7月8日，支付寶發(fā)布了全新的9.0版本，增加了“商家”和“朋友”兩個(gè)一級(jí)入口，替代了原先的“服務(wù)窗”和“探索”。同時(shí)，還新增了“借條”功能，甚至可以買股票。不過(guò)將支付寶推向輿論焦點(diǎn)的并不是升級(jí)本身這個(gè)事情，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的今天，各種軟件更新升級(jí)已經(jīng)讓人麻木。而支付寶此次的升級(jí)之所以能成為輿論的焦點(diǎn)，核心在于手握來(lái)往的阿里，最終選擇了“拷貝”微信的策略。那么阿里這次選擇支付寶，而不是來(lái)往進(jìn)行拷貝的意圖到底是什么呢?
“來(lái)往”終將不再來(lái)往
在當(dāng)初微信大肆襲卷智能手機(jī)端，并被稱為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)入口的“船票”，阿里終于耐不住寂寞，希望憑借著自身在PC購(gòu)物平臺(tái)的老大地位將這些用戶轉(zhuǎn)換為“來(lái)往”的用戶。2013年9月23日，阿里巴巴正式發(fā)布移動(dòng)好友互動(dòng)平臺(tái)“來(lái)往”。這是阿里巴巴新成立網(wǎng)絡(luò)通訊事業(yè)部后，首個(gè)對(duì)外正式亮相的集團(tuán)核心級(jí)項(xiàng)目。“來(lái)往”推出的目的非常明確，就是為了和微信PK，爭(zhēng)奪移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的社交入口。“來(lái)往”在開(kāi)始之初，可謂是信心滿滿，先是強(qiáng)制商家使用，然后砸錢找明星站臺(tái)，但這些招數(shù)都未能達(dá)到阿里的預(yù)期。實(shí)在無(wú)奈，就放出了殺手锏，找一些俊男靚女來(lái)秀“肉”，希望以這種赤裸裸的“肉搏”策略來(lái)收獲用戶的“芳心”，但現(xiàn)實(shí)卻總是出乎意料的骨感，最后連“約炮”神器都沒(méi)能搞得過(guò)。
當(dāng)然，阿里對(duì)于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的夢(mèng)想還是沒(méi)有放棄，只是不再將全部希望寄托在“來(lái)往”身上，隨后就出軌了，包養(yǎng)了微博、陌陌，以多管齊下的方式布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，當(dāng)然包括基于移動(dòng)端的購(gòu)物平臺(tái)。但總的來(lái)說(shuō)，與微信的強(qiáng)大影響力相比，總還缺那么一點(diǎn)。而這次借助于支付寶為平臺(tái)拷貝微信，傳遞出了一個(gè)很重要的信息，那就是來(lái)往將很快不再來(lái)往。
金錢帝國(guó)的社交模式將啟航
基于支付寶的拷貝，與基于來(lái)往的拷貝，兩者之間盡管都是拷貝著微信，但卻存在著本質(zhì)上的區(qū)別。如果用一句話來(lái)總結(jié)，那就是：來(lái)往是基于通訊的社交模式，而支付寶是基于金錢帝國(guó)的社交模式，通俗的說(shuō)就是基于錢的社交?；谕ㄓ嵉纳缃辉诮裉祜@然已經(jīng)進(jìn)入紅海期，不論是大眾社交、陌生人社交、同性戀社交，或者是一些特定細(xì)分領(lǐng)域的社交軟件，可以說(shuō)基于通訊、交友、聊天的這種社交應(yīng)用，對(duì)于用戶而言已經(jīng)疲勞。
在今天大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新的浪潮下，大家更關(guān)注于商業(yè)環(huán)節(jié)。此時(shí)支付寶憑借著其多年沉淀的用戶，從交易端反過(guò)來(lái)打通社交端的策略，不能說(shuō)一定會(huì)成功，但至少這個(gè)策略比起“來(lái)往”而言更明智。阿里如果早點(diǎn)這么干，在當(dāng)時(shí)就將燒來(lái)往的那些錢用來(lái)燒今天的支付寶，毫無(wú)疑問(wèn)必然會(huì)給當(dāng)時(shí)的微信支付敲下重錘。而這種基于金錢帝國(guó)的簡(jiǎn)單、直接社交方式已經(jīng)被支付寶所開(kāi)啟，這將會(huì)是社交的新方式。
支付寶與微信之間所干的事情從本質(zhì)上來(lái)看，其目的是一樣的，都是圈人。但從當(dāng)前表現(xiàn)出來(lái)的路徑來(lái)看，兩者完全不同。如果說(shuō)微信是先做朋友，后做生意的模式，那么支付寶則來(lái)的更直接，就是先談生意，再做朋友。但騰訊最大的問(wèn)題是缺乏流通商業(yè)領(lǐng)域的交易經(jīng)驗(yàn)，所以這么多年來(lái)一直沒(méi)有搞好，包括之前的拍拍，以及當(dāng)前正火熱的微商。而這正是阿里的強(qiáng)項(xiàng)，在商言商不談娛樂(lè)，更容易被接受。因此，微信是社交，然后附帶發(fā)展出了微商賺熟人的錢，這種至今無(wú)章法的模式，已經(jīng)讓越來(lái)越多的人討厭。而支付寶導(dǎo)入更直接，就是做生意，而且有淘寶多年的商業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)做背書(shū)。
而所謂的抄襲微信，更準(zhǔn)確的說(shuō)，社交對(duì)于支付寶而言只是個(gè)增加用戶粘性的附屬價(jià)值而已。就如同谷歌，其核心業(yè)務(wù)是提高大數(shù)據(jù)搜索平臺(tái)，并以此來(lái)獲得廣告收益，但為了不斷提升自身大數(shù)據(jù)搜索平臺(tái)的用戶粘性與體驗(yàn)，就不斷的推出一些免費(fèi)的附屬服務(wù)，比如聊天通訊工具、地圖、郵箱等。對(duì)于支付寶來(lái)說(shuō)也是這個(gè)套路，拷貝微信的社交只是為了給支付寶用戶提供一個(gè)附加服務(wù)，借此增強(qiáng)支付寶的用戶粘性。
真正的野心在于干掉POS機(jī)
盡管從用戶端的界面上來(lái)看，新升級(jí)的支付寶與微信長(zhǎng)的就跟“雙胞胎”似的，但支付寶背后的野心卻與微信截然不同。微信探索到今天其實(shí)也已經(jīng)陷入了困境，一方面握著大量的移動(dòng)端用戶，另外一方面卻苦于難以變現(xiàn)。支付寶此次的拷貝，其目的根本就不再于微信這種只開(kāi)花不結(jié)果的模式，其更大的野心在于干掉POS機(jī)。
根據(jù)央行的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年第四季度末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶1203.4萬(wàn)戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)1593.5萬(wàn)臺(tái)，ATM機(jī)61.49萬(wàn)臺(tái)。這組數(shù)據(jù)讓我們看到，當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融交易的終端設(shè)備中，POS機(jī)的數(shù)量最龐大。不僅如此，根據(jù)央行的數(shù)據(jù)顯示，每臺(tái)POS機(jī)對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量為310張。并且2014年第四季度，全國(guó)共發(fā)生銀行卡交易170.46億筆，金額117.15萬(wàn)億元。其中，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)32.36億筆，金額68.56萬(wàn)億元;消費(fèi)業(yè)務(wù)61.34億筆，金額11.99萬(wàn)億元。
因此，我們看到支付寶盡管在界面上拷貝了微信，但如果仔細(xì)推敲就會(huì)發(fā)現(xiàn)其所推出的功能并不是圍繞微信當(dāng)前的這些社交功能，其大部分的功能是對(duì)著POS來(lái)的。以央行統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)來(lái)看，單就轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)+消費(fèi)業(yè)務(wù)，一個(gè)季度就高達(dá)80.55萬(wàn)億，當(dāng)然這個(gè)中間還包括很多的單位大額資金往來(lái)。那么支付寶如果能拿下這其中1/5的市場(chǎng)份額，80.55/5×4(季度)=64.44萬(wàn)億，這是個(gè)什么概念?按照阿里巴巴公布的財(cái)報(bào)來(lái)看，其2014年平臺(tái)上完成的商品成交總額為1.68萬(wàn)億元人民幣，就相當(dāng)于38個(gè)阿里巴巴的年交易額總和。按照阿里巴巴當(dāng)前2000億美金的市值來(lái)估算，按照今天的匯率1美元=6.2081人民幣元來(lái)計(jì)算，就相當(dāng)于52個(gè)萬(wàn)億人民幣市值的阿里巴巴。這與當(dāng)前螞蟻金服IPO估值500億美元的價(jià)值來(lái)比較，只是個(gè)起步而已。
此外，阿里投資魅族其中的一個(gè)重要因素也是基于其金融支付系統(tǒng)來(lái)考慮，不論是之前所發(fā)布的刷臉技術(shù)還是與蘋果合作的NFC技術(shù)，核心的支付載體都是智能手機(jī)。因此，阿里只有左手握著支付人群，右手握著支付載體產(chǎn)品，其未來(lái)在金融板塊所釋放出來(lái)的價(jià)值才能用“無(wú)限可能”四個(gè)字來(lái)形容。
圖謀民間借貸市場(chǎng)
根據(jù)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中國(guó)民間金融市場(chǎng)的年規(guī)模超過(guò)5萬(wàn)億。單一就民間金融市場(chǎng)的體量來(lái)看，其規(guī)模都是阿里巴巴平臺(tái)2014年交易量的3倍以上。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的到來(lái)，這些借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的民間金融，包括民間借貸、民間集資等在內(nèi)的金融形式，其非法與合法之間的界限變的非常模糊與曖昧。
而支付寶此次升級(jí)之后所推出的借條，顯然是圖謀著民間借貸這個(gè)龐大的市場(chǎng)。借助于其芝麻信用評(píng)分體系，任意用戶都可以向其他任意用戶發(fā)出借貸信息。比如，A有資金的需求10000元，他就可以向任意用戶發(fā)出10000元，20天的借款需求，并承諾到底還款10500元。此時(shí)，任意用戶C、B、D，認(rèn)識(shí)與不認(rèn)識(shí)的都行，根據(jù)芝麻信用的評(píng)分對(duì)借貸方做出評(píng)估，認(rèn)為合適就可以直接在互聯(lián)網(wǎng)的虛擬世界里完成這筆借款。
當(dāng)然，對(duì)于在民間借貸過(guò)程中一直所存在的借條風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)也可以借助于支付寶的借條平臺(tái)來(lái)完成雙方的借貸關(guān)系，并且由芝麻信用做為擔(dān)保。不過(guò)這還只是個(gè)開(kāi)始，支付寶在民間借貸上還有一段路需要走，就是如何構(gòu)建與保障陌生人之間的借貸安全，以及如何保障熟人之間的借貸安全，尤其是大額借貸的安全問(wèn)題，包括相關(guān)配套的法律措施。
如果“二馬”成為好基友
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，支付寶目前擁有超過(guò)4億實(shí)名用戶。除了是最多人首選的網(wǎng)上支付方式，支付寶已經(jīng)在餐飲、商超、便利店、醫(yī)院、出租車、專車等眾多線下場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)覆蓋。在超過(guò)13萬(wàn)家的線下餐飲和超市門店、200多家醫(yī)院和數(shù)十萬(wàn)輛的出租車，用戶都可以通過(guò)手機(jī)用支付寶付款。就整個(gè)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看，2014年增長(zhǎng)了4倍，這其中支付寶獨(dú)占鰲頭，占據(jù)80%以上的市場(chǎng)份額。
而根據(jù)CuriosityChina關(guān)于微信的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，微信已覆蓋90%以上的智能手機(jī)，在2015年第一季度末，微信每月活躍用戶已達(dá)到5.49億。
也就是說(shuō)這“二馬”手上所握的支付寶與微信基本可以說(shuō)是壟斷了當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)端，關(guān)于支付的那點(diǎn)事。如果有一天他們也像滴滴與快的一樣，走到了一起成為好基友，那么，銀行瞬間就被秒殺了。不論這一天來(lái)與不來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)的變革之路已經(jīng)開(kāi)啟。
