2014 年 10 月 20 日，蘋果旗下的移動支付業(yè)務(wù) Apple Pay 正式上線。如今 Apple Pay 已經(jīng)在美國和歐洲為主的地區(qū)運行近一年，憑借蘋果生態(tài)鏈的影響力，幫助蘋果在移動支付市場上取得了一個不錯的地位。
然而移動支付對于蘋果來說是一個徹頭徹尾的新業(yè)務(wù)，這個市場的游戲規(guī)則受到政府部門以及金融巨頭的控制，所以蘋果在過去的一年里也碰到了很多困難。
好消息：正在按部就班地建立領(lǐng)先地位
面對大量的競爭對手
在 2015 年初的 MWC 大會上，三星發(fā)布了自家收購移動支付公司 LoopPay 后的新業(yè)務(wù)——Samsung Pay，Google 也宣布在研發(fā)新的 Android Pay 框架?？v觀整個移動支付市場，能夠稱得上規(guī)?；瘧玫钠放瞥?Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay 以外，還有我們耳熟能詳?shù)?Square, Paypal，以及移動支付網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟 MCX 發(fā)布移動支付工具 CurrentC。而在 Apple Pay 尚未進入的中國，已經(jīng)形成了支付寶、微信支付雙雄爭霸的局面。
如此火熱的競爭局面對于 Apple Pay 其實是非常大的利好消息。這些移動支付工具在過去的一年中通過快速滲透，不斷地教育消費者和零售商，當用戶對移動支付服務(wù)產(chǎn)生依賴和信任后，蘋果就可以更 加方便地通過搭載 NFC 功能的 iPhone 普及 Apple Pay。
基礎(chǔ)設(shè)施更加完善
TechCrunch 的報道中 提到，在 Apple Pay 剛發(fā)布的時候，只有 12% 的 iPhone 用戶能夠使用 Apple Pay，因為該功能僅僅運行在有 NFC 芯片的 iPhone 6(Plus) 上。而在今年 iPhone 6s(Plus)發(fā)布后，這一比例上升至 47%。
在過去的一年中，蘋果也積極地說服各類型的零售商接受 Apple Pay，并提供對應的終端設(shè)備。相比 iBeacon，Apple Pay 的部署更加簡單。無論是用戶端還是企業(yè)端，Apple Pay 第一年的發(fā)展都可謂是取得了不小的進步。
更多金融機構(gòu)的支持
蘋果官方數(shù)據(jù)表明，現(xiàn)在共有包括美國銀行、富國銀行等金融業(yè)巨頭在內(nèi)超過 400 家金融機構(gòu)支持 Apple Pay。而在中國，國行版 iPhone 6s(Plus)可能采用了與海外版本不同的恩智浦 NFC 芯片，支持銀聯(lián) PBOC 3.0 閃付標準，若該消息是真實的話，Apple Pay 又將會得到中國銀聯(lián)的支持。
雖然獲得巨頭支持，與消費者和零售商是否為 Apple Pay 買賬并沒有關(guān)聯(lián)，但是在獲得金融機構(gòu)支持后，能否成功說服用戶和零售商就要看蘋果自己的努力是否到位了。
發(fā)展迅速
在接受采訪時，萬事達的 Ed McLaughlin 表示：
我們看到了這一業(yè)務(wù)強勁的發(fā)展勢頭，不過技術(shù)的進步還是需要一些時間。
萬事達分別占據(jù)了信用卡市場和借記卡市場 23%、30% 的交易量，所以 Ed McLaughlin 的說法有一定的參考價值。
壞消息：蘋果還有不少的坑要填
用戶黏性不足
Apple Pay 的用戶數(shù)量仍然在不斷地增長中，但是不少人卻沒有堅持使用。根據(jù) PYMNTS 的調(diào)查，從 5 月到 6 月，愿意“盡一切可能使用 Apple Pay”的用戶比例從 48% 降低至 33%，“幾乎不考慮”使用 Apple Pay 的用戶比例從 17% 上升至 23%。
這種狀況也跟競爭對手的發(fā)展有關(guān)系。如果 Apple Pay 接下來要進軍中國市場，當面對財大氣粗，善于營銷的支付寶和微信支付時，Apple Pay 很可能也會面對同樣的困難——用戶數(shù)量多，但沒有黏性。
大型零售商自立門戶
前面曾經(jīng)提到移動支付網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟 MCX 發(fā)布移動支付工具 CurrentC。MCX 全稱 Merchant Customer Exchange，由沃爾瑪、7-eleven、GAP、?？松梨?、殼牌等企業(yè)組成。CurrentC 沒有采用 NFC 技術(shù)，這使得所有智能手機理論上都可以使用 CurrentC 的服務(wù)，而且零售商還會為 CurrentC 用戶提供額外的折扣補貼。
盡管線下零售商的業(yè)績增長不如從前，現(xiàn)在支持 CurrentC 的門店數(shù)量也很少，但是當這些大財團聯(lián)合起來進攻移動支付市場，并把 Apple Pay 排除在自己門店之外時，他們的力量不容忽視。
歐洲滲透率較低，且未能進入中國市場
歐洲信用卡發(fā)行方向支付網(wǎng)絡(luò)繳納的手續(xù)費比例大約在 0.5%，而蘋果繳納的比例僅僅是 0.15%，這導致了歐洲不少金融機構(gòu)拒絕加入 Apple Pay。
在中國市場的缺席更是 Apple Pay 的一大痛點。剛好在過去的一年里，支付寶、微信支付都經(jīng)歷了非常大規(guī)模的增長，中國的移動支付市場幾乎沒有新品牌進入的空間。即使 Apple Pay 得到了銀聯(lián)的授權(quán)成功進入中國市場，恐怕也只很難有令人滿意的產(chǎn)出。
Apple Pay 有一些非常不錯的數(shù)據(jù)，其用戶體驗也能排在市場前列，但是用戶的反饋以及美國本土以外市場的發(fā)展都不理想。雖然蘋果想把 Apple Pay 借助銷量巨大的 iPhone 滲透到市場的每個角落，但是如何說服用戶選擇自己的服務(wù)，而非在 App Store 上能找到的其他應用，這對蘋果來說難度不小。
如果 iPhone 6s(Plus)支持銀聯(lián)閃付的傳言成真，在接下來的一年里，在中國市場打基礎(chǔ)或許將成為蘋果內(nèi)部的重要議題。
