2004年，馬云的支付寶出生，并在2012年注冊賬戶突破8億，2014年螞蟻花唄和余額寶上線，2015年螞蟻借唄重拳出擊……從單一的支付平臺逐漸建成了一個全鏈條的阿里銀行。
起初，馬云僅僅是想為淘寶找到一個第三方擔(dān)保交易平臺，但是很不幸馬云屢屢碰壁：“我找過銀行，但是沒有銀行相接，銀行那邊說，這個永遠都不可能。”無奈，當(dāng)時國內(nèi)沒有任何的一家銀行愿意做馬云的第三方擔(dān)保交易平臺，馬云只好自己起爐灶、開地盤。
銀行的態(tài)度從最開始傲嬌拒絕，到被支付寶的收益驚呆，再到銀行和支付寶短暫相愛，最終銀行因支付寶搶走的大片江山而對其“痛下殺手”，并在最近抓住了Apple Pay這根“救命稻草”，想要駁回一局。
短暫春天：支付寶與四大銀行的相戀
在2010年底之前，網(wǎng)銀是支付寶最主要的資金渠道，但是通過網(wǎng)銀充值消費轉(zhuǎn)賬還款的速度遠遠跟不上馬云對電商的速度要求，同時，60%-65%成功率也過低。
鑒于此，馬云開通了支付寶的快捷方式，打通一條直連銀行的專線，主攻網(wǎng)銀的支付方向。這一出現(xiàn)改變了銀行來用U盾和手機銀行進行支付的繁瑣程序，以及柜臺進行取款的的流程，從此，支付寶和四大銀行的春天開始。
在2011年6月，支付寶快捷支付就接通了120多家銀行和金融機構(gòu)，快捷支付上線后，支付成功率達到95%，并大大降低了資損率?？旖葜Ц斗绞綄︺y行來講是一種無公害的綠色產(chǎn)品，支付寶從商戶端收取費率，然后和銀行進行利益分配，即加快銀行資金流動帶來收益，又減少柜臺壓力提升服務(wù)質(zhì)量，
支付寶與四大銀行的合作過程中，工商銀行作為支付寶的備付金存管銀行，支付寶同時也與其它銀行分別合作，也悄然打開支付寶的市場，提升市場份額。
可以講，這一時期是支付寶與四大銀行的熱戀期，雙方合作雖小有摩擦，但是互利共贏的局面維持了相當(dāng)長的一段時期。
漫長寒冬：支付寶與四大銀行的“火拼”
所為天下大勢，分久必合，合久必分。
2014年馬云大刀闊斧的構(gòu)建自己阿里銀行的藍圖，余額寶上線給四大銀行下了大大的一盤棋，網(wǎng)友戲稱2014年是“支付寶要顛覆銀行”的一年。
但是四大銀行也不是吃素的，相繼采取措施對馬云的銀行帝國進行“封殺”，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行相繼下調(diào)了快捷支付轉(zhuǎn)賬額度限制，于是春天結(jié)束冬天也不遠了。馬云為此發(fā)表文章表示，這是支付寶“最艱難的時刻，也是最光榮的時刻”。
余額寶成了這場大戰(zhàn)的導(dǎo)火索，深深觸及了四大行的利益。余額寶的收入是以日進行結(jié)算，相對的利潤高于銀行，在余額寶推出的當(dāng)月就造成工、農(nóng)、中、建四大行人民幣存款與月初相比流失1200億元，著實讓四大行惱火。
2014年2月28日，工行率先對支付寶發(fā)起進攻，工行將儲蓄卡轉(zhuǎn)至余額寶的上限從之前的無限額，額度由原先的單筆5萬下調(diào)為5千，每月限額則從20萬降為單日5萬，并指出快捷支付一直處于“違法”狀態(tài)。支付寶強勢回應(yīng)，稱工行本身也開通了快捷支付業(yè)務(wù)，知法犯法卻只許州官放火，不許百姓點燈。
與此同時，中行、農(nóng)行也從無限額降到單筆1萬元，單日1萬元，單月無限額。建行則將理財通的單日限額由50萬元調(diào)至10萬元。
建設(shè)銀行緊隨其后，在3月22日下調(diào)支付寶快捷支付網(wǎng)上消費及購買余額寶的額度，幅度從原先的單筆5萬降為5千。
官方稱，對于下調(diào)額度的原因，工行和農(nóng)行給出的理由是“為了保護用戶資金安全”，但是劍指明確指向了余額寶。
四大行通過下調(diào)支付寶快捷支付額度的方式，來限制余額寶產(chǎn)品的購買額度對用戶與快捷支付相關(guān)的網(wǎng)購、還款等服務(wù)產(chǎn)生了極大的影響，這種“麻煩”的支付額度，讓很多人怨聲載道。
四大行聯(lián)手Apple Pay再沖支付寶
今年2月，蘋果開始推動Apple Pay服務(wù)選項，果粉可以甩開錢包和銀行卡，只要拿著合乎要求的蘋果設(shè)備，靠近有銀聯(lián)閃付標志的POS機，就能秒速買單。非接觸設(shè)計速度快，使用指紋支付，安全性高，同時使用的時候無需網(wǎng)絡(luò)支持。
Apple Pay上線后，背后就有四大行強大的靠山。工行、中行、農(nóng)行、廣發(fā)、招行等多家銀行已經(jīng)在微信公眾號上向廣大客戶普及宣傳 Pay的使用指南。
目前，Pay已經(jīng)入駐了19家銀行，支持工行、農(nóng)行、建行、中行、交行、郵儲、招行、興業(yè)、中信、民生、平安、光大、華夏、浦發(fā)、廣發(fā)、北京銀行、寧波銀行、上海銀行和廣州銀行這19家銀行發(fā)行的借記卡和信用卡
Apple Pay進入中國后，被看作是與銀聯(lián)聯(lián)姻，以NFC移動支付來對抗目前主流的支付寶、微信支付等二維碼支付體系。但是Appl在美國本土擁有用戶體系，但是在中國并沒有帶來轟動的效應(yīng)。
就在四大行想要奪回失去的江山時，馬云已經(jīng)在拓展海外的市場了。2015年11月30日，馬云聯(lián)手韓國電信開了一家名為“K Bank”的銀行。2016年1月22日，支付寶與日本便利店連鎖巨頭7-11合作，3萬家店鋪全線接入支付寶。如今，又傳出馬云正在與俄羅斯外貿(mào)銀行將開展合作。
