在雙十二期間，當(dāng)支付寶花重金大力推線下商家“五折消費”時候，銀行的復(fù)仇在同一天開始了，銀聯(lián)聯(lián)合20余家商業(yè)銀行正式發(fā)布了官方移動支付“云閃付”。
關(guān)于“云閃付”，說白了，就是NFC中國版本。
針對這一新聞，結(jié)合當(dāng)下線下O2O和移動支付的格局，做出相關(guān)分析和解讀。
NFC支付和二維碼支付，這些信息你知道嗎？
基本含義：NFC是一種短距高頻的無線電技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。簡單來說，就是一種通過近距離發(fā)射波普，來實現(xiàn)相互信息的確認(rèn)。我們生活中公交卡、門卡，都是其具體的應(yīng)用。
NFC支付，就是相關(guān)技術(shù)在移動 線下支付的運用，在美國、日本、澳大利亞，非常成熟，也是主流線下支付模式。借助于手機(jī)這個隨身必需品，這一模式發(fā)展非常迅速。
二維碼支付，是國內(nèi)在2014年，央行叫停虛擬信用卡支付后，采取的一種折中方式。這一技術(shù)，相對比較老舊。
各自優(yōu)點：對于NFC而言，消費者只需點亮手機(jī)屏幕，靠近支持閃付功能的 POS 機(jī)上即可完成消費，在支付時不需要打開客戶端或聯(lián)網(wǎng)。
相對而言，由于是雙向驗證，也比較安全。
對于微信支付和支付寶，主要就是習(xí)慣和大家現(xiàn)在形成的“快捷”的思維定勢。
但無論是支付寶還是微信支付，都是自己在線下支付的野心，因此，選擇了這一技術(shù)。
直白點就是二維碼是支付平臺自己可以完全掌控的技術(shù)，不需要借助運營商和硬件商就能玩的很轉(zhuǎn)，而且也足夠解決線下大部分固定場景的支付業(yè)務(wù)需求。
這是他們努力推行的這一套體系的根本動因。
三家混戰(zhàn)，兩大體系
于是乎，我們看到了兩大利益體系：
以NFC為代表的支付體系
這個體系，有三大幫派：
①、銀聯(lián)和相關(guān)銀行
②、運營商
③、相關(guān)硬件。POS機(jī)、手機(jī)硬件(現(xiàn)在的蘋果、以后的小米、華為、聯(lián)想等)
這一派系的，是一個利益共同體。由于NFC需要硬件支撐，手機(jī)、POS等接受發(fā)出信號裝置，必不可少;
相關(guān)運營商、金融機(jī)構(gòu)，提供信息服務(wù)。
我個人預(yù)測，銀聯(lián)可能會選擇小米完成低端領(lǐng)域NFC支付，蘋果完成高端的布局，雷軍進(jìn)場，應(yīng)該是可以預(yù)期的事情。
支付寶、微信支付等二維碼支付體系
這兩家，目前通過線下各種交易場景，拓展自己的應(yīng)用范圍。也積極通過各種補(bǔ)貼活動，實現(xiàn)自己的“高頻、剛需”夢。這兩天的“雙十二”活動，就是燒錢讓用戶培養(yǎng)消費習(xí)慣。
年輕人，在先前的滴滴快的打車、外賣、團(tuán)購、購買電影中形成了相關(guān)習(xí)慣，現(xiàn)階段戰(zhàn)場也轉(zhuǎn)移到了中老年人這邊。
這兩大體系，目前看似后一個體系，遙遙領(lǐng)先，但是互聯(lián)網(wǎng)金融歷程來看，才剛剛開始。遠(yuǎn)遠(yuǎn)談不上安全。
手機(jī)及NFC，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的顛覆，隨著銀聯(lián)的組織，才剛剛開始。
為什么終歸一統(tǒng)？
相比大家也知道，螞蟻金服最近的新進(jìn)股東，全部都是國有資本吧。例如：郵政銀行、全國社?；鸬鹊?。
在當(dāng)今的支付情況下，誰擁有了支付，誰就擁有了金融。
無論是投資理財、融借資金，轉(zhuǎn)賬郵匯，其起點都源自賬戶這個基點。而現(xiàn)當(dāng)下的金融，已經(jīng)由原來的“低頻剛需”儲蓄賬戶，轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)下“高頻剛需”支付賬戶。不要深究表面字意，儲蓄為王時代已過，轉(zhuǎn)變?yōu)橹Ц稙橥醯哪甏?/p>
你買股票也好、繳納費用也好、購買東西也好，最后都要通過的就是支付賬戶。(儲蓄賬戶有支付功能，但重心已改變)
前面談到了，無論是微信支付還是支付寶，以后的金融業(yè)變?yōu)檫@兩巨頭，類似于國有四大行，其最終的結(jié)果，只有國有化。
前面提到了螞蟻金服最近的新入股東，就是證明。當(dāng)這種跡象愈為明顯，其發(fā)生概率就愈大。
相比之下，微信支付發(fā)展比支付寶差一些，所以其母公司沒有國資入股化。螞蟻金服則必須這么做，否則，根本生存不下去。
想想六月股災(zāi)后，中金公司成為了“恒生電子”的股東，這不是偶然。
因此在我看來，現(xiàn)階段還沒有形成那么大的體量，沖擊沒那么大，所以也需要這么些人，去探探路子。隨著事情的發(fā)展，就變成了和”無形之手”的博弈。
可能的結(jié)果
當(dāng)然，時代不一樣，現(xiàn)在是法治社會，因此，形式會有變化。
大家也看到了今年各式各樣的合并案。當(dāng)三家競爭補(bǔ)貼過度后，白刃相見之時，就有可能會產(chǎn)生類似的事情，只不過層次不一樣。
對于可能的結(jié)果：
√、微信支付和支付寶，都尋找不同的國有資本，最終達(dá)成某種默契。
這種概率最大，但本質(zhì)是被一統(tǒng)江湖了。
類似于券商，國資大股東券商不談，那些民營的券商，基本都有國資股東，只不過是小股東，可能有的券商太小了，國資暫時瞧不上。(也就是民營券商，已有國資成分)
√、組建合資公司
參見銀聯(lián)最初是怎么設(shè)立的。
√、相互參股
這樣方式，在某一階段應(yīng)該會有。
因此，無論那種方式，可以肯定的是，補(bǔ)貼燒錢，絕對不可持續(xù)。無非創(chuàng)業(yè)公司可能錢少點，燒的時間短，騰訊、銀聯(lián)、螞蟻資本雄厚點，多燒一會兒。
在我看來，現(xiàn)階段跑馬圈地有多大，將只是以后談判桌上的資本而已。
對銀聯(lián)的幾點擔(dān)心
對于國資的銀聯(lián)，我本質(zhì)上，還是比較擔(dān)心，主要有以下幾點：
√、銀聯(lián)組成的NFC，無法提供類似于余額寶這樣方便的東西。
這是最為擔(dān)心的，它導(dǎo)致用戶體驗，大大降低。
√、沒有聯(lián)合小米和華為
在這個組合里，強(qiáng)勢霸道的銀聯(lián)，如果沒有做好這個工作，基本跪了。
√、不接地氣
這在國資中，非常常見，傲慢，導(dǎo)致喪失用戶。
其實，我覺得銀聯(lián)有三策：
上策：持有開放態(tài)度，讓NFC這樣的技術(shù)，銀聯(lián)提供類似于谷歌那個的原生態(tài)android最好，由手機(jī)廠商完成自己互金策略，這是最妙的;
中策：聯(lián)合手機(jī)廠商、通信商等，組建一個合資公司。按照現(xiàn)階段的銀聯(lián)模式，銀行是其股東;
下策：自己親自下手搞一套，和支付寶、微信支付進(jìn)行白刃戰(zhàn)。
不管最后的混戰(zhàn)結(jié)局如何，可能生在這個國度，還是需要考慮如何和“特色主義”做博弈，不同的是相互如何分羹而已，也就是我所理解的混戰(zhàn)后的一統(tǒng)結(jié)局。
