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別樣觀點:Apple Pay的致命傷,要靠補貼來宣戰(zhàn)么?

   時間:2016-02-18 13:45:02 來源:金評媒編輯:星輝 發(fā)表評論無障礙通道

對于近日正式和銀聯(lián)合作,并開通線下場景支付功能的Apple Pay而言,除了挑起了猴年開始之際“對陣支付寶、微信支付”的線下圈地運動的輿論大戰(zhàn)之外,更為重要的是讓人們看到了銀聯(lián)在失去了線下傳統(tǒng)場景收單業(yè)務的絕對壟斷地位后,開始逐步認識到支付寶、微信支付這樣的二維碼掃碼支付帶來的業(yè)務沖擊后,開始聯(lián)合國內19家銀行,企圖在線下傳統(tǒng)收單、支付領域重新奪回絕對主導權。

別樣觀點:Apple Pay的致命傷,要靠補貼來宣戰(zhàn)么?

首批宣布支持Apple Pay的國內銀行共有19家,除中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行四大行以外,還有很多主流銀行被列在內。用戶只要擁有這些銀行的信用卡或借記卡,并將他們與Apple Pay關聯(lián),就能使用新的支付服務。

也就是說,Apple Pay其實是利用一種類似于NFC的近場支付技術來幫助消費者利用先進的支付技術實現(xiàn)線下的快捷、安全支付需要,有點像一個移動端的現(xiàn)金和卡錢包,在支付的時候只要和帶有閃付標志的銀聯(lián)POS機相互連接,就可以快捷安全支付。

不過,這種線下的場景化支付技術目前在國內全面推行也還面臨各種難題。

首先是生態(tài)圈的問題,在目前整個國內的支付行業(yè)中,線上的支付寶、微信支付不僅僅占據(jù)了70%以上的線上支付份額,在線下領域也開始逐步滲透,并且用過線下掃碼的方式來圈占了數(shù)萬家的商家和商戶,而這部分線下收單的市場,本來就是銀聯(lián)和銀行POS的市場,可想而知在移動互聯(lián)支付產(chǎn)品的滲透下,傳統(tǒng)銀行和銀聯(lián)是面臨了一種怎么樣的內外交困的境地。

那么,支付寶、微信支付、百度錢包這種線上的移動支付和目前銀聯(lián)引入和Apple Pay的近場支付,到底哪一種支付系統(tǒng)會更能獲得用戶的青睞?

個人認為,這種移動互聯(lián)的虛擬賬號支付系統(tǒng),包括支付寶,微信支付都是這種類型,優(yōu)勢在于遠程支付,快速,可以融入很多線上場景和APP,而銀聯(lián)此前自己搞NFC支付一直沒搞起來,國內整合銀行,運營商太費事,這次把蘋果支付引進來,本質上也是以NFC支付來替代目前已經(jīng)被微信,支付寶瘋狂滲透的線下支付場景,據(jù)傳是1秒鐘的支付體驗,不知實際如何,這個和目前支付寶,微信支付的pos掃碼支付相比到底有無優(yōu)勢?畢竟市場快被虛擬賬號支付給滲透完了,這個時候銀聯(lián)引入Apple Pay,感覺是叫好不叫座??梢哉f,線上支付支付寶,微信支付牢牢掌控,線下銀聯(lián)傳統(tǒng)的pos收單也在慢慢被滲透,用支付寶同樣也不用帶錢包,感覺銀聯(lián)是歇斯底里,最后一博了。即便是在線下,個人也看好支付寶,微信的近場支付,NFC需要的技術改造和體驗流程前期成本太大。

或許這個很難改變銀聯(lián)聯(lián)合Apple Pay對抗目前已經(jīng)十分成熟的虛擬賬號系統(tǒng)在滲透線下傳統(tǒng)支付場景的各種難題,因為正如前所述,一個是支付寶、微信支付在線下支付方面已經(jīng)先下一城,占據(jù)了較多的市場領先優(yōu)勢;而是即便是銀聯(lián)引入蘋果支付開展合作,短期內也很難大面積、全面鋪開這個產(chǎn)業(yè)鏈,因為這其中涉及到設備更新、產(chǎn)品維護、運營商溝通以及銀聯(lián)與銀行之間的內部利益協(xié)調。之前國內也有個別銀行單獨搞過手機NFC支付,但是受制于產(chǎn)業(yè)鏈并不成熟,因此最多是在很小的范圍內進行實行。

即便是銀聯(lián)這次能通過和Apple Pay的合作來優(yōu)化這個產(chǎn)業(yè)鏈條,但是消費者會輕易買單嗎?可能一開始很多消費者會抱著嘗試的心態(tài)來使用這個產(chǎn)品,但是新鮮勁兒過去之后,銀聯(lián)如何進一步留住這些已經(jīng)被支付寶和微信支付“洗腦”的消費者?或許又要開始補貼之路?

說到中國的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,包括電商、金融、O2O的產(chǎn)品,一開始為了獲得新用戶和建立互動關系,往往要發(fā)放補貼政策,從打車、理財?shù)絆2O等各種場景,好像也只有不斷的補貼能夠將用戶從另一個已經(jīng)成熟的平臺和使用環(huán)境中引流到一個全新的用戶環(huán)境之中。

百度錢包在大力推廣線上移動端業(yè)務時,除了利用百度旗下各種應用場景進行植入外,另外一個決心就是補貼計劃,全年返現(xiàn),用戶下單,使用百度錢包支付,交易完成后,用戶立即獲得消費金額1%的返現(xiàn),返現(xiàn)金額充值到用戶的百度錢包賬戶余額,余額可提現(xiàn),可消費。對于銀聯(lián)和Apple Pay的合作而言,為了從支付寶、微信支付手中搶奪用戶,能否有決心開展大面積的返現(xiàn)和補貼活動呢?如果沒有,單純依靠現(xiàn)有的技術成熟度和用戶體驗,又能否重新吸引消費者的青睞?或許這是一場艱苦的攻堅戰(zhàn)。

對于銀聯(lián)而言,或許這場變革來的太晚,因為銀聯(lián)的傳統(tǒng)收單業(yè)務是線下,銀聯(lián)商務此前一直穩(wěn)居國內收單市場頭把交易,其市場份額差不多是所有銀行收單業(yè)務的總和,而后剩下的10-20%的市場才被市場上眾多的第三方支付公司瓜分。對于這樣一個具有良好線下收單基礎的公司而言,斷然不會坐實市場份額被支付寶、微信支付、百度錢包這樣的線上移動支付平臺所侵占。

不過,引入Apple Pay,其實也是中無奈的選擇,既然自身現(xiàn)有的資源整合能力,恐怕很難培育出一個龐大的,具有消費和支付忠誠度的用戶群體,而借力蘋果,一定程度上可以獲得高忠誠度的蘋果產(chǎn)品使用用戶,只是這部分用戶的Apple Pay支付習慣還有待于進一步觀察。如果沒有一定的紅包補貼政策,能夠從支付寶、微信支付的手中搶過來用戶嗎,這里其實具有很大的變數(shù)。

在習慣了紅包抵扣和用戶優(yōu)惠的移動支付面前,Apple Pay即便是接入了國內主流的銀行,其實也更像是一個電子的錢包,但能否攻占移動用戶市場,還需要很多具體的運營手段和決心。

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