說到中國互聯(lián)網(wǎng)的競爭就不得不提“兩馬戰(zhàn)”;說到兩馬戰(zhàn)，就不得不提支付寶和微信支付之爭，兩者掀起的紅包大戰(zhàn)、補貼大戰(zhàn)、場景之爭，在中國商業(yè)競爭中留下重要一筆。2017年，兩者之間的競爭甚至蔓延到了海外。微信支付和支付寶之爭，幾年來都是熱門話題;究竟誰是贏家?大家莫衷一是。
參加完云棲大會后，我有了一個新的認知：今天再討論支付寶和微信之爭沒意義了。
螞蟻金服講了一個“開放”的故事
云棲大會最初只是阿里云的技術開發(fā)者大會，今天已演變成互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的技術盛會，阿里云不再是唯一主角，越來越多阿里生態(tài)的企業(yè)出現(xiàn)在云棲大會上。今年大會的主辦方，就多了一個新面孔：螞蟻金服。在這個大會上，螞蟻金服ATEC(螞蟻金服技術探索峰會)首次亮相，主題是“技術開放”。
螞蟻金服先是宣布了技術BASIC戰(zhàn)略，顯示出其未來將聚焦五大基礎技術領域： Blockchain (區(qū)塊鏈)、Aritificial intelligence(人工智能)、Security(安全)、 IoT(物聯(lián)網(wǎng))和 Cloud computing(云計算)五大領域，同時還將延伸出風控、信用和連接三大能力。螞蟻金服CTO程立表示，所有這些技術和能力都將開放出來。具體動作上，本次螞蟻金服的技術開放矩陣增加了4個主要內容：
1、螞蟻金服在ATEC前就高調宣布上線全球可信身份平臺ZOLOZ(螞蟻佐羅)，開放生物識別技術，讓各行業(yè)可以便捷地對用戶進行識別鑒權;
2、螞蟻金服公布金融云計劃2.0，發(fā)布企業(yè)級金融級云計算平臺SOFA，目標是未來五年與1000家金融機構開展合作，幫助金融機構應用金融云計算服務，實現(xiàn)去IOE;
3、螞蟻金服技術實驗室開放區(qū)塊鏈技術，支持進口食品安全溯源、商品正品溯源;
4、螞蟻金服風控團隊宣布開放風控云服務，幫助解決各行業(yè)面臨的業(yè)務安全風險問題，比如羊毛黨，信貸欺詐，黃牛黨，刷單等等風控問題。
螞蟻金服的技術開放戰(zhàn)略不是從本次大會開始，開放早已是戰(zhàn)略方向。此前，螞蟻金服已在技術開放上行動起來，如在人工智能領域開放了智能理財、圖像定損、智能客服等數(shù)個技術能力。今年初螞蟻金服CEO井賢棟就向外界承諾螞蟻金服的技術能力，成熟一個開放一個，螞蟻金服CTO程立則表示要通過開放，與合作伙伴一起挑戰(zhàn)“不能”，創(chuàng)造未來。
在互聯(lián)網(wǎng)巨頭都在談“開放”、“生態(tài)”的今天，螞蟻金服的ATEC，看上去講了一個普通尋常的故事，那就是開放，這沒什么新鮮的，這是順應行業(yè)趨勢的常規(guī)動作而已。
順應還是引領金融科技開放趨勢？
放眼整個金融科技行業(yè)看，開放都是大勢所趨，不只是螞蟻金服在這么做，一直強調技術開放的百度旗下的金融業(yè)務，先后上線了金融云、金融大腦等服務，騰訊旗下的微眾銀行則將去IOE的技術架構開放給傳統(tǒng)金融機構……看上去，大家都在做同一件事。
為什么金融科技公司一定會走向開放?
一方面，各行各業(yè)對金融科技開放都有強烈訴求。
金融科技正在改變人們的支付、理財、借貸、保險等等金融生活，傳統(tǒng)金融機構必須要擁抱金融科技趨勢，才能迎合用戶需求，它們欠缺互聯(lián)網(wǎng)技術、數(shù)據(jù)和能力，尤其是云計算、AI等互聯(lián)網(wǎng)技術;同時，金融是消費和生產(chǎn)的杠桿，比如購物、出行甚至買房買車，都因為金融而變得更加便捷，各行各業(yè)都在應用金融科技，來降低風險、提升效率或者創(chuàng)新業(yè)務，比如教育行業(yè)需要貸款，共享單車租房租車免押金……各行各業(yè)都需要金融科技公司的能力。
另一方面，金融科技公司對于開放有強烈動機。
與傳統(tǒng)企業(yè)如可口可樂將自己的配方視作商業(yè)機密不同，互聯(lián)網(wǎng)公司更愿意讓自己透明化，比如谷歌就將其AI領域具有領先性的TensorFlow機器學習框架開源，核心目的是要讓更多聰明人一起來改進這個框架，加速其發(fā)展進程。更進一步，技術開放可讓更多合作伙伴進入自己的生態(tài)，即有利于業(yè)務推廣，還有望形成類似于云計算這樣的商業(yè)模式。說白了，合作伙伴多了路越走越寬，一個人吃獨食路只會越來越窄。
螞蟻金服CTO程立在ATEC上也點名了這個動機：
金融科技在IoT的海量數(shù)據(jù)之上實時安全計算，讓機器智能具備金融級能力、給全世界每一個人可信數(shù)字身份、讓整個數(shù)字世界變得安全可信。“‘不能’是技術的邊界，也是技術探索的方向，讓我們因此有動力去推動開放。”程立說，“而開放不是單向的，也不是簡單幫助，而是需要和大家一起去挑戰(zhàn)不能，在同一個平臺上共同創(chuàng)造未來”。
看上去螞蟻只是順應了金融科技行業(yè)的“開放趨勢”，不過，在逛完ATEC展廳后，我有了一個不同的看法，那就是螞蟻金服的開放故事與友商們并不相同。金融科技公司的開放最常見的是技術開放，比如ZOLOZ、金融云這樣的技術平臺，本質是計算能力和成熟算法的開放，但螞蟻金服的開放更加立體——技術只是一個子集。
當然，就技術而言，螞蟻金服也具有領先性。它在金融科技領域深耕多年，有諸多經(jīng)典的金融科技技術創(chuàng)新，比如擔保交易、聲紋支付、離線支付、快捷支付、反向掃碼、刷臉支付等等。同時其業(yè)務覆蓋面廣，有支付寶、余額寶、招財寶、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、花唄、借唄、芝麻信用等業(yè)務或應用，用戶規(guī)模大，經(jīng)歷了雙11這樣的超級場景的考驗，12萬筆交易/秒的大規(guī)模交易全世界獨一無二。不論是從金融技術的領先性、成熟度、健壯性還是安全性來看，螞蟻金服都有很強的技術優(yōu)勢，再結合阿里云底層計算技術的開放能力和經(jīng)驗，以及達摩學院構建的基礎科技能力，螞蟻金服技術開放優(yōu)勢明顯。
不過，螞蟻金服金融開放的獨特性在于更加立體——比技術做得更多。
第一，它不只是開放技術，還強調能力開放，比如信用體系、個人征信、用戶認證、風控能力等等，這背后不只是算法，還有螞蟻和阿里獨一無二的交易和信用大數(shù)據(jù);
第二，不只是簡單地開放金融科技能力，而是通過開放來撬動行業(yè)。不只是通過技術或者能力去讓金融行業(yè)擁抱金融科技，而是幫助各行各業(yè)用金融科技撬動業(yè)務、智慧行業(yè)。ATEC展廳出現(xiàn)的智慧辦公、智慧餐廳、智慧醫(yī)療、智慧零售、智慧政務等等黑科技展示，都表明金融，可以成為行業(yè)升級的杠桿——看上去金融只是改變了這些行業(yè)的某一個環(huán)節(jié)，但實際上是改變了整個行業(yè)的玩法，比如生物識別技術和物聯(lián)網(wǎng)支付技術，就是無人零售的基礎，我想，撬動更多行業(yè)也就是程立所說的探索“不能”。
可見，螞蟻金服的開放，技術只是子集，它講了一個開放的故事，卻有一個“立體”的注腳。螞蟻金服乃至阿里的數(shù)據(jù)、能力和生態(tài)都在開放出來，且許多都是獨一無二的，對各行各業(yè)都有“杠桿”或者說“賦能”價值，長期來看，對提高社會管理效率、生活便捷性、生產(chǎn)效率都有積極意義。因此，螞蟻金服不是順應了金融科技行業(yè)的開放趨勢，而是給了開放一個新的詮釋。
為什么說支付寶和微信之爭結束了？
微信支付和支付寶曾激烈交火，雙方爭奪用戶、商家和場景，具有先發(fā)優(yōu)勢的支付寶由于擔憂失去領先地位，一直在不斷嘗試尋找新方向，比如做社交、做社區(qū)、做小程序，等等。不過，ATEC大會讓我看到的是，支付寶與微信之爭已經(jīng)結束了。
1、在支付上，兩者在國內市場共同存在成為終局。
近日艾瑞咨詢發(fā)布的報告顯示，二季度支付寶和財付通合計市場份額從一季度的94%升至94.3%，成為名符其實的“雙寡頭”，支付寶市場份額占比從一季度的54%擴大到二季度的54.5%;微信支付背后的財付通則從上季度的40%變?yōu)?9.8%，兩者共同存在、差距不大，與大多數(shù)人主觀印象吻合。支付寶還在謀求差異化發(fā)展，比如微信支付還在亞洲謀劃時，支付寶觸角早已衍伸到全世界;再比如支付寶積極推進刷臉支付這樣的新技術。
2、在定位上，螞蟻金服早已不局限于支付本身。
支付寶是螞蟻金服發(fā)家業(yè)務，也是根基業(yè)務，但螞蟻金服的業(yè)務早已不僅限于支付或者與之密切相關的理財，它是一家全覆蓋的金融科技公司。支付之外的能力，如花唄、芝麻信用、借唄等業(yè)務發(fā)展較好，成為行業(yè)事實上的領先者。相對而言，微信支付或者說財付通，業(yè)務范圍更小?？梢哉f，螞蟻金服是一個“水桶型”的金融科技公司，各個業(yè)務齊頭并進;微信支付以及財付通還是一個支付等少數(shù)業(yè)務具有優(yōu)勢的“帳篷型”公司。
3、在生態(tài)上，螞蟻金服的開放之路走得更遠。
理財通與騰訊云合作了金融云業(yè)務，但在開放這條路上，螞蟻金服走得更遠，不只是技術開放更多、與阿里云協(xié)同作戰(zhàn)，還形成了立體式開放架構，金融科技能力開放給各行各業(yè)。與螞蟻金服高度整合不同，微信支付、財付通、QQ錢包以及微眾銀行眼下還沒有統(tǒng)一到一個主體，在開放這樣的戰(zhàn)略上步調尚未一致，底層數(shù)據(jù)、算法、平臺還急需被整合。
所以我認為，今天再討論微信支付和支付寶之爭已經(jīng)沒有意義，雙方不是一類公司——螞蟻金服是以開放為戰(zhàn)略、追求全覆蓋、業(yè)務高度整合的金融科技公司，微信支付卻還只是以支付為核心的工具平臺，雙方本質完全不一樣，戰(zhàn)略方向不同，競爭維度也已不同。
螞蟻金服如何從支付大戰(zhàn)中走了出來？
在支付寶與微信支付猛烈交火時，很多人是不看好或者說唱衰支付寶的，筆者也一度認為，移動支付大戰(zhàn)，微信支付在線下因為微信的便捷性將占據(jù)上風。不過，現(xiàn)在看來，螞蟻金服已經(jīng)從微信支付與支付寶大戰(zhàn)中走了出來，走出了一條自己的路，開放讓其前景變得更加光明，我認為做到這一點，螞蟻金服關鍵是做到了“高階競爭”。
第一，螞蟻金服不再繼續(xù)在對方擅長的賽道被糾纏。
曾經(jīng)支付寶對微信支付可以說是亦步亦趨，做通訊錄、做社交、做生活圈、做公眾號，等等。然而今天我們看到支付寶以及螞蟻金服更多是在開放這個阿里擅長的事情上下功夫——構建商業(yè)生態(tài)是阿里巴巴擅長的事情，不論是阿里云、天貓、淘寶還是菜鳥，其本質都是一個個開放的商業(yè)生態(tài)。與進入對方擅長的賽道處于被動，還不如尋求更適合自己的賽道，采取自己擅長的打法，重新掌握主動權。
第二，表面上做什么和實質上做什么其實是兩回事。
曾經(jīng)馬云動員阿里巴巴上下做來往“火燒南極”，看上去是要做社交，將不可能變成可能，最后證明這是徒勞，來往沒有成功，但阿里的天貓、淘寶移動化卻很成功，阿里云、螞蟻、菜鳥也悄然成長為龐然大物。有人說馬云當初高調做來往，不過是“聲東擊西”的策略罷了，隱藏水面下的Plan B才是重點。同樣，螞蟻金服看上去“肆無忌憚”地學習微信，會不會也是這樣的一個策略?至少從結果來看，我認為是的。看上去支付寶想要學習微信，實際上螞蟻金服卻在布局國際化的同時，在支付之外開拓新業(yè)務、走開放路線。
互聯(lián)網(wǎng)曾經(jīng)流行“降維打擊”，我認為支付寶的策略則是 “高階競爭”，不與對手處于同一個維度尤其是其擅長的維度競爭，同時在暗地里創(chuàng)造更多維度的競爭，將自己所擅長的市場和能調動的獨家資源用到極致，一段時間下來后會發(fā)現(xiàn)，走上一個新臺階，昔日對手不再是對手，自己也柳暗花明、海闊天空了，支付寶與微信支付之爭堪稱經(jīng)典商戰(zhàn)案例。
