真實(shí)的互聯(lián)網(wǎng)世界，遠(yuǎn)比我們從媒體中看到的更加廣大。在絕大多數(shù)人的視野之外，中文互聯(lián)網(wǎng)世界存在著諸多隱秘，如同海洋中的深海區(qū)一樣未知。只不過，在這個(gè)世界中區(qū)分層級(jí)的指標(biāo)并不是溫度與鹽度，而是金錢與法律。本文提到的花唄套現(xiàn)，只是互聯(lián)網(wǎng)深海區(qū)的一個(gè)剪影。
隱秘而暴利的生意
「老板在嗎?不好意思，我剛剛不小心拍錯(cuò)了，這個(gè)學(xué)習(xí)卡我不想買了，可以幫我退款嗎?」
「可以的，親?！?/p>
「麻煩你把款退到我的支付寶吧，我這邊馬上確認(rèn)收貨?！?/p>
「好的。您的訂單號(hào)是xxx，確定是這單不要了對(duì)吧?」
「是的?！?/p>
「好的親，那扣除費(fèi)用，退還您900元，對(duì)嗎?」
「對(duì)的，我的支付寶賬號(hào)是xxx?！?/p>
「好的請(qǐng)稍等，馬上給您安排退款。」
上面這段看似平常的淘寶交易對(duì)話，其實(shí)一度是淘寶官方重點(diǎn)防范的對(duì)象。
在這樣的對(duì)話模型中，很可能隱藏著一個(gè)要從花唄套現(xiàn)的買家，和一個(gè)提供套現(xiàn)服務(wù)的賣家。他們通過學(xué)習(xí)卡、會(huì)員卡這樣的虛擬商品進(jìn)行交易，買家用螞蟻花唄付款，然后雙方配合，將早已演練好的對(duì)話模型在阿里旺旺中復(fù)制粘貼一番——這是為了向淘寶官方留下證據(jù)，證明整個(gè)交易是雙方協(xié)商的結(jié)果，以避免糾紛。演完這出戲，賣家會(huì)如約給買家的支付寶匯款，對(duì)話中所談到的「扣除費(fèi)用」，其實(shí)就是套現(xiàn)收取的手續(xù)費(fèi)。一般來說，花唄套現(xiàn)千元以上，手續(xù)費(fèi)是10%。上述對(duì)話中買家確認(rèn)退款900元，說明他剛剛用花唄消費(fèi)了1000元，并向賣家支付了100元的手續(xù)費(fèi)。
從本質(zhì)上看，花唄套現(xiàn)和傳統(tǒng)的信用卡套現(xiàn)并無二致，都是用虛假的交易將信用消費(fèi)中不可提現(xiàn)的額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。但是，由于交易環(huán)境的純網(wǎng)絡(luò)化，花唄套現(xiàn)展現(xiàn)出一些與眾不同的新特征。從業(yè)者自己建設(shè)網(wǎng)站，做SEO提高搜索排名，做微信公眾號(hào)，找媒體發(fā)軟文，找QQ群做推廣，時(shí)不時(shí)還需要應(yīng)對(duì)黑客和職業(yè)騙子。整體來看，他們被迫需要掌握更多的技能，而與此相對(duì)，這個(gè)行業(yè)也比過去更加暴利。在這個(gè)既傳統(tǒng)又新興的行當(dāng)里，年收入在六位數(shù)以上的只是及格，成規(guī)模的套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)，日流水就可以達(dá)到千萬。
京東白條，套現(xiàn)的練兵場
螞蟻花唄于2014年底開始公測，在2015年4月正式上線。作為螞蟻金服推出的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，花唄可以理解為是一張用于網(wǎng)絡(luò)購物的虛擬信用卡，用戶通過積累信用，可以不斷提升消費(fèi)額度，先購物，后付款。2015年雙十一，有6048萬筆交易是用花唄支付完成，滲透率達(dá)到了支付寶整體交易的8.5%。
最早的一批花唄套現(xiàn)從業(yè)者，在花唄開始公測的階段就已經(jīng)下海。他們這份敏銳的嗅覺，大多來自于京東白條套現(xiàn)的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。京東白條比花唄早上線大約10個(gè)月，這10個(gè)月的時(shí)間，是早期套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)的練兵期。
在京東套現(xiàn)并不是一樁好做的生意。京東的商品多數(shù)是京東自營，所以套現(xiàn)的交易是真實(shí)產(chǎn)生的，套現(xiàn)成本也因此變得很高。通常的流程是，客戶用京東白條購買商品，收貨地址由套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)提供，套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)確認(rèn)收貨之后，扣除手續(xù)費(fèi)完成轉(zhuǎn)賬。
這種交易模式有諸多不便。首先，交易時(shí)間很長，因?yàn)橛?-2天的物流運(yùn)輸時(shí)間。另外，交易完成后，商品還壓在套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)手中，他們必須再通過渠道將商品二次銷售，能不能將二手商品買出高價(jià)，決定了他們的收益。正因?yàn)檫@種商業(yè)模型對(duì)二次銷售的渠道要求很高，京東白條套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)也遠(yuǎn)高于花唄套現(xiàn)。正常情況下，京東白條套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)在15%-20%之間。
此外，京東白條套現(xiàn)還有一個(gè)弱點(diǎn)，那就是站在客戶角度看，他們受騙機(jī)率更高。如果商家收貨后就此消失，他們幾乎無法維權(quán)，所以京東白條的套現(xiàn)生意一直不溫不火。后來，有人將淘寶的交易擔(dān)保引入到京東白條套現(xiàn)中，在一定程度上改善了交易雙方的信任問題。最常見的方法是，客戶在京東購物，產(chǎn)生物流編號(hào)，馬上到淘寶旗下的二手交易平臺(tái)閑魚發(fā)布二手商品，正常標(biāo)價(jià)、寫上物流編號(hào)。套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)在第一時(shí)間拍下商品，等貨到后，在閑魚上確認(rèn)收貨，完成交易。這種方式巧妙地讓淘寶成為了套現(xiàn)交易的第三方擔(dān)保，而京東與阿里這兩家勢如水火的企業(yè)，也用這樣的方式在互聯(lián)網(wǎng)深海區(qū)握手言和。
花唄，打開新世界的大門
面對(duì)繁瑣的京東白條套現(xiàn)，花唄的出現(xiàn)打開了新世界的大門。淘寶人人可以開店，換而言之，每個(gè)人在理論上都可以開一個(gè)店鋪進(jìn)行花唄套現(xiàn)，而且淘寶可以銷售不產(chǎn)生物流的虛擬商品，交易幾乎實(shí)時(shí)完成，這也就不再要求從業(yè)者有二次銷售的渠道能力。套現(xiàn)的從業(yè)門檻在瞬間降到了最低，市場也紅火起來。
迄今為止，花唄套現(xiàn)發(fā)展了約一年多的時(shí)間，但無論是手續(xù)費(fèi)還是交易模型，都已經(jīng)完成了數(shù)次的迭代。最初，花唄套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)只有4%，而經(jīng)過幾次洗牌，現(xiàn)在的手續(xù)費(fèi)穩(wěn)定在10%-15%之間。至于交易模型，最初的形態(tài)是雙方QQ溝通，淘寶拍下商品，賣家扣除手續(xù)費(fèi)打款，買家確認(rèn)收貨。這個(gè)模式雖然高效，但漏洞百出，賣家可能會(huì)遭遇職業(yè)騙子的敲詐，買家的財(cái)產(chǎn)安全也很難被保證。因而時(shí)至今日，更常見的模式是商品正常交易，用戶在收貨之后申請(qǐng)退貨退款，整個(gè)流程在淘寶官方的全程監(jiān)控中完成，如此，交易的安全性大大提高了。
淘寶并非對(duì)花唄套現(xiàn)的行為毫無作為。2015年7月，日益猖獗的花唄套現(xiàn)迫使淘寶進(jìn)行了一次大洗牌。淘寶開始限制假聊天的對(duì)話模型，并查封了一大批退換貨頻率極高的可疑店鋪。「黑色七月」引發(fā)的后果是，套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和難度都有所增加，市場供不應(yīng)求。套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)因此暴漲，最高一度達(dá)到20%，但套現(xiàn)行為并沒有因此杜絕。
文字的假聊被封鎖之后，買賣雙方改為用圖片進(jìn)行交流，后來，日益演變到了退貨退款的模式。為了降低退換貨在整體交易中所占的比例，套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)可以偽造大量的真實(shí)交易進(jìn)行沖抵，平臺(tái)方很難識(shí)別。此時(shí)，花唄套現(xiàn)已經(jīng)基本結(jié)束了各自為戰(zhàn)的野蠻生長期，逐漸走向團(tuán)隊(duì)化經(jīng)營。銷售、推廣、中介、客服、店鋪運(yùn)營以及資本提供方的職能逐漸清晰，步步形成鏈條。
兩股勢力：黑客與職業(yè)騙子
除了平臺(tái)的監(jiān)管之外，還有一些外力迫使花唄套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)不斷聚攏。
第一股勢力是黑客。相比于套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)，黑客的技術(shù)優(yōu)勢幾近碾壓。黑客會(huì)黑掉搜索排名更靠前的花唄套現(xiàn)網(wǎng)站，以此索取一筆費(fèi)用。另外還有一些時(shí)候，黑客是受同行指使而來，解封網(wǎng)站的條件是要在網(wǎng)站留下指定的QQ賬號(hào)，借雞生蛋，強(qiáng)制性地進(jìn)行合作。這種攻擊造成的后果，輕則損失數(shù)日業(yè)務(wù)，重則網(wǎng)站直接掉出搜索結(jié)果前排，因此，為了建立更強(qiáng)大的技術(shù)壁壘，花唄套現(xiàn)從業(yè)者不得不團(tuán)結(jié)起來。
第二股勢力是職業(yè)騙子。影響花唄套現(xiàn)的騙子有兩類，一類面向消費(fèi)者，偽裝自己可以進(jìn)行套現(xiàn)服務(wù)，在用戶付款后人間蒸發(fā);另一類騙子直接面向套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)，他們偽裝成消費(fèi)者，在套現(xiàn)后以投訴店鋪相威脅進(jìn)行敲詐。這兩類騙子在攪亂套現(xiàn)市場的同時(shí)，其實(shí)令行業(yè)走向了某種意義上的規(guī)范化，為了維持本就很可憐的信任度和自我安全，套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)必須想出更多辦法，這就促使他們不斷變化。
寄生經(jīng)濟(jì)樣本
就在2015年7月淘寶集中打擊套現(xiàn)活動(dòng)的時(shí)候，還發(fā)生了一件深入影響套現(xiàn)行業(yè)的事件，那就是花唄在這時(shí)走出了阿里系的圍墻，逐步接入了大眾點(diǎn)評(píng)、唯品會(huì)、聚美優(yōu)品等40多家電商平臺(tái)。自此，螞蟻花唄成為了既有肥沃的自留地，同時(shí)又支持跨平臺(tái)消費(fèi)的多面體。而花唄套現(xiàn)就如同吸附在大魚身下的小魚，隨著花唄漂洋過海，進(jìn)入了更廣闊的天地。團(tuán)購、消費(fèi)券，每一樣支持花唄支付的商品都可以進(jìn)行套現(xiàn)。如果說早期的花唄套現(xiàn)，只是被折下來插入水中的鮮花，那現(xiàn)在的它，已經(jīng)長出了茂盛的根系，在泥土中越扎越深了。
花唄套現(xiàn)于我看來，是一個(gè)典型的寄生經(jīng)濟(jì)樣本。他們依附于龐大的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)，隨著后者的發(fā)展而發(fā)展。與此同時(shí)，他們也會(huì)產(chǎn)生一股反作用力，作用于平臺(tái)。一個(gè)不得不承認(rèn)的事實(shí)是，花唄的產(chǎn)品普及過程中，套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)的推廣是一股不容忽視的力量，他們用互聯(lián)網(wǎng)深海區(qū)的方式，滲透到官方營銷活動(dòng)所不能到達(dá)的地方，挖掘了一批可觀的用戶。
花唄套現(xiàn)，究竟是不是一種惡?
討論花唄套現(xiàn)，很考驗(yàn)是非觀。因?yàn)閺睦Φ慕嵌瓤剂浚奈：懿幻黠@。被套現(xiàn)的錢終究是會(huì)由用戶還給平臺(tái)的，平臺(tái)在經(jīng)濟(jì)上似乎并未受損，更何況，螞蟻金服是一個(gè)估值600億美元的龐然大物，從它手中攫取一點(diǎn)利益，偶爾挑戰(zhàn)一下它的規(guī)則，人們說不定會(huì)有惡作劇般的快感。就好像一些花唄套現(xiàn)從業(yè)者認(rèn)為的那樣，他們自認(rèn)為自己并沒有什么過錯(cuò)，只是一種服務(wù)的提供者，「至少比詐騙強(qiáng)得多吧?！?/p>
可是，我寫到這里想到日本作家宮部美雪在90年代初寫過一部推理小說，名為《火車》。這個(gè)題目指的并非普通意義上的火車，而是佛教傳說中載著惡人前往地獄的火焰之車。小說中，女主人公新城喬子就是因?yàn)樽钇鸫a的信用問題，最終負(fù)債變成一個(gè)天文數(shù)字，不得不冒用他人身份終生逃亡。雖是小說，但它展現(xiàn)了信用消費(fèi)提現(xiàn)到極致的狀態(tài)，那就是人會(huì)面對(duì)整個(gè)國家機(jī)器的追捕，這幾乎可以把每一個(gè)人逼上絕路。而如果提現(xiàn)行為在整個(gè)社會(huì)中蔚然成風(fēng)，那么經(jīng)濟(jì)泡沫就會(huì)越鼓越大，泡沫炸裂的那一刻，濺傷的會(huì)是所有人。
于小于大，這都很值得警惕。
