對于近日正式和銀聯(lián)合作，并開通線下場景支付功能的Apple Pay而言，除了挑起了猴年開始之際“對陣支付寶、微信支付”的線下圈地運動的輿論大戰(zhàn)之外，更為重要的是讓人們看到了銀聯(lián)在失去了線下傳統(tǒng)場景收單業(yè)務的絕對壟斷地位后，開始逐步認識到支付寶、微信支付這樣的二維碼掃碼支付帶來的業(yè)務沖擊后，開始聯(lián)合國內19家銀行，企圖在線下傳統(tǒng)收單、支付領域重新奪回絕對主導權。
首批宣布支持Apple Pay的國內銀行共有19家，除中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行四大行以外，還有很多主流銀行被列在內。用戶只要擁有這些銀行的信用卡或借記卡，并將他們與Apple Pay關聯(lián)，就能使用新的支付服務。
也就是說，Apple Pay其實是利用一種類似于NFC的近場支付技術來幫助消費者利用先進的支付技術實現(xiàn)線下的快捷、安全支付需要，有點像一個移動端的現(xiàn)金和卡錢包，在支付的時候只要和帶有閃付標志的銀聯(lián)POS機相互連接，就可以快捷安全支付。
不過，這種線下的場景化支付技術目前在國內全面推行也還面臨各種難題。
首先是生態(tài)圈的問題，在目前整個國內的支付行業(yè)中，線上的支付寶、微信支付不僅僅占據(jù)了70%以上的線上支付份額，在線下領域也開始逐步滲透，并且用過線下掃碼的方式來圈占了數(shù)萬家的商家和商戶，而這部分線下收單的市場，本來就是銀聯(lián)和銀行POS的市場，可想而知在移動互聯(lián)支付產(chǎn)品的滲透下，傳統(tǒng)銀行和銀聯(lián)是面臨了一種怎么樣的內外交困的境地。
那么，支付寶、微信支付、百度錢包這種線上的移動支付和目前銀聯(lián)引入和Apple Pay的近場支付，到底哪一種支付系統(tǒng)會更能獲得用戶的青睞?
個人認為，這種移動互聯(lián)的虛擬賬號支付系統(tǒng)，包括支付寶，微信支付都是這種類型，優(yōu)勢在于遠程支付，快速，可以融入很多線上場景和APP，而銀聯(lián)此前自己搞NFC支付一直沒搞起來，國內整合銀行，運營商太費事，這次把蘋果支付引進來，本質上也是以NFC支付來替代目前已經(jīng)被微信，支付寶瘋狂滲透的線下支付場景，據(jù)傳是1秒鐘的支付體驗，不知實際如何，這個和目前支付寶，微信支付的pos掃碼支付相比到底有無優(yōu)勢?畢竟市場快被虛擬賬號支付給滲透完了，這個時候銀聯(lián)引入Apple Pay，感覺是叫好不叫座?？梢哉f，線上支付支付寶，微信支付牢牢掌控，線下銀聯(lián)傳統(tǒng)的pos收單也在慢慢被滲透，用支付寶同樣也不用帶錢包，感覺銀聯(lián)是歇斯底里，最后一博了。即便是在線下，個人也看好支付寶，微信的近場支付，NFC需要的技術改造和體驗流程前期成本太大。
或許這個很難改變銀聯(lián)聯(lián)合Apple Pay對抗目前已經(jīng)十分成熟的虛擬賬號系統(tǒng)在滲透線下傳統(tǒng)支付場景的各種難題，因為正如前所述，一個是支付寶、微信支付在線下支付方面已經(jīng)先下一城，占據(jù)了較多的市場領先優(yōu)勢;而是即便是銀聯(lián)引入蘋果支付開展合作，短期內也很難大面積、全面鋪開這個產(chǎn)業(yè)鏈，因為這其中涉及到設備更新、產(chǎn)品維護、運營商溝通以及銀聯(lián)與銀行之間的內部利益協(xié)調。之前國內也有個別銀行單獨搞過手機NFC支付，但是受制于產(chǎn)業(yè)鏈并不成熟，因此最多是在很小的范圍內進行實行。
即便是銀聯(lián)這次能通過和Apple Pay的合作來優(yōu)化這個產(chǎn)業(yè)鏈條，但是消費者會輕易買單嗎?可能一開始很多消費者會抱著嘗試的心態(tài)來使用這個產(chǎn)品，但是新鮮勁兒過去之后，銀聯(lián)如何進一步留住這些已經(jīng)被支付寶和微信支付“洗腦”的消費者?或許又要開始補貼之路?
說到中國的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，包括電商、金融、O2O的產(chǎn)品，一開始為了獲得新用戶和建立互動關系，往往要發(fā)放補貼政策，從打車、理財?shù)絆2O等各種場景，好像也只有不斷的補貼能夠將用戶從另一個已經(jīng)成熟的平臺和使用環(huán)境中引流到一個全新的用戶環(huán)境之中。
百度錢包在大力推廣線上移動端業(yè)務時，除了利用百度旗下各種應用場景進行植入外，另外一個決心就是補貼計劃，全年返現(xiàn)，用戶下單，使用百度錢包支付，交易完成后，用戶立即獲得消費金額1%的返現(xiàn)，返現(xiàn)金額充值到用戶的百度錢包賬戶余額，余額可提現(xiàn)，可消費。對于銀聯(lián)和Apple Pay的合作而言，為了從支付寶、微信支付手中搶奪用戶，能否有決心開展大面積的返現(xiàn)和補貼活動呢?如果沒有，單純依靠現(xiàn)有的技術成熟度和用戶體驗，又能否重新吸引消費者的青睞?或許這是一場艱苦的攻堅戰(zhàn)。
對于銀聯(lián)而言，或許這場變革來的太晚，因為銀聯(lián)的傳統(tǒng)收單業(yè)務是線下，銀聯(lián)商務此前一直穩(wěn)居國內收單市場頭把交易，其市場份額差不多是所有銀行收單業(yè)務的總和，而后剩下的10-20%的市場才被市場上眾多的第三方支付公司瓜分。對于這樣一個具有良好線下收單基礎的公司而言，斷然不會坐實市場份額被支付寶、微信支付、百度錢包這樣的線上移動支付平臺所侵占。
不過，引入Apple Pay，其實也是中無奈的選擇，既然自身現(xiàn)有的資源整合能力，恐怕很難培育出一個龐大的，具有消費和支付忠誠度的用戶群體，而借力蘋果，一定程度上可以獲得高忠誠度的蘋果產(chǎn)品使用用戶，只是這部分用戶的Apple Pay支付習慣還有待于進一步觀察。如果沒有一定的紅包補貼政策，能夠從支付寶、微信支付的手中搶過來用戶嗎，這里其實具有很大的變數(shù)。
在習慣了紅包抵扣和用戶優(yōu)惠的移動支付面前，Apple Pay即便是接入了國內主流的銀行，其實也更像是一個電子的錢包，但能否攻占移動用戶市場，還需要很多具體的運營手段和決心。
