說到中國互聯(lián)網(wǎng)的競爭就不得不提“兩馬戰(zhàn)”;說到兩馬戰(zhàn)，就不得不提支付寶和微信支付之爭，兩者掀起的紅包大戰(zhàn)、補(bǔ)貼大戰(zhàn)、場景之爭，在中國商業(yè)競爭中留下重要一筆。2017年，兩者之間的競爭甚至蔓延到了海外。微信支付和支付寶之爭，幾年來都是熱門話題;究竟誰是贏家?大家莫衷一是。
參加完云棲大會后，我有了一個(gè)新的認(rèn)知：今天再討論支付寶和微信之爭沒意義了。
螞蟻金服講了一個(gè)“開放”的故事
云棲大會最初只是阿里云的技術(shù)開發(fā)者大會，今天已演變成互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的技術(shù)盛會，阿里云不再是唯一主角，越來越多阿里生態(tài)的企業(yè)出現(xiàn)在云棲大會上。今年大會的主辦方，就多了一個(gè)新面孔：螞蟻金服。在這個(gè)大會上，螞蟻金服ATEC(螞蟻金服技術(shù)探索峰會)首次亮相，主題是“技術(shù)開放”。
螞蟻金服先是宣布了技術(shù)BASIC戰(zhàn)略，顯示出其未來將聚焦五大基礎(chǔ)技術(shù)領(lǐng)域： Blockchain (區(qū)塊鏈)、Aritificial intelligence(人工智能)、Security(安全)、 IoT(物聯(lián)網(wǎng))和 Cloud computing(云計(jì)算)五大領(lǐng)域，同時(shí)還將延伸出風(fēng)控、信用和連接三大能力。螞蟻金服CTO程立表示，所有這些技術(shù)和能力都將開放出來。具體動作上，本次螞蟻金服的技術(shù)開放矩陣增加了4個(gè)主要內(nèi)容：
1、螞蟻金服在ATEC前就高調(diào)宣布上線全球可信身份平臺ZOLOZ(螞蟻?zhàn)袅_)，開放生物識別技術(shù)，讓各行業(yè)可以便捷地對用戶進(jìn)行識別鑒權(quán);
2、螞蟻金服公布金融云計(jì)劃2.0，發(fā)布企業(yè)級金融級云計(jì)算平臺SOFA，目標(biāo)是未來五年與1000家金融機(jī)構(gòu)開展合作，幫助金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用金融云計(jì)算服務(wù)，實(shí)現(xiàn)去IOE;
3、螞蟻金服技術(shù)實(shí)驗(yàn)室開放區(qū)塊鏈技術(shù)，支持進(jìn)口食品安全溯源、商品正品溯源;
4、螞蟻金服風(fēng)控團(tuán)隊(duì)宣布開放風(fēng)控云服務(wù)，幫助解決各行業(yè)面臨的業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)問題，比如羊毛黨，信貸欺詐，黃牛黨，刷單等等風(fēng)控問題。
螞蟻金服的技術(shù)開放戰(zhàn)略不是從本次大會開始，開放早已是戰(zhàn)略方向。此前，螞蟻金服已在技術(shù)開放上行動起來，如在人工智能領(lǐng)域開放了智能理財(cái)、圖像定損、智能客服等數(shù)個(gè)技術(shù)能力。今年初螞蟻金服CEO井賢棟就向外界承諾螞蟻金服的技術(shù)能力，成熟一個(gè)開放一個(gè)，螞蟻金服CTO程立則表示要通過開放，與合作伙伴一起挑戰(zhàn)“不能”，創(chuàng)造未來。
在互聯(lián)網(wǎng)巨頭都在談“開放”、“生態(tài)”的今天，螞蟻金服的ATEC，看上去講了一個(gè)普通尋常的故事，那就是開放，這沒什么新鮮的，這是順應(yīng)行業(yè)趨勢的常規(guī)動作而已。
順應(yīng)還是引領(lǐng)金融科技開放趨勢？
放眼整個(gè)金融科技行業(yè)看，開放都是大勢所趨，不只是螞蟻金服在這么做，一直強(qiáng)調(diào)技術(shù)開放的百度旗下的金融業(yè)務(wù)，先后上線了金融云、金融大腦等服務(wù)，騰訊旗下的微眾銀行則將去IOE的技術(shù)架構(gòu)開放給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)……看上去，大家都在做同一件事。
為什么金融科技公司一定會走向開放?
一方面，各行各業(yè)對金融科技開放都有強(qiáng)烈訴求。
金融科技正在改變?nèi)藗兊闹Ц丁⒗碡?cái)、借貸、保險(xiǎn)等等金融生活，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須要擁抱金融科技趨勢，才能迎合用戶需求，它們欠缺互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)和能力，尤其是云計(jì)算、AI等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù);同時(shí)，金融是消費(fèi)和生產(chǎn)的杠桿，比如購物、出行甚至買房買車，都因?yàn)榻鹑诙兊酶颖憬荩餍懈鳂I(yè)都在應(yīng)用金融科技，來降低風(fēng)險(xiǎn)、提升效率或者創(chuàng)新業(yè)務(wù)，比如教育行業(yè)需要貸款，共享單車租房租車免押金……各行各業(yè)都需要金融科技公司的能力。
另一方面，金融科技公司對于開放有強(qiáng)烈動機(jī)。
與傳統(tǒng)企業(yè)如可口可樂將自己的配方視作商業(yè)機(jī)密不同，互聯(lián)網(wǎng)公司更愿意讓自己透明化，比如谷歌就將其AI領(lǐng)域具有領(lǐng)先性的TensorFlow機(jī)器學(xué)習(xí)框架開源，核心目的是要讓更多聰明人一起來改進(jìn)這個(gè)框架，加速其發(fā)展進(jìn)程。更進(jìn)一步，技術(shù)開放可讓更多合作伙伴進(jìn)入自己的生態(tài)，即有利于業(yè)務(wù)推廣，還有望形成類似于云計(jì)算這樣的商業(yè)模式。說白了，合作伙伴多了路越走越寬，一個(gè)人吃獨(dú)食路只會越來越窄。
螞蟻金服CTO程立在ATEC上也點(diǎn)名了這個(gè)動機(jī)：
金融科技在IoT的海量數(shù)據(jù)之上實(shí)時(shí)安全計(jì)算，讓機(jī)器智能具備金融級能力、給全世界每一個(gè)人可信數(shù)字身份、讓整個(gè)數(shù)字世界變得安全可信。“‘不能’是技術(shù)的邊界，也是技術(shù)探索的方向，讓我們因此有動力去推動開放。”程立說，“而開放不是單向的，也不是簡單幫助，而是需要和大家一起去挑戰(zhàn)不能，在同一個(gè)平臺上共同創(chuàng)造未來”。
看上去螞蟻只是順應(yīng)了金融科技行業(yè)的“開放趨勢”，不過，在逛完ATEC展廳后，我有了一個(gè)不同的看法，那就是螞蟻金服的開放故事與友商們并不相同。金融科技公司的開放最常見的是技術(shù)開放，比如ZOLOZ、金融云這樣的技術(shù)平臺，本質(zhì)是計(jì)算能力和成熟算法的開放，但螞蟻金服的開放更加立體——技術(shù)只是一個(gè)子集。
當(dāng)然，就技術(shù)而言，螞蟻金服也具有領(lǐng)先性。它在金融科技領(lǐng)域深耕多年，有諸多經(jīng)典的金融科技技術(shù)創(chuàng)新，比如擔(dān)保交易、聲紋支付、離線支付、快捷支付、反向掃碼、刷臉支付等等。同時(shí)其業(yè)務(wù)覆蓋面廣，有支付寶、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、花唄、借唄、芝麻信用等業(yè)務(wù)或應(yīng)用，用戶規(guī)模大，經(jīng)歷了雙11這樣的超級場景的考驗(yàn)，12萬筆交易/秒的大規(guī)模交易全世界獨(dú)一無二。不論是從金融技術(shù)的領(lǐng)先性、成熟度、健壯性還是安全性來看，螞蟻金服都有很強(qiáng)的技術(shù)優(yōu)勢，再結(jié)合阿里云底層計(jì)算技術(shù)的開放能力和經(jīng)驗(yàn)，以及達(dá)摩學(xué)院構(gòu)建的基礎(chǔ)科技能力，螞蟻金服技術(shù)開放優(yōu)勢明顯。
不過，螞蟻金服金融開放的獨(dú)特性在于更加立體——比技術(shù)做得更多。
第一，它不只是開放技術(shù)，還強(qiáng)調(diào)能力開放，比如信用體系、個(gè)人征信、用戶認(rèn)證、風(fēng)控能力等等，這背后不只是算法，還有螞蟻和阿里獨(dú)一無二的交易和信用大數(shù)據(jù);
第二，不只是簡單地開放金融科技能力，而是通過開放來撬動行業(yè)。不只是通過技術(shù)或者能力去讓金融行業(yè)擁抱金融科技，而是幫助各行各業(yè)用金融科技撬動業(yè)務(wù)、智慧行業(yè)。ATEC展廳出現(xiàn)的智慧辦公、智慧餐廳、智慧醫(yī)療、智慧零售、智慧政務(wù)等等黑科技展示，都表明金融，可以成為行業(yè)升級的杠桿——看上去金融只是改變了這些行業(yè)的某一個(gè)環(huán)節(jié)，但實(shí)際上是改變了整個(gè)行業(yè)的玩法，比如生物識別技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)支付技術(shù)，就是無人零售的基礎(chǔ)，我想，撬動更多行業(yè)也就是程立所說的探索“不能”。
可見，螞蟻金服的開放，技術(shù)只是子集，它講了一個(gè)開放的故事，卻有一個(gè)“立體”的注腳。螞蟻金服乃至阿里的數(shù)據(jù)、能力和生態(tài)都在開放出來，且許多都是獨(dú)一無二的，對各行各業(yè)都有“杠桿”或者說“賦能”價(jià)值，長期來看，對提高社會管理效率、生活便捷性、生產(chǎn)效率都有積極意義。因此，螞蟻金服不是順應(yīng)了金融科技行業(yè)的開放趨勢，而是給了開放一個(gè)新的詮釋。
為什么說支付寶和微信之爭結(jié)束了？
微信支付和支付寶曾激烈交火，雙方爭奪用戶、商家和場景，具有先發(fā)優(yōu)勢的支付寶由于擔(dān)憂失去領(lǐng)先地位，一直在不斷嘗試尋找新方向，比如做社交、做社區(qū)、做小程序，等等。不過，ATEC大會讓我看到的是，支付寶與微信之爭已經(jīng)結(jié)束了。
1、在支付上，兩者在國內(nèi)市場共同存在成為終局。
近日艾瑞咨詢發(fā)布的報(bào)告顯示，二季度支付寶和財(cái)付通合計(jì)市場份額從一季度的94%升至94.3%，成為名符其實(shí)的“雙寡頭”，支付寶市場份額占比從一季度的54%擴(kuò)大到二季度的54.5%;微信支付背后的財(cái)付通則從上季度的40%變?yōu)?9.8%，兩者共同存在、差距不大，與大多數(shù)人主觀印象吻合。支付寶還在謀求差異化發(fā)展，比如微信支付還在亞洲謀劃時(shí)，支付寶觸角早已衍伸到全世界;再比如支付寶積極推進(jìn)刷臉支付這樣的新技術(shù)。
2、在定位上，螞蟻金服早已不局限于支付本身。
支付寶是螞蟻金服發(fā)家業(yè)務(wù)，也是根基業(yè)務(wù)，但螞蟻金服的業(yè)務(wù)早已不僅限于支付或者與之密切相關(guān)的理財(cái)，它是一家全覆蓋的金融科技公司。支付之外的能力，如花唄、芝麻信用、借唄等業(yè)務(wù)發(fā)展較好，成為行業(yè)事實(shí)上的領(lǐng)先者。相對而言，微信支付或者說財(cái)付通，業(yè)務(wù)范圍更小。可以說，螞蟻金服是一個(gè)“水桶型”的金融科技公司，各個(gè)業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn);微信支付以及財(cái)付通還是一個(gè)支付等少數(shù)業(yè)務(wù)具有優(yōu)勢的“帳篷型”公司。
3、在生態(tài)上，螞蟻金服的開放之路走得更遠(yuǎn)。
理財(cái)通與騰訊云合作了金融云業(yè)務(wù)，但在開放這條路上，螞蟻金服走得更遠(yuǎn)，不只是技術(shù)開放更多、與阿里云協(xié)同作戰(zhàn)，還形成了立體式開放架構(gòu)，金融科技能力開放給各行各業(yè)。與螞蟻金服高度整合不同，微信支付、財(cái)付通、QQ錢包以及微眾銀行眼下還沒有統(tǒng)一到一個(gè)主體，在開放這樣的戰(zhàn)略上步調(diào)尚未一致，底層數(shù)據(jù)、算法、平臺還急需被整合。
所以我認(rèn)為，今天再討論微信支付和支付寶之爭已經(jīng)沒有意義，雙方不是一類公司——螞蟻金服是以開放為戰(zhàn)略、追求全覆蓋、業(yè)務(wù)高度整合的金融科技公司，微信支付卻還只是以支付為核心的工具平臺，雙方本質(zhì)完全不一樣，戰(zhàn)略方向不同，競爭維度也已不同。
螞蟻金服如何從支付大戰(zhàn)中走了出來？
在支付寶與微信支付猛烈交火時(shí)，很多人是不看好或者說唱衰支付寶的，筆者也一度認(rèn)為，移動支付大戰(zhàn)，微信支付在線下因?yàn)槲⑿诺谋憬菪詫⒄紦?jù)上風(fēng)。不過，現(xiàn)在看來，螞蟻金服已經(jīng)從微信支付與支付寶大戰(zhàn)中走了出來，走出了一條自己的路，開放讓其前景變得更加光明，我認(rèn)為做到這一點(diǎn)，螞蟻金服關(guān)鍵是做到了“高階競爭”。
第一，螞蟻金服不再繼續(xù)在對方擅長的賽道被糾纏。
曾經(jīng)支付寶對微信支付可以說是亦步亦趨，做通訊錄、做社交、做生活圈、做公眾號，等等。然而今天我們看到支付寶以及螞蟻金服更多是在開放這個(gè)阿里擅長的事情上下功夫——構(gòu)建商業(yè)生態(tài)是阿里巴巴擅長的事情，不論是阿里云、天貓、淘寶還是菜鳥，其本質(zhì)都是一個(gè)個(gè)開放的商業(yè)生態(tài)。與進(jìn)入對方擅長的賽道處于被動，還不如尋求更適合自己的賽道，采取自己擅長的打法，重新掌握主動權(quán)。
第二，表面上做什么和實(shí)質(zhì)上做什么其實(shí)是兩回事。
曾經(jīng)馬云動員阿里巴巴上下做來往“火燒南極”，看上去是要做社交，將不可能變成可能，最后證明這是徒勞，來往沒有成功，但阿里的天貓、淘寶移動化卻很成功，阿里云、螞蟻、菜鳥也悄然成長為龐然大物。有人說馬云當(dāng)初高調(diào)做來往，不過是“聲東擊西”的策略罷了，隱藏水面下的Plan B才是重點(diǎn)。同樣，螞蟻金服看上去“肆無忌憚”地學(xué)習(xí)微信，會不會也是這樣的一個(gè)策略?至少從結(jié)果來看，我認(rèn)為是的?？瓷先ブЦ秾毾胍獙W(xué)習(xí)微信，實(shí)際上螞蟻金服卻在布局國際化的同時(shí)，在支付之外開拓新業(yè)務(wù)、走開放路線。
互聯(lián)網(wǎng)曾經(jīng)流行“降維打擊”，我認(rèn)為支付寶的策略則是 “高階競爭”，不與對手處于同一個(gè)維度尤其是其擅長的維度競爭，同時(shí)在暗地里創(chuàng)造更多維度的競爭，將自己所擅長的市場和能調(diào)動的獨(dú)家資源用到極致，一段時(shí)間下來后會發(fā)現(xiàn)，走上一個(gè)新臺階，昔日對手不再是對手，自己也柳暗花明、海闊天空了，支付寶與微信支付之爭堪稱經(jīng)典商戰(zhàn)案例。
