電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已經(jīng)成為資金欺詐的主要風(fēng)險(xiǎn)來源，反欺詐技術(shù)的進(jìn)步在反欺詐中的表現(xiàn)出的價(jià)值則越來越高。在6月29日世界移動(dòng)大會(huì)(MWCS)2018的領(lǐng)袖論壇中，螞蟻金服副總裁芮雄文將支付寶第五代智能風(fēng)控引擎AlphaRisk推薦給了全球的觀眾。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2017年，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金規(guī)模已近千億元，“從業(yè)人員”百萬級(jí)，單個(gè)案件最高損失為700萬元。其中，全國公安機(jī)關(guān)共破獲案件7.8萬起，查處違法犯罪人員4.7萬名。
從這樣的數(shù)字對(duì)比中，很容易發(fā)現(xiàn)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已經(jīng)成為了資金欺詐的主要風(fēng)險(xiǎn)來源。
相比之下，早年猖獗的盜用風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)因?yàn)榉揽厥侄蔚某墒於諠u減少。芮雄文演講提及的數(shù)據(jù)中，移動(dòng)支付的盜用風(fēng)險(xiǎn)目前已經(jīng)低于百萬分之一。如果加上支付寶會(huì)全額賠付因賬戶盜用而出現(xiàn)的損失，這類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于用戶而言，已經(jīng)可以忽略。
就在MWCS 2018上，支付寶支持的“3D安全人臉支付解決方案”還再一次刷新了歷史。這個(gè)全球首款支持安卓手機(jī)的人臉支付方案，將用戶的支付安全提升到了一個(gè)前所未有的高度。
IFAA聯(lián)盟(互聯(lián)網(wǎng)金融身份認(rèn)證聯(lián)盟)在MWCS 2018上發(fā)布了該方案。IFAA聯(lián)盟于2015年由中國信息通信研究院、螞蟻金服、阿里巴巴、華為、中興、三星等單位共同發(fā)起成立。
現(xiàn)在，基本所有的關(guān)注點(diǎn)都聚焦在了電信欺詐領(lǐng)域，千億元的損失對(duì)于市民而言，已是顯見的公害。
作為當(dāng)下資金欺詐的主要風(fēng)險(xiǎn)，它因?yàn)槭怯脩舯救瞬僮鞫y以防控——這種難度，至少在螞蟻金服的智能風(fēng)控引擎出現(xiàn)以前，保持在相當(dāng)高的水平。
現(xiàn)在，雖然用戶無感，但事實(shí)上，在支付寶的每筆交易中，支付寶第五代智能風(fēng)控引擎AlphaRisk都會(huì)從多風(fēng)險(xiǎn)維度去判斷交易風(fēng)險(xiǎn)。
一個(gè)簡單的模型是付款方與收款方自身的信息與關(guān)系信息。如受害者賬戶與騙子賬戶相關(guān)特性鮮明，例如用戶年齡、性別和使用習(xí)慣等——這些特征信息支持構(gòu)建了“欺詐交易識(shí)別模型”，以及“欺詐者識(shí)別模型”，并在實(shí)踐中為“決策”提供支撐。
另一個(gè)有趣的模型是“行為序列模型”。它考察了欺詐行為發(fā)生時(shí)，一些受害者典型的行為特征——這些特征意味著用戶很可能處在詐騙背景下進(jìn)行操作和支付等。
這些“有趣”的識(shí)別模型協(xié)同工作，最終構(gòu)建了支付寶第五代智能風(fēng)控引擎AlphaRisk風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面的能力。當(dāng)然，螞蟻金服所構(gòu)建的模型要遠(yuǎn)比這些生活化的描述復(fù)雜許多。
AI Detect(風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別)是AlphaRisk 4大模塊的組成部分，其他還包括了Perception(風(fēng)險(xiǎn)感知)、Evolution(智能進(jìn)化)、AutoPilot(自動(dòng)駕駛)等。
這些模塊通過應(yīng)用AI技術(shù)顛覆了傳統(tǒng)風(fēng)控的運(yùn)營模式，將人類直覺AI(analyst intuition)和機(jī)器智能AI(Artificial intelligence)進(jìn)行了結(jié)合，最終打造了這個(gè)具有機(jī)器智能的風(fēng)控系統(tǒng)。
芮雄文在演講中公布的一些數(shù)據(jù)描述了AlphaRisk巨大的技術(shù)進(jìn)步：支付寶平臺(tái)上每天交易上億筆，AlphaRisk不僅能夠?qū)γ總€(gè)用戶的每筆支付進(jìn)行7*24小時(shí)的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)掃描;
同時(shí),通過不斷新增的風(fēng)險(xiǎn)特征挖掘和優(yōu)化算法迭代的模型，AlphaRisk能夠自動(dòng)貼合用戶行為特征進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗，在數(shù)億交易中準(zhǔn)確識(shí)別用戶被騙支付的欺詐風(fēng)險(xiǎn)交易，不足0.1秒就能完成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、檢測、管控等復(fù)雜流程。
在AlphaRisk項(xiàng)目1期上線后，支付寶已經(jīng)讓欺詐損失率低于任何銀行卡服務(wù)。目前，僅為國外先進(jìn)第三方支付公司資損率的1/200，處于行業(yè)的絕對(duì)領(lǐng)先水平。
AlphaRisk屬于螞蟻金服安全科技業(yè)務(wù)板塊下的智能風(fēng)控板塊，與后者并列的板塊還包括有數(shù)字身份和數(shù)據(jù)與隱私保護(hù)。
如果從“安全”再向上一層，便是螞蟻金服的整體戰(zhàn)略布局：區(qū)塊鏈(Blockchain)、人工智能(AI)、安全(Security)、物聯(lián)網(wǎng)(IoT)和云計(jì)算(Computing)構(gòu)成了的其“BASIC”戰(zhàn)略。
“我們不僅僅只希望讓支付寶用戶不被欺騙，”芮雄文說，“我們希望所有的用戶都不被欺騙。”
這樣的愿景下，螞蟻金服目前已經(jīng)開放了自己的智能風(fēng)控產(chǎn)品——蟻盾風(fēng)險(xiǎn)大腦。目前蟻盾風(fēng)險(xiǎn)大腦提供了“交易、賬戶、營銷、內(nèi)容保護(hù)等實(shí)時(shí)風(fēng)控能力”已經(jīng)服務(wù)于金融監(jiān)管、銀行、互聯(lián)網(wǎng)三大領(lǐng)域，惠及上千家合作伙伴。
“螞蟻金服是一家科技公司，我們的愿景是給世界帶來更多平等的機(jī)會(huì)。”他說，“我們的目標(biāo)是——天下無詐。”
