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Apple Pay入華,給運(yùn)營(yíng)商補(bǔ)了一張手機(jī)支付的死亡通知書

   時(shí)間:2016-02-23 09:32:49 來源:中國(guó)好4G編輯:星輝 發(fā)表評(píng)論無障礙通道

Apple Pay進(jìn)入中國(guó)開始扭轉(zhuǎn)中國(guó)手機(jī)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的格局。運(yùn)營(yíng)商雖然醒得比較早,但是內(nèi)斗基因加上生不逢時(shí),退居產(chǎn)業(yè)鏈的底層。

Apple Pay入華,給運(yùn)營(yíng)商補(bǔ)了一張手機(jī)支付的死亡通知書

普羅大眾用手機(jī)乘坐公交和地鐵,用手機(jī)在商超購物結(jié)賬,去健身房用手機(jī)刷會(huì)員卡……總之,有了智能手機(jī),就能享受便捷的生活,這一切都來源于已經(jīng)是人體最新器官的手機(jī),而這個(gè)功能的實(shí)現(xiàn)靠的就是手機(jī)支付。

這個(gè)功能看起來很簡(jiǎn)單,但要重新整合銀行、終端、運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)公司等各方面的力量,最終都想通過小額支付覬覦金融這塊更大的蛋糕,演變成跨界蠶食。

手機(jī)支付就是一個(gè)跨界競(jìng)爭(zhēng)舞臺(tái),技術(shù)專家只是簡(jiǎn)單分為什么近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付,但是移動(dòng)互聯(lián)的普及使得近場(chǎng)和遠(yuǎn)程也開始跨界之爭(zhēng)。引發(fā)這個(gè)話題的自然是Apple Pay進(jìn)入中國(guó),其實(shí)Apple Pay根本就不神秘,說白了就是NFC支付(支付寶和微信是掃碼支付),早在07年諾基亞提出了電子錢包的概念,并上市了6131i型號(hào)手機(jī),利用NFC技術(shù)實(shí)現(xiàn)近距離支付和購票等功能,當(dāng)時(shí)有些城市便利店、公交車和地鐵已經(jīng)支持這個(gè)技術(shù)。

Apple Pay入華,給運(yùn)營(yíng)商補(bǔ)了一張手機(jī)支付的死亡通知書

不過,Apple Pay進(jìn)入中國(guó)確實(shí)開始扭轉(zhuǎn)中國(guó)手機(jī)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的格局:之前是群魔亂舞,現(xiàn)在基本上形成了三方優(yōu)勢(shì)力量——支付服務(wù)商的銀聯(lián),第三方支付商的支付寶、微信,設(shè)備供應(yīng)商Apple Pay、HUAWEI Pay、Samsung Pay等各種Android Pay和電信運(yùn)營(yíng)商。

我們來分析下這三方的關(guān)系,就能知道手機(jī)支付這兩年走過的發(fā)展歷程,也能管窺未來的趨勢(shì)。

醒的最早的運(yùn)營(yíng)商

運(yùn)營(yíng)商醒得比較早,但是內(nèi)斗基因加上生不逢時(shí),退居產(chǎn)業(yè)鏈的底層。

最早的時(shí)候,銀行是鐵桶一個(gè),滴水不進(jìn),當(dāng)時(shí)中國(guó)移動(dòng)和銀聯(lián)就手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)的問題(即射頻卡采用2.45GHz還是13.56MHz)纏斗多年,表面看是區(qū)區(qū)一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng),實(shí)際上是首次試圖重新劃分產(chǎn)業(yè)鏈上下利益關(guān)系,斗了幾年都沒做起來。

后來,運(yùn)營(yíng)商意識(shí)到,商圈資源、支付場(chǎng)景、POS機(jī)布置,都離不開銀聯(lián)和銀行的支持,銀聯(lián)也意識(shí)到,運(yùn)營(yíng)商擁有龐大的客戶群,可以獲得運(yùn)營(yíng)商補(bǔ)貼的手機(jī)廠家、卡商也都是寶貴的資源,得,還是相互支持吧,隨即向運(yùn)營(yíng)商示好,很快誘惑運(yùn)營(yíng)商對(duì)搭載NFC(近場(chǎng)通訊)支付的手機(jī)廠商進(jìn)行過巨額補(bǔ)貼。

然并卵,根據(jù)中國(guó)移動(dòng)的4G終端規(guī)劃數(shù)據(jù),2016年帶有NFC功能的智能手機(jī)總量才1000萬部,如果考慮到NFC的閹割問題,實(shí)際能夠通過NFC方式進(jìn)行支付的量還更少,與13億手機(jī)用戶相比,簡(jiǎn)直就是九牛一毛。最大的問題還在于,不便捷:手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈各方均表現(xiàn)得急功近利,都沒耐心培育市場(chǎng),非接觸式產(chǎn)品不成熟,手機(jī)支付的標(biāo)簽就是靠“快捷”二字,打造出來的產(chǎn)品卻不快捷,自然也就導(dǎo)致顆粒無收。

受制國(guó)內(nèi)近場(chǎng)支付生態(tài)環(huán)境不成熟而發(fā)展緩慢,加上運(yùn)營(yíng)商三家互斗老死不相往來且只是將手機(jī)支付當(dāng)做針對(duì)友商打造的殺手锏的不純潔、短視眼光、封閉不開放的基因,當(dāng)時(shí)整個(gè)行業(yè)也缺乏統(tǒng)一的手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn),再加上當(dāng)時(shí)尚處于山寨機(jī)轉(zhuǎn)型關(guān)口的大大小小手機(jī)廠商的各種閹割,當(dāng)年對(duì)NFC支付的布局全部“半途而廢”。

改變了人們支付習(xí)慣的第三方支付

燒錢加快捷成就第三方支付成為第一力量。

接下來的天下就是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的天下了,運(yùn)營(yíng)商被OTT風(fēng)光不再,支付寶、微信支付等風(fēng)起云涌,從支付寶獨(dú)立成第三方支付到微信紅包盛行,再到2016年春節(jié)的“五福”等一系列BAT紅包搶了春晚的風(fēng)頭,肯德基必勝客等全面支持支付寶支付等事件就預(yù)示著在手機(jī)支付業(yè)務(wù)上,原先謀求遠(yuǎn)程支付的第三方支付已然完成了近場(chǎng)支付的跨界銜接,從而變成手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈的第一力量。

他們與運(yùn)營(yíng)商基于SIM卡考慮的手機(jī)支付不同,是通過客戶端來實(shí)現(xiàn)的,一樣快捷:微信支付最少3步;支付寶支付:最少2步。這就與之前銀聯(lián)與運(yùn)營(yíng)商合作支付快捷多了!

他們的成功與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代很強(qiáng)的生產(chǎn)能力和實(shí)力有關(guān),本質(zhì)上這些企業(yè)最終看重的是用戶消費(fèi)數(shù)據(jù),互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有很強(qiáng)的大數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)能力和變現(xiàn)能力,因此也舍得在線下燒錢,通過手機(jī)支付推廣補(bǔ)貼,消費(fèi)優(yōu)惠大范圍燒錢,快速實(shí)現(xiàn)了線下的支付端設(shè)備的鋪設(shè)。也正是支付寶、微信使得中國(guó)的在線支付份額大幅上升,才開始真正深刻地改變了中國(guó)人的支付習(xí)慣。

重燃NFC第二春的Apple Pay

Apple Pay的入華重燃NFC支付第二春。

Apple Pay的入華將一度沉寂的NFC支付技術(shù)重新激活,手機(jī)廠商成為支付市場(chǎng)的重要參與者。可以看得到的未來是,隨著手機(jī)終端廠商的崛起,轉(zhuǎn)型和實(shí)力增強(qiáng)后設(shè)備供應(yīng)商的Apple Pay、HUAWEI Pay、Samsung Pay等各種Android Pay也會(huì)成為新興的瓜分手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)的重要力量。

目前,華為、小米等手機(jī)廠商釋放出了積極推動(dòng)NFC支付技術(shù)的信號(hào)。銀聯(lián)內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,出貨量排位前十的多數(shù)手機(jī)廠商已經(jīng)和銀聯(lián)簽署合作協(xié)議,目前有多款機(jī)型在做適配。

手機(jī)廠商參與手機(jī)支付未來力量越來越強(qiáng)。手機(jī)機(jī)型越來越少,國(guó)產(chǎn)手機(jī)正在加速提檔升級(jí),基于手機(jī)端整合的手機(jī)支付開發(fā)能力也會(huì)增強(qiáng)。設(shè)備供應(yīng)商的Apple Pay、各種Android Pay與微信、支付寶等第三方支付工具相比也有更為便捷的優(yōu)勢(shì):以已經(jīng)完美支持的安全支付功能華為Mate S為例能讓你用指紋錄入替代手工輸入數(shù)字密碼,兩步輕松搞定支付。而全新的Apple Pay更是快捷,你只需要把處于鎖屏狀態(tài)的手機(jī)靠近pos機(jī)(有閃付功能),手機(jī)會(huì)自動(dòng)變亮,你只需要驗(yàn)證一下指紋就成功了!

Apple Pay入華,給運(yùn)營(yíng)商補(bǔ)了一張手機(jī)支付的死亡通知書

并且整個(gè)支付過程無需連接移動(dòng)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò),避免了諸如在地下超市支付時(shí)由于信號(hào)不好無法聯(lián)網(wǎng)造成支付失敗的尷尬,進(jìn)一步降低了對(duì)支付環(huán)境的限制。

國(guó)內(nèi)的銀聯(lián)甚至進(jìn)一步讓步,建設(shè)銀行、光大銀行和招商銀行對(duì)部分機(jī)器已經(jīng)進(jìn)行改造支持NFC,這樣Apple Pay就可在銀行ATM上取款了。根據(jù)曝光的圖片來看,光大銀行ATM上顯示“請(qǐng)將IC卡或移動(dòng)支付手機(jī)放在讀卡器上直至讀卡結(jié)束”,即可完成取款步驟。

便捷還體現(xiàn)在它與銀聯(lián)遍布全國(guó)和世界的眾多的商戶,也就是說有POS機(jī)的地方基本能刷銀聯(lián)卡,能刷銀聯(lián)卡的地方都能使用Apple Pay。而且從實(shí)際使用來看,基本都是在3秒內(nèi)完成支付,有的需要指紋解鎖刷完再輸入密碼,有的小額的根本就不需要密碼直接指紋解鎖就完成支付。

反思:運(yùn)營(yíng)商手機(jī)支付會(huì)不會(huì)窮途末路?

同是NFC技術(shù)范疇,蘋果支付以終端(手機(jī))為載體,與運(yùn)營(yíng)商原來一直苦苦追求的以SIM卡為載體的方法還是有區(qū)別的。這次蘋果支付的火熱與運(yùn)營(yíng)商之前推廣NFC的冷清有天壤之別。加上此前在線支付依賴流量的迅速崛起,終端和應(yīng)用兩頭的火爆與運(yùn)營(yíng)商可控的SIM卡的冷遇,清楚說明了NFC本身的生命力不容小覷,更清楚說明了運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代地位的下降和產(chǎn)業(yè)鏈中影響力的缺失。

從一個(gè)側(cè)面也可以看出,三家運(yùn)營(yíng)商如果不能協(xié)調(diào)一致,既斗不過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),也斗不過終端生產(chǎn)明星。

銀聯(lián)從開始熱衷于與運(yùn)營(yíng)商合作推廣手機(jī)支付無功而返,而現(xiàn)在步當(dāng)年運(yùn)營(yíng)商用很高的終端補(bǔ)貼和分成換取蘋果進(jìn)入中國(guó)的后塵一樣,據(jù)說銀聯(lián)通過以Apple Pay綁定用戶銀行卡數(shù)量付費(fèi)和作為消費(fèi)支付通道給與分成兩種手段將Apple Pay引入中國(guó),代價(jià)也不可謂不大。

銀聯(lián)坐擁中國(guó)所有銀行,從之前依靠運(yùn)營(yíng)商補(bǔ)貼產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)為主動(dòng)支付終端廠家,背后看重的是蘋果在海外擁有有一定應(yīng)用場(chǎng)景和強(qiáng)大的品牌影響力,反過來也就是銀聯(lián)基本舍棄了與運(yùn)營(yíng)商合作推廣手機(jī)支付了。

反思銀聯(lián)與運(yùn)營(yíng)商合作后,銀聯(lián)放棄其主推的SD卡方案,轉(zhuǎn)向推廣“NFC+SWP-SIM”方案,但是存在的問題依然嚴(yán)峻:

一是手機(jī)支付門檻高。用戶需要更換手機(jī)和SWP-SIM卡,雖然NFC手機(jī)普及率逐年攀升,但支持運(yùn)營(yíng)商手機(jī)錢包客戶端的手機(jī)少之又少。

二是支付場(chǎng)景的構(gòu)建異常艱難。最常見的就是公交、門禁一卡通等民生應(yīng)用,公交的門檻高不可攀,改造費(fèi)、車載POS投入費(fèi)、單卡服務(wù)費(fèi)、話費(fèi)分成……運(yùn)營(yíng)商基本上被當(dāng)作“冤大頭”。嫌貴?移動(dòng)你干不?還有聯(lián)通、電信在門口排隊(duì)!不只是運(yùn)營(yíng)商,銀行同樣是俎上之肉。初步合作意向達(dá)成后,后續(xù)還需要談判、安裝、調(diào)測(cè)、路測(cè),沒有兩年時(shí)間,根本不可能向社會(huì)推廣。

三是由于存在門檻高、費(fèi)用高等困難,手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈各方均表現(xiàn)得急功近利,都沒耐心培育市場(chǎng),導(dǎo)致大家都顆粒無收。

四是商戶環(huán)境缺失。非接觸式POS機(jī)普及率低,營(yíng)業(yè)員普遍對(duì)其操作不熟悉。

五是非接觸式產(chǎn)品不成熟。手機(jī)支付的標(biāo)簽是“快捷”二字,打造出來的產(chǎn)品卻不快捷。比如,銀行的電子借記卡,空中下載后要激活,激活操作必須在銀行柜面完成,比電子信用卡還麻煩。

在此背景下,三大運(yùn)營(yíng)商各自為戰(zhàn)都在推NFC移動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù):中國(guó)移動(dòng)改名叫和包,中國(guó)電信叫翼支付手機(jī)錢包,中國(guó)聯(lián)通叫沃支付手機(jī)錢包。三家各自為戰(zhàn),都想依托各自的用戶群去拉攏銀行,想達(dá)到差異化優(yōu)勢(shì),逼死另外運(yùn)營(yíng)商的目的。

結(jié)果卻是難以形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),用戶群有了但是商戶確是分散的,根本形成不了整體優(yōu)勢(shì),當(dāng)面對(duì)具有非常強(qiáng)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)生產(chǎn)能力的互聯(lián)網(wǎng)公司拋棄硬件投入另辟奇徑將客戶端支付撬動(dòng)市場(chǎng)的動(dòng)作下,運(yùn)營(yíng)商手機(jī)支付就變得不堪一擊。除了在有巨大資源投入置換的高校,很難有成規(guī)模的運(yùn)營(yíng)商支付支持商戶。

即便個(gè)別運(yùn)營(yíng)商或者在個(gè)別省個(gè)別行業(yè)有些終端商戶應(yīng)用,也是不得不也按照互聯(lián)網(wǎng)公司的燒錢模式再次二次燒錢,據(jù)說小一點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)商燒錢的年度預(yù)算都在2億以上,但是結(jié)果也并未形成統(tǒng)一優(yōu)勢(shì)。干不過支付寶和微信支付,Apple Pay一來更是風(fēng)頭不再。

前移動(dòng)董事長(zhǎng)王建宙曾經(jīng)反思說:未來運(yùn)營(yíng)商不會(huì)消失,但會(huì)轉(zhuǎn)型。堅(jiān)持用了多年的飛信最終改為微信,也遺憾拜年短信和音樂彩鈴的輝煌時(shí)代過去了,大家都在搖一搖。移動(dòng)支付的市場(chǎng)沒有拿在自己手里。至于原因他分析說:運(yùn)營(yíng)商當(dāng)時(shí)太考慮技術(shù)模式,沒有考慮應(yīng)用。

其實(shí),運(yùn)營(yíng)商習(xí)慣內(nèi)斗+封閉的傳統(tǒng)不改(表面看內(nèi)斗,再深入看是封閉。是眼光問題,是思路問題。),運(yùn)營(yíng)商的移動(dòng)支付在產(chǎn)業(yè)鏈上的話語權(quán)注定消失。

只不過,現(xiàn)在還很難判斷,運(yùn)營(yíng)商手機(jī)支付接到的是病危通知還是死亡通知書?

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