4月27日，第五屆“4.29首都網(wǎng)絡(luò)安全日”的第二天，在以“啟迪·未來——‘新時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)安全’”為主題的論壇上，螞蟻金服安全專家向與會(huì)嘉賓們公開介紹了支付寶的智能風(fēng)控體系和安全技術(shù)開放。而為這場(chǎng)演講開篇的，卻是一支“走心”的影片!
“對(duì)不起，本次操作已中斷，請(qǐng)確認(rèn)無風(fēng)險(xiǎn)后重試”
行走江湖，無情而不立。萬般愛中，親情最珍貴!影片從親情的角度敘述，一對(duì)“中國式母子”內(nèi)斂卻又深沉的情感，在外打拼的兒子，為了不讓媽媽擔(dān)心，編了一個(gè)“善良的謊言”稱自己過的挺好的。然而，詐騙團(tuán)伙卻打電話騙他媽媽“你兒子在外面出了車禍，急需轉(zhuǎn)賬墊付醫(yī)藥費(fèi)”。獨(dú)居的媽媽接到了詐騙電話，驚慌之下打算用支付寶給騙子轉(zhuǎn)賬(對(duì)方聲稱已墊付了一半的手術(shù)費(fèi))，卻被支付寶風(fēng)險(xiǎn)攔截?zé)o法轉(zhuǎn)賬，媽媽心急如焚，淚流滿面，好在兒子這時(shí)打來電話報(bào)了平安，一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)詐騙才就此化解。
很俗的套路，不過打動(dòng)人心。太陽底下沒有什么新鮮事，欺詐與反欺詐是金融領(lǐng)域繞不過去的一個(gè)永恒話題。到底，中國的反欺詐有多難?據(jù)了解，目前金融欺詐呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)鏈化的特征，圍繞著欺詐的實(shí)施，形成了專業(yè)的技術(shù)開發(fā)產(chǎn)業(yè)、身份信用包裝和虛假身份提供產(chǎn)業(yè)、業(yè)務(wù)漏洞發(fā)現(xiàn)和欺詐方法傳授產(chǎn)業(yè)。據(jù)測(cè)算，中國“網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)”從業(yè)人員已超過150萬，市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到千億級(jí)別。
然而“魔高一尺，道高一丈”，金融反欺詐技術(shù)也在不斷進(jìn)化，并已進(jìn)入人工智能時(shí)代。在片中成功阻止媽媽轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險(xiǎn)攔截提示，便是得益于支付寶新近發(fā)布的融合大數(shù)據(jù)、AI智能的智能風(fēng)控。
AI加持，反欺詐進(jìn)入人工智能時(shí)代
欺詐風(fēng)險(xiǎn)的難點(diǎn)在于，用戶本人由于被騙配合完成的被欺詐交易，隱藏在支付寶每天上億的交易之中，準(zhǔn)確找到的難度堪比大海撈針。但是在AI智能面前，就如同王昱珩挑戰(zhàn)“微觀辨水”一樣輕松。支付寶有著一套精密的AI智能風(fēng)控引擎，通過不斷新增的風(fēng)險(xiǎn)特征挖掘和優(yōu)化算法迭代的模型，自動(dòng)貼合用戶行為特征進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗，在數(shù)億交易中準(zhǔn)確識(shí)別用戶被騙支付的欺詐風(fēng)險(xiǎn)交易，不足0.1秒就能完成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、檢測(cè)、宣判處理等復(fù)雜流程。
而更難的“喚醒用戶”環(huán)節(jié)，支付寶也突破傳統(tǒng)風(fēng)控“校驗(yàn)、失敗、限權(quán)”老三套的束縛，通過智能交互設(shè)計(jì)，在“支付黃金一分鐘”內(nèi)，打破用戶與欺詐者的信任，避免用戶再次被蒙蔽心智。鮮明的圖標(biāo)、一針見血式的話語、融合教育舉報(bào)等功能的引導(dǎo)服務(wù)，不斷強(qiáng)化的信息傳遞，都給予了用戶更多冷靜思考的機(jī)會(huì)。
加碼金融反欺詐生態(tài)協(xié)同，全鏈路打擊網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)
支付寶一直把安全看成發(fā)展的生命線。但是反欺詐、打擊黑灰產(chǎn)的戰(zhàn)爭(zhēng)，從來不是一己之力就可以完成的，不管是BAT還是其他行業(yè)伙伴，大家都是隊(duì)友。只有把這場(chǎng)仗打好，對(duì)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展才是正向的。支付寶致力于構(gòu)建鏈接用戶、商家、銀行、公安等伙伴的金融反欺詐生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)全社會(huì)共同反欺詐。
在生態(tài)賦能的建設(shè)中，支付寶分別從用戶、監(jiān)管、產(chǎn)業(yè)這3個(gè)角度著力。為提高用戶安全感，我們成立了螞蟻金服安全應(yīng)急響應(yīng)中心，一邊連接著白帽子、安全公司、高校等，一邊連接著產(chǎn)業(yè)，反哺到整個(gè)安全生態(tài)圈。
基于支付寶十多年風(fēng)險(xiǎn)攻防的經(jīng)驗(yàn)，形成智能化風(fēng)控平臺(tái)“蟻盾風(fēng)險(xiǎn)大腦”對(duì)外輸出賦能到監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行消金、航空出行、電商數(shù)娛等行業(yè)，協(xié)助金融監(jiān)管部門防范非法集資和傳銷、幫助銀行解決交易欺詐和信貸欺詐問題、讓互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的羊毛黨無機(jī)可乘。目前，蟻盾風(fēng)險(xiǎn)大腦已為數(shù)百家合作伙伴的發(fā)展保駕護(hù)航。
在黑灰產(chǎn)業(yè)打擊方面，支付寶在今年年初啟動(dòng)了“天朗計(jì)劃”，構(gòu)建了“互聯(lián)網(wǎng)+警務(wù)+媒體”的社會(huì)共治模式，積極配合警方對(duì)黑灰產(chǎn)業(yè)開展全鏈路治理和打擊。僅2017年主動(dòng)推送警方案件超過500起，抓獲嫌疑人近4000人，涉案金額超百億。其中多數(shù)為新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，包括多起部督案件，如“9.22”特大跨國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案、“4.18”特大跨國網(wǎng)絡(luò)賭博案、“7.13”跨境販賣銀行卡案、“6·18”的特大侵犯公民個(gè)人信息案等。
此外，AI人工智能同樣被應(yīng)用于反欺詐網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警智庫，通過融合AI人工智能和風(fēng)控策略的技術(shù)，形成安全教育產(chǎn)品矩陣，包括業(yè)內(nèi)首個(gè)專注做安全教育的公益應(yīng)用“安全課堂”、“反詐真探”小程序和“安全百寶箱”生活號(hào)等。AI智能分析風(fēng)險(xiǎn)人群及其可能被騙的欺詐手法后，通過漫畫、視頻等多種深入淺出地方式向用戶多渠道傳遞安全知識(shí)，防范于未然。2017年，安全教育累計(jì)覆蓋超過1億人，事前被安全教育的客戶平均風(fēng)險(xiǎn)率下降45%以上，而被騙用戶在支付環(huán)節(jié)被喚醒比例提升超過230%。
如果說B.A.S.I.C 戰(zhàn)略是實(shí)現(xiàn)“技術(shù)讓世界更平等”愿景的基礎(chǔ)，那么利用Security（安全）能力消除信息不對(duì)等引起的欺詐問題，就是實(shí)現(xiàn)普惠金融和“天下無賊”的必經(jīng)之路。
從支付寶提出“因?yàn)樾湃危院?jiǎn)單”開始，它就已經(jīng)不再僅僅是一個(gè)支付工具，更是為人們提供更便捷更安全的消費(fèi)習(xí)慣，絕對(duì)不允許任何不法分子染指，企圖將其變成黑產(chǎn)行業(yè)的溫床。
支付就用支付寶。不單只是一句廣告語，更是支付寶對(duì)用戶每一份信任的守護(hù)和承諾。支付寶，保支付！
