3月15日電 2月18日，Apple Pay在中國大陸上線，隨即受到“果粉”的熱烈追捧，上線首日一度因為綁卡提交需求量過大，導(dǎo)致蘋果公司不得不采取分批限流的措施。不用亮屏、不需要連接網(wǎng)絡(luò)，一個簡單操作便能直接支付，讓很多用戶大贊方便、快捷。
然而，Apple Pay掀起新熱潮的同時，也讓很多憂思甚囂塵上。蘋果美國公司的身份標(biāo)簽，讓Apple Pay入華被加載上諸多可能性。它是否會危害國家金融信息安全?對中國移動支付產(chǎn)業(yè)是利是弊?是否會“打壓”國內(nèi)第三方支付的移動支付服務(wù)?產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展需要怎樣的環(huán)境?對此，專家為你逐一解惑。
來自金融與信息安全領(lǐng)域的多位專家一致認(rèn)為，這應(yīng)該是一個偽命題!Apple Pay不能簡單翻譯成“蘋果支付”，這個舶來的外國名詞和我們慣常理解的支付根本不是一回事。一位業(yè)內(nèi)專家表示，蘋果公司不是一家支付機構(gòu)，恰恰是這個被很多媒體引用的翻譯，讓大家誤以為蘋果經(jīng)手了資金流動，掌握了金融信息。
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、人大重陽金融研究院客座研究員董希淼指出，蘋果公司僅提供技術(shù)支持和手機終端。與市場其他支付產(chǎn)品相比，Apple Pay沒有支付賬號，也不存在虛擬中間賬戶，支付資金完全在銀行體系流動，不構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融公司卷款潛逃和少數(shù)非銀支付機構(gòu)挪用備付金的風(fēng)險。
上海交通大學(xué)信息安全學(xué)院院長李建華表示，首先，銀行與銀聯(lián)等中國金融機構(gòu)與蘋果、三星等企業(yè)的合作，符合國際支付發(fā)展的潮流。這種合作為國內(nèi)受眾享受更便捷的、更國際化的服務(wù)，擁有更好的用戶體驗搭設(shè)了橋梁。其次，這種合作符合中國移動支付入網(wǎng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以將風(fēng)險約束在可控范圍內(nèi)。
有觀察人士質(zhì)疑Apple Pay入華是金融機構(gòu)聯(lián)手外援“打壓”國內(nèi)第三方支付機構(gòu)。鑒于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)巨頭在中國移動支付市場上近乎壟斷的地位，“打壓”的論調(diào)值得商榷。
當(dāng)然，在眾多業(yè)內(nèi)人士看來，銀聯(lián)、銀行等金融機構(gòu)與蘋果、華為等手機巨頭的結(jié)盟，必然對現(xiàn)有移動支付利益格局帶來巨大沖擊。然而，格局背后更是一種模式之爭。前者基于NFC+Token技術(shù)應(yīng)用，遵循傳統(tǒng)銀行卡四方模式，產(chǎn)業(yè)各方各司其事，利益均享。后者借助掃碼技術(shù)，業(yè)務(wù)模式上則更傾向于獨自做大做強，一家獨攬，以形成閉環(huán)式生態(tài)圈。
董希淼認(rèn)為，相關(guān)危言聳聽的言論或許“醉翁之意不在酒”，商業(yè)主體間的利益沖突才是癥結(jié)所在。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展來看，民營第三方主導(dǎo)的掃碼模式、金融機構(gòu)手機廠商主導(dǎo)的NFC+Token模式或?qū)㈤L期并存。
一位來自國有大行的權(quán)威人士表示，通過“云閃付”平臺引入蘋果支付，一方面使其置于我國移動支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)框架之下，有利于加強風(fēng)險聯(lián)合防范與金融體系的信息安全管控。另一方面，將有助于中國金融移動支付標(biāo)準(zhǔn)與體系的國際化。因為蘋果選擇的移動支付路徑同樣基于NFC+Token模式，是當(dāng)今國際主流的發(fā)展方向。拒絕與這樣的國際手機廠商開放合作，或使中國移動支付產(chǎn)業(yè)錯失與國際接軌、乃至領(lǐng)銜國際舞臺的絕佳機會。
市場的反應(yīng)也很積極。在蘋果與中國金融機構(gòu)聯(lián)姻鯰魚效應(yīng)的推動下，原本觀望的國產(chǎn)手機廠商也已經(jīng)積極行動起來，2月24日的小米5,3月8日的Huawei Pay都是最新研發(fā)的基于“云閃付”的類蘋果支付服務(wù)。
在業(yè)內(nèi)專家看來，產(chǎn)業(yè)下一步的發(fā)展需要多方共同發(fā)力，積極作為。監(jiān)管層面，應(yīng)當(dāng)遵循適度監(jiān)管、鼓勵創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展的原則，同時統(tǒng)一監(jiān)管尺度，對各參與主體一視同仁，避免監(jiān)管套利，劣幣驅(qū)逐良幣，引導(dǎo)市場健康有序發(fā)展。讓產(chǎn)業(yè)各方在有序競爭中不斷促進(jìn)效率與服務(wù)的提升，為消費者帶來多元化安全便利的支付選擇。
同時，金融機構(gòu)、第三方支付等在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)各方應(yīng)加速移動支付受理環(huán)境建設(shè)。Apple Pay、Huawei Pay等“云閃付”移動支付服務(wù)，雖然在便利性與安全性的結(jié)合上較以往有所突破，但其使用環(huán)境不容樂觀。銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，目前全國已具備非接觸支付能力的POS受理終端超過700萬臺，但在實際中，收銀員不會操作的情況比比皆是。如何升級硬件，同時改善收銀服務(wù)軟環(huán)境，是亟待解決的一環(huán)。
