶中，只有23.1%的人在上一筆交易中使用了這一支付工具。
像Walmart Pay這種可用于任何iOS或Android設(shè)備的電子錢包，可能使用情況會相對好些。
或許蘋果有意借金融服務(wù)的完善來提振近段時間不大樂觀的設(shè)備銷量，但需要注意的是，安卓系統(tǒng)同樣也有類似的NFC支付工具，例如Samsung Pay和Android Pay等。因此在Apple Pay市場份額沒能拉開明顯身位的時候，蘋果還得提防這些支付工具可能照葫蘆畫瓢推出同款信用卡服務(wù)。
如若蘋果想通過Apple Pay+Apple Card來加高自己在金融服務(wù)上的競爭壁壘，安全性能和優(yōu)質(zhì)系統(tǒng)固然很吸引人，但還需提升服務(wù)質(zhì)量，嘗試更多的業(yè)務(wù)模式和更大的優(yōu)惠力度。
