武俠電影中有兩種拳術(shù)常拿來對(duì)壘，一個(gè)是北方的大洪拳，另一個(gè)是南方的詠春拳，如果說移動(dòng)支付是部江湖武學(xué)的話，支付寶像大洪拳，講究大開大合，產(chǎn)品架子剛勁有力，雙十一剛中有柔，雙十二剛?cè)嵯酀?jì)，刷臉指紋連綿不休，因此極具搏殺實(shí)效。銀聯(lián)像詠春拳，講究科學(xué)、尊重傳統(tǒng)，它線下拳快而防守緊密，境外馬步扎實(shí)步步為營，攻守兼?zhèn)浼笆毓ネ冢治浙y行卡標(biāo)準(zhǔn)注重剛?cè)岵?jì)，其長處在于埋身組合搏擊。
銀聯(lián)率復(fù)仇者聯(lián)盟打出“閃付系”詠春組合拳
上周五，一向保守被動(dòng)的銀聯(lián)在愛以挑戰(zhàn)者姿態(tài)示人的支付寶面前耍出了一記詠春組合拳，如果說銀聯(lián)在雙十二聯(lián)合23家銀行組成的“復(fù)仇者聯(lián)盟”發(fā)布“云閃付”是前直拳的話，那么與蘋果和三星達(dá)成的ApplePay、Samsung Pay合作就是一記重重的可以KO對(duì)手的后直拳，誰都沒想到，在移動(dòng)支付領(lǐng)域與用戶漸行漸遠(yuǎn)的銀聯(lián)會(huì)獲得絕地反超的機(jī)會(huì)，猶如出身名門的張無忌被打落谷底后反而成功學(xué)會(huì)了九陽神功，“閃付”成為了銀聯(lián)“閃電復(fù)仇”的簡寫。
與支付寶、微信錢包的移動(dòng)掃碼系支付方式不同，銀聯(lián)的“云閃付”和Apple Pay只需用戶拿手機(jī)在商戶的受理終端上面一揮即可完成支付，像刷交通卡一樣便捷，而不需要像支付寶、微信一樣打開App點(diǎn)出二維碼，銀聯(lián)產(chǎn)品的致體驗(yàn)將有目共睹， “云閃付”產(chǎn)品基于HCE(主機(jī)模擬卡片)和Token(支付標(biāo)記)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付安全性與便利性的結(jié)合，代表了近場移動(dòng)支付主要發(fā)展方向之一。蘋果是國內(nèi)份額最高的手機(jī)品牌，三星是安卓系統(tǒng)陣營中市場份額最高的手機(jī)品牌，銀聯(lián)與兩者合作的用戶覆蓋面將占到60%以上，在未來，肯定會(huì)有更多的國產(chǎn)手機(jī)品牌也會(huì)加入銀聯(lián)云閃付設(shè)備廠商的行列。銀聯(lián)正在推進(jìn)線下受理終端，無論是各商業(yè)銀行或者是手機(jī)廠商，銀聯(lián)的越來越龐大的門徒們都將會(huì)鼎力支持它的逆襲之路。
是的，臥薪嘗膽后神功加持的銀聯(lián)不會(huì)放過這個(gè)復(fù)仇的機(jī)會(huì)。
“掃碼系”面臨“閃付系”挑戰(zhàn)，移動(dòng)支付冷戰(zhàn)的鐵幕拉開
銀聯(lián)順利牽手一直想進(jìn)入中國的蘋果Apple Pay、三星Samsung Pay，銀聯(lián)有數(shù)百家銀行成員機(jī)構(gòu)、有龐大的持卡用戶群體、更重要的是有數(shù)百萬可受理閃付的終端與商戶，的確是Apple Pay與Samsung Pay的不二選擇，雙方珠聯(lián)璧合，目標(biāo)直指BAT的掃碼系。
在應(yīng)用場景上，Apple Pay與Samsung Pay相對(duì)于現(xiàn)行流行的線下掃碼有著極致的支付體驗(yàn)，配備有NFC功能的新一代帶有Apple Pay功能的蘋果手機(jī)和手表可以讓用戶不用啟動(dòng)任何應(yīng)用即可揮一下手機(jī)完成支付，用戶手機(jī)綁定到手機(jī)當(dāng)中進(jìn)而“Token化”保障用戶卡信息的安全，支付時(shí)交易數(shù)據(jù)則通過網(wǎng)絡(luò)送到云端的HCE中完成交互，Samsung Pay原理也大致相同，是目前國際上推崇的非接觸支付方式。 相對(duì)于手機(jī)掃碼，閃付在炫酷便捷的支付方式上和技術(shù)安全保障下無疑對(duì)追逐時(shí)尚的年輕用戶群體產(chǎn)生巨大吸引力。
比武，用戶是關(guān)鍵，“掃碼系”能否見招拆招
進(jìn)攻是最好的防守，“支付寶們“深知道理，支付寶、微信錢包、百度錢包為代表的“掃碼系”雖經(jīng)常性的相互比武切磋，但實(shí)際上相互促進(jìn)了手機(jī)掃碼的普及和商戶場景的應(yīng)用，手機(jī)掃碼支付在BAT的精心栽培(燒錢、補(bǔ)貼)下正茁壯成長，國內(nèi)市場九成的大型品牌零售商已經(jīng)被“掃碼系”拿下。支付寶的五折、微信錢包的隨機(jī)立減、百度錢包的滿百返現(xiàn)正如火如荼的開展中，雖說在總用戶量、商戶量上與銀聯(lián)的數(shù)億卡片和千萬商戶無法比肩，但在未來無卡支付發(fā)展的大環(huán)境下，“支付寶們”的用戶貼補(bǔ)、商戶引流和數(shù)據(jù)挖掘營銷已形成閉環(huán)，銀聯(lián)想從活躍的手機(jī)“掃碼系”手中搶奪用戶并非容易。
雖然銀聯(lián)耍出了這套漂亮的詠春組合拳，以支付寶、微信錢包為代表的“掃碼系”還有著先發(fā)優(yōu)勢，艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，支付寶、微信錢包已占據(jù)移動(dòng)支付市場的80%份額，經(jīng)過幾年的用戶掃碼方式的培育，支付寶移動(dòng)端的實(shí)名用戶達(dá)四億多，微信錢包綁卡用戶也已過億，支付寶有淘寶天貓協(xié)助推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)端到移動(dòng)端的遷移，微信錢包有紅包和京東、大眾點(diǎn)評(píng)協(xié)助推進(jìn)在移動(dòng)端的應(yīng)用場景建設(shè)，除了線下的支持QuickPass的 POS商戶群體，銀聯(lián)在互聯(lián)網(wǎng)端和移動(dòng)端缺乏有效的“催化場景“。
“掃碼系”在產(chǎn)品端用盡“拳力”，在移動(dòng)錢包方面支付寶們已在交互、網(wǎng)絡(luò)傳輸、支付用時(shí)上優(yōu)化到極致，可以說已接近閃付的良好體驗(yàn)，加之用戶被掃操作的慣性培養(yǎng)，也成為支付寶們穩(wěn)固用戶的一道圍墻，銀聯(lián)和Apple Pay如果沒有像支付寶們在用戶培養(yǎng)、營銷戰(zhàn)略上的投入，單純靠用戶自身動(dòng)力選擇成為閃付一族也并不實(shí)際。
輸贏尚早，未來發(fā)力靠用戶建設(shè)
說起支付寶與銀聯(lián)的首次在線下擂臺(tái)上的較量，還是去年雙十二支付寶五折線下掃碼，從而被業(yè)內(nèi)人所稱之為正式向銀聯(lián)宣戰(zhàn)的活動(dòng)。今年雙十二的掃碼交易量又上一個(gè)高峰，拳風(fēng)高開高打的支付寶面臨銀聯(lián)防守兼?zhèn)涞拈W付的確會(huì)有所焦慮，但支付寶和微信也并未放棄對(duì)NFC的支持，其產(chǎn)品研發(fā)部門曾多次嘗試NFC產(chǎn)品結(jié)合支付寶錢包的測試，馬云(微博)也曾與蘋果CEO庫克會(huì)晤，為支付寶與Apple Pay合作牽線搭橋。與此同時(shí)銀聯(lián)也并未完全放棄二維碼支付，其主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟還曾制定行業(yè)規(guī)范化的二維碼安全支付標(biāo)準(zhǔn)，為此騰訊也積極響應(yīng)。
讓用戶人人都使用移動(dòng)支付丟掉你口袋的真皮錢包本身講是一種生活行為的顛覆，支付寶們又走了一遍銀聯(lián)當(dāng)年開墾線下的老路，雖然通過燒錢補(bǔ)貼獲得一定效果成績，但維持用戶活躍與新增亦異常艱難，面對(duì)銀聯(lián)一千六百多萬家商戶，支付寶們線下的路途還很遙遠(yuǎn)，而對(duì)于“掃碼系”的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)閉環(huán)和配套的增值服務(wù)，銀聯(lián)的閃電復(fù)仇(閃付)之路剛剛開始，未來，被寵壞了的用戶，便捷、安全、實(shí)惠這三個(gè)關(guān)鍵都將會(huì)左右他們所走向的陣營。
